Td-te.ru

Дом и Быт — Журнал TD-TE.Ru
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как отказаться от страховки в ОТП банке

Как отказаться от страховки в ОТП банке?

При оформлении кредита, особенно на большую сумму, специалисты банков обычно настаивают и на оформлении страховок, которые могут выручить в сложной жизненной ситуации (при тяжелой болезни, потере трудоспособности или работы). Если вдруг страховой случай действительно произошел, можно получить средства на погашение кредита. Но иногда финансовые возможности не позволяют клиенту оформить страховку из-за большой ее стоимости или невозможности вносить в дальнейшем страховые взносы.

Расторгнуть договор страхования может клиент по своему желанию в любой момент действия договора кредитования.

Можно ли сразу не брать в ОТП страховку?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Согласно законодательству, ее оформление не является обязательным. Пытаясь навязать клиенту страхование, банк стремится снизить риск не возврата своих средств.

Также банк заинтересован в оформлении страхования, часто являясь партнером страховых компаний, и с каждой сделки получая прибыль. При отказе от страхования и оформлении других дополнительных банковских услуг, ставка по кредиту может значительно увеличиться.

Также кредитное учреждение может отказать даже в выдаче кредита, не указывая реальную причину отказа. Обычно сообщается, что заемщик не удовлетворяет требованиям банка.

Как отказаться от страховки после подписания договора?

Согласно законодательству, отказ от кредитных страховок в ОТП можно подать в любой момент. Если отказываться сразу в двухнедельный срок, то деньги за полис возвращаются в полном объеме.

За этот срок заемщик может обдумать полезность страховки, взвесить все за и против получения полиса без давления менеджера банка.

Чтобы возвратить потраченные средства, необходимо написать отказное заявление в банк и затем отправить страхователю. Кредитные учреждения принимают отказы от полиса и при ипотечном кредитовании.

Действовать нужно в период охлаждения, т.е. двухнедельный период, затем ваш отказ могут просто не принять.

Отказные документы надо обязательно подавать, в том отделении банка, где вы оформляли кредит.

Необходимо при составлении заявления предоставить документы:

  1. паспорт РФ;
  2. страховой договор;
  3. платежку.

При отмене страховки клиенту пересчитают все необходимые платежи. При этом ежегодная ставка может быть увеличена на 1 — 2%.

Страховая компания должна возвратить деньги за исключением тех, которые использованы в течение действия договора. Средства должны быть возвращены через 10 дней с момента обращения в компанию страхования.

Можно ли вернуть ОТП страховку после периода охлаждения?

После истечения двух недельного периода, сумма возврата средств определяется по определенной формуле.

Сумма возврата зависит от срока действия договора, расходов на ведение дела, размера страховой премии. Чем быстрее обратится клиент, тем больше компания возвратит ему средств.

Но скорее всего, ОТП банк постарается не возвращать ничего, мотивируя это тем, что период охлаждения закончился.

Подробнее о таком нюансе можно узнать в банке при оформлении займа. Лучше сделать это сразу, чтобы потом не возникло проблем.

Как писать заявление на отказ от страховки?

Заявление — самый главный документ в оформлении данной процедуры. В нем необходимо предоставить информацию:

  • ФИО клиента;
  • данные паспорта;
  • адрес проживания и телефон для связи;
  • номер и срок действия договора по кредиту, размер ежемесячного обязательного платежа;
  • реквизиты страховой компании;
  • основные данные по вашему договору;
  • нужно также письменно выразить вашу просьбу о расторжении данного договора, указать вашу причину;
  • счет для перевода возвращенных средств.

Обязательно всегда проставляйте дату и вашу подпись на документе.

Страховка — это хороший способ защитить себя в трудный финансовый период. Если нет возможности оформить страховой полис, то можно при оформлении договора кредитования отказаться от него сразу.

Можно в течение всего срока действия договора отказаться от страхования. В течение 14 дней деньги за полис возвращаются полностью. В дальнейшем сумма возврата зависит от ряда факторов, рассмотренных ранее.

Главное — внимательно читать договор при взятии кредита и оформлении договора страхования. Надо знать свои законные права и умело их использовать.

Досрочное погашение ОТП и страховка

Необходимо отметить, что официально объявлено о возврате части страховки при досрочном возвращении долга. То есть, если вы оплатили полис за два года, а вернули долг за один, ОТП вернет вам страховку за оставшийся год.

Но как это на практике, необходимо уточнять. Скорее всего, здесь есть свои нюансы, которые направлены на сокращение суммы возвращаемых вам денег.

Далее, если вы платите страхование частями каждый месяц, то после погашения займа можно не вносить платежи страховщику. Тогда полис будет аннулирован сам собой.

Ну и помните, что после погашения всего займа в срок страховка не возвращается вообще. Так как она выполнила свою защитную функцию. И даже если вы ей не воспользовались, то ничего не поделаешь.

Можно ли расторгнуть онлайн?

Конечно, для таких целей лучше идти в ОТП банк лично. Но при желании можно постараться расторгнуть договор страхования в интернете. Для этого вам потребуется узнать страховую компанию, которая курирует ваш кредит и официальный сайт таковой.

Потом вы можете:

  1. Зайти на данный ресурс;
  2. Выбрать обратную связь;
  3. Направить запрос с желанием разорвать договор;
  4. Приложить все необходимые данные;
  5. Дождаться звонка специалиста;
  6. Получить деньги.

Как правило, порядок расторжения договора всегда есть на сайтах страховщиков. Так что можно попробовать.

Если приходит отказ?

Часто бывает так, что специалисты ОТП отказывают в возврате страховки. Например, тянут время или придумывают различные причины.

В такой ситуации надо запросить письменный отказ в такой процедуре. Если так никто не хочет делать, то отправьте заказное письмо, где вы потребуете письменный ответ.

Далее, когда вы добьетесь официального отказа или докажете, что вам не хотят отвечать, необходимо просто пожаловаться в вышестоящий офис. Часто, там все решают.

Далее, можно направить жалобу в ЦБ. Такие вопросы он часто разбирает.

Ну и крайний вариант – это суд. Так как тут был нарушен закон, позволяющий вам отказаться от страховых услуг.

Стоит напомнить, что многие банки сегодня идут путем навязывания страховок. Необходимо знать свои права, проявляя должную твёрдость. Тогда ни ОТП, ни иной банк не заставит вас оплачивать не нужный вам полис.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как вернуть страховку по кредиту в ОТП Банке

Можно ли вернуть страховку в ОТП Банке — да, если вы напишете заявление в первые 14 дней. Если опоздаете, останетесь без страхования и без денег.

Возвращают ли страховку по кредиту в ОТП Банке в 2020 году

На фоне многочисленных судебных процессов по возврату страховки банки уже не так жестко отказывают клиентам. Во многих договорах страхования прописаны условия возврата страховых премий. При этих обстоятельствах отказ от страховки по кредиту ОТП Банка вполне возможен. Внимательно читайте договор и придерживайтесь нужного алгоритма.

В АО «ОТП Банк» действуют две программы страхования индивидуального добровольного страхования заемщиков кредитов:

  • добровольное страхование жизни и здоровья от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»;
  • страхование от несчастных случаев и болезней от СПАО «РЕСО-Гарантия».

Программы работают по региональному принципу: в Москве, Липецке, Лисках, Твери, Ярославле, Калининграде, Санкт-Петербурге страхует АльфаСтрахование, все остальные города — РЕСО-Гарантия. Вы вправе отказаться от страховки, но в этом случае банк вправе пересмотреть условия кредитования не в вашу пользу.

Какую сумму возвращают

Возврат страховой суммы зависит от того, в какой срок вы за ним обратились. Если после заявления страховой договор еще не вступил в действие, сумму возвратят полностью. Если страховая программа уже началась, оплаченную премию вернут за минусом тех дней, когда выполнялись обязательства страховщика.

Если вы решите отказаться от страховки после окончания периода охлаждения, договор расторгнут, но деньги вам не вернут. Основание — ст. 958, п. 3 ГК РФ.

Возврат в течение 14 дней

Как и для любого другого российского банка, порядок, как отказаться от страховки в ОТП Банке в 14 дней (период охлаждения), регламентирован указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У (с изменениями от 21.08.2017 № 4500-У). Они предусматривают обязанность страховщика вернуть выплаченную сумму, если страхователь откажется от добровольного страхования в этот срок. У обоих партнеров ОТП Банка есть такие условия.

Возврат после 14 дней

По общему правилу, изложенному в ГК (ст. 958), отказ от договора по прошествии 14 дней считают досрочным отказом от страхования. В этом случае, на основании п. 3 этой статьи, уплаченная сумма не возвращается, а договор расторгнут.

Возврат при досрочном погашении кредита

В документах, которые выдает ОТП Банк, страховка при оформлении кредита включена автоматически. Проверьте предмет договора в страховом соглашении и то, как связана сумма страховки с размером займа. Если вы страхуете риск невыплаты, и эта цифра уменьшается пропорционально погашению, есть возможность попробовать вернуть часть страховой премии. Но если вы застраховали жизнь, здоровье и прочие риски вне связи с кредитом, а размер страховой премии остается неизменным, ваша страховка не связана с кредитными обязательствами и вернуть ее вы не сможете.

Как подать заявление

Узнайте, как вернуть страховое возмещение, воспользовавшись формой обратной связи на сайте. На главной странице банка расположена активная вкладка «Свяжитесь с нами». При нажатии откроется форма для заполнения, ниже размещены часто задаваемые вопросы, посмотрите, вероятно, ваш вопрос уже есть в базе. Есть возможность отказа от страховки ОТП Банк онлайн на сайте «АльфаСтрахование-Жизнь»:

  • помощь → задать вопрос → отказ от договора страхования → заполнить заявление онлайн;
  • заполняйте обязательные поля и ждите ответ от СК.

На сайте СК РЕСО нет возможности отказаться от страховки. При открытии вкладки «Обратная связь» вы увидите страничку с возможностью направить досудебную претензию. Воспользуйтесь ею, если вы уже получили отказ СК в возврате страховой выплаты.

При всей развитости онлайн-сервисов надежнее направить документы о расторжении страхового договора и возврате денег лично или почтой. Скорее всего, банк не примет его, так как страхование осуществляет один из партнеров. Вам надо обратиться непосредственно в ту СК, которая указана в договоре.

Напишите заранее два экземпляра заявления, передайте один работнику СК, на втором он поставит отметку о принятии и дату. Если отправляете почтой, оформите отправление ценным письмом. Сделайте опись вложения, сохраните чек об оплате.

Как правильно заполнить

Не обязательно заполнять заявление на фирменном бланке банка или СК. В законе нет таких требований, вы вправе написать его в свободной форме. Обязательно укажите реквизиты СК — так же, как в договоре. Разборчиво пишите номер своего кредитного договора, соглашения о страховании и реквизиты счета, на который надо перечислить деньги.

Какие документы потребуются

Набор документов для возврата стандартный:

  • заявление;
  • копия паспорта — разворот с регистрацией и главная страница;
  • выписка со счета или другое подтверждение (чек) уплаты страховой суммы.

На какие законы опираться при оформлении возврата

До 01.09.2020, чтобы произвести возврат страховки по кредиту ОТП Банка в период охлаждения, руководствуйтесь указанием Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У (с изменениями).

После этого срока вступит в действие ФЗ-483 от 27.12.2019, он регламентирует права заемщика — отказ от страховки в первые 14 дней после заключения договора страхования или при досрочном погашении кредита (если в соглашении указано такое условие).

Читать еще:  Возведение печи с высоким кпд

СК «АльфаСтрахование-Жизнь» заключает соглашение с физлицом, «РЕСО-Гарантия» предлагает как индивидуальную страховку, так и присоединение к коллективной, заключенной между СК и банком. Условия страхования устанавливаются в зависимости от условий кредита, о них вы узнаете в момент оформления. Изучите договор или страховой полис. Если вы присоединены к коллективной страховке, вам поможет определение Верховного Суда от 31.10.2017 № 49-КГ17-24, которое разъясняет возможность расторжения таких соглашений. Во вступающем в силу 01.09.2020 № 483-ФЗ заемщику тоже предоставляется это право.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Судебная практика по таким спорам неочевидна, но в последнее время суды часто принимают позицию истца. В случае отказа банка или СК в возврате выплаченных средств обращайтесь с жалобой в надзорные ведомства:

  • Роспотребнадзор;
  • ЦБ РФ.

Возврат денег через суд

Необходимо грамотно составить исковое заявление. В нем сослаться на документы, которые нарушила СК, отказывая вам в возврате. Советуем обратиться к юристу, так как от обоснованности иска зависит судебное решение. Место подачи заявления зависит от цены иска, она включает размер взыскиваемой суммы. Если общая сумма меньше 50 000 руб., иск подается мировому судье по месту регистрации истца, если больше — в районный суд.

Возврат денег через Роспотребнадзор и ЦБ

Если не получилось оформить отказ от страховки ОТП Банка, на сайтах Роспотребнадзора и ЦБ реализовано это право.

Роспотребнадзор предлагает воспользоваться вкладкой «Отправить обращение». Она размещена на главной странице, вверху.

Через интернет-приемную ЦБ вы отправите заявление, напишете жалобу, благодарность или зададите вопрос. Выбирайте необходимую вкладку и с помощью системы заполняйте нужные поля.

Вывод

Возврат страховой суммы в период охлаждения предусмотрен в страховках от партнеров ОТП Банка. Не забудьте, что срок 14 дней предусматривает календарные, а не рабочие дни. Не пропустите этот период, потому что вернуть страховое возмещение после этого срока практически нереально.

ОТП банк: возврат страховки по кредиту

Содержание статьи
    1. Для чего нужна страховка по кредиту
    2. Как вернуть страховку по кредиту ОТП банка
    3. Отказ от полиса при досрочном погашении кредита в ОТП Банке
    4. Процедура возврата страховки по кредиту ОТП банка
        1. Как оформляется заявление об отказе

Если кредитором является ОТП Банк отказаться от страховки, навязанной по кредиту, можно в течение периода охлаждения. При этом возврат страховки ОТП Банк непосредственно не осуществляет, он является лишь агентом страховщика, продающим полисы. Как вернуть страховку по кредиту ОТП Банк и в какие документы для этого потребуются? В какие сроки необходимо отказаться от полиса и на что можно рассчитывать?

Для чего нужна страховка по кредиту

Кредитное страхование по общему правилу используется как дополнительный способ обеспечения кредитных обязательств заемщика. Основная цель такого страхования – защита заемщика от возможных рисков, наступление которых приведет к нарушению обязательств по кредитному договору и непогашению кредита. В число таких рисков вносится смерть, утрата трудоспособности, инвалидность, длительная болезнь заемщика, несчастные случаи.

Обратите внимание!

Кредитное страхование используется как основание для предложения заемщику процентной ставки по кредиту ниже, чем та, которая действовала бы без покупки полиса.

Такой инструмент используется и ОТП Банком при потребительском кредитовании. Заемщикам предлагается принять участие в программе страхования от несчастных случаев и болезней. Важно, что программа является добровольной и может быть включена в кредитное соглашение лишь по согласию заемщика, выраженному письменно — п. 18 ст. 5 ФЗ № 353 «О потребительском займе». В число покрываемых рисков входит инвалидность I и II группы и смерть заемщика по причинам болезни и/или несчастного случая.

Обратите внимание!

ОТП Банк является лишь агентом страховщика, продающим его полисы за комиссию и заключающим от его имени страховые соглашения с заемщиками. Страхователями в указанных договорах являются СК «Ренессанс Жизнь» или САО «ВСК».

Условия страховых компаний существенно отличаются. Перед покупкой полиса у одной из этих СК при оформлении кредита рекомендуется изучить и сравнить условия страхования в каждой из них, так как это впоследствии может сыграть ключевую роль при отказе от страховки.

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банка

Если страховка при кредите были навязана банком, в течение 14 дней после оформления документов в банке, клиент СК вправе аннулировать купленную им страховку, что позволяеют п. 6.3 Полисных условий Ренессанс Жизнь и п. 6.2 Полисных условий ВСК. Это право соответствует требованиям Указаний ЦБ № 3854-У.

В течение 10 дней после получения письменного обращения от заемщика-страхователя оба страховщика обязуются вернуть деньги полученные за полис. При этом Ренессанс Жизнь гарантирует возврат полной суммы, в то время как ВСК готова вернуть ее лишь при условии, что на момент обращения страхователя договор не вступил в силу. Иначе ВСК по закону имеет право на удержание части денег, пропорциональной количеству дней, в течение которых полис реально действовал, это позволяет п. 6 Указаний ЦБ.

Отказ от полиса при досрочном погашении кредита в ОТП Банке

Второй способ вернуть деньги за страховку – это досрочно погасить взятый кредит. Считается, что это исключает возможность наступления страхового события и аннулирует страховые риски, что согласно ст. 958 ГК, является основанием для досрочного прекращения договора с СК и возврата части уплаченных за полис денег.

Ренессанс Жизнь предусматривает возможность расторжения соглашения по инициативе заемщика, в том числе, если тот досрочно выплатит займ — п. 11.2.2 Полисных условий. В п. 11.3 Правил страхования в Ренессанс Жизнь устанавливает, что предусмотрено право страхователя на возврат части уплаченных за полис денег, пропорционально оставшемуся сроку действия полиса, если тот досрочно выплатит кредит и это не противоречит подписанному договору.

Обратите внимание!

Деньги возвращаются за вычетом административных расходов компании, которые согласно п. 11.5 Правил, могут составить 99% от стоимости страховки.

В ВСК условиями страхования не предусмотрено такого основания для расторжения договора и возврата части средств за полис, как досрочная выплата займа. Однако, исходя из содержания п. 6.3 Полисных условий ВСК, страхователю предоставлено право на односторонний отказ от страховки в любое время в течение срока действия, и он может претендовать на возврат части страховой премии, пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Клиент ВСК может отказаться от полиса как при досочном погашении займа, так и без него – страховщик все равно вернет часть денег. И это исключение из правила, так как абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК разрешает страховщику законно отказываться от возврата полученных за полис денег, если заемщик аннулирует договор по истечении 14 дней.

Процедура возврата страховки по кредиту ОТП банка

Отказ от страховки в 14-дневный период требует от заемщика подачи заявления. Его можно подать лично либо направить на адрес СК почтовым отправлением. В течение 10 дней после получения заявления деньги должны поступить на счет заявителя безналичным переводом или будут выданы наличными в кассе СК по желанию заемщика.

Как оформляется заявление об отказе

Заявление об аннулировании полиса и требовании вернуть деньги за него составляется страхователем в свободной форме. В нем необходимо указать:

  • полное наименование СК и страхователя;
  • номер, дату, место и иные обстоятельства заключения страхового соглашения;
  • требование аннулировать полис, при желании – причины, которыми мотивирован страхователь;
  • требование вернуть деньги, уплаченные за страховку;
  • способ перечисления денег, если это безналичный перевод – банковские реквизиты для его осуществления;
  • дата отправки, личная подпись.

К заявлению необходимо приложить:

  • копию страхового договора и дополнительного соглашения к нему;
  • платежный документ, подтверждающий оплат полиса;
  • копию паспорта;
  • банковские реквизиты при наличии.

Как отказаться от страхования в «ОТП Банке» до и после получения кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ момент приема кредитной заявки менеджер банка может умело продать клиенту услугу страхования, в которой последний не всегда нуждается. Однако у заявителей есть данное законом право не переплачивать, игнорируя уговоры кредитного сотрудника либо инициируя отказ от страховки по кредиту «ОТП Банка» уже после получения заемных средств.

  • Законодательная база
  • Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков
  • Отказ от страхования покупки
    • Алгоритм отказа
    • Заполнение заявления на отказ
  • Результат отмены страховки

Законодательная база

С 1 июня 2016 года вступило в законную силу Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», дающее всем без исключения потребителям услуг право воспользоваться так называемым периодом охлаждения.

Теперь заемщик может прекратить действие страхового договора в течение двух недель со дня его подписания, а страховщик обязан вернуть уплаченные суммы премии не позднее 10 дней после подачи заявления.

При этом если договор вступил в силу до написания отказа, компания удержит часть уплаченных средств пропорционально времени действия страховой защиты.

Другая ситуация, если заемщик присоединяется к коллективному договору страхования, страхователь по которому сама кредитная организация. Закон в таком случае не требует от банка предоставить заемщику право «передумать», — период охлаждения здесь не действует, если он не прописан в самом договоре страхования.

Помимо указанного выше нормативного акта, другими документами правового поля закреплена недопустимость навязывания услуг страхования:

  1. п.2 ст. 935 ГК РФ, согласно которому обязанность застраховать свою жизнь и здоровье не может возлагаться на граждан в силу закона.
  2. п.1-2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которые признают недействительными договора, нарушающие действующее законодательство. В них же сказано, что приобретение одной услуги не может повлечь за собой обязательную покупку другой. Причем совершенно неважно, кем оказываются эти услуги – одной организацией или несколькими.
  3. ст. 10 того же Закона, обязывающая поставщика услуг обеспечить гражданам право свободного выбора и довести до потребителей информацию об условиях оказания услуги доступным языком, учитывающим отсутствие у клиента специальных познаний.

Если страховка навязана, неважно коллективный это или индивидуальный договор, ее можно оспорить. Но на деле установить факт навязывания страховой услуги довольно сложно, так как банк обеспечивает формальную свободу выбора: получить кредит на выгодных условиях, заплатив страховую премию, или отказаться от дополнительной услуги.

Например, добровольность страхования в «ОТП Банке» четко прописана в заявлении на получение кредита, но страховка всегда сопутствует выдаче ссуды, поскольку п. 4 гласит, что тарифы по дополнительным услугам являются неотъемлемой частью заявления на кредитование.

Банковское учреждение не имеет права отказать заемщику в получении заемных средств, если проситель не согласен заключать договор страхования. Но при этом банк вправе отказать без объяснения причин.

Еще один вопрос – возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита – также законодательством решен не в пользу заемщика.

П.3 ст. 958 ГК РФ фактически разрешил страховым компаниям не возвращать уплаченные клиентом средства, если имело место досрочное прекращение действия договора кредитования.

При этом банк и страховая компания могут в условиях полиса предусмотреть возможность его расторжения с возвратом части средств, поэтому можно ли получить назад потраченные на страховку средства, во многом зависит от условий конкретного договора.

Читать еще:  Особенности водяного отопления от печи своими руками

«ОТП Банк» сотрудничает с двумя компаниями, оказывающими услуги добровольного индивидуального и коллективного страхования заемщиков — ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ОСАО «РЕСО-Гарантия». При потребительском кредитовании предлагаются несколько видом страхования.

Отказ от страхования жизни, здоровья и финансовых рисков

В данном случае страховыми рисками является утрата трудоспособности, уход из жизни и потеря работы в связи с сокращением штата или ликвидацией работодателя.

Вернуть уплаченную премию в полном объеме можно лишь в случае:

  1. Доказанного факта навязывания страховки, что на практике сделать практически невозможно.
  2. Оформления страхового полиса с нарушениями. К последним можно отнести отсутствие подписи заемщика на договоре присоединения к программе страхования, ошибки при заполнении данных клиента и т.п.
  3. Несоответствие клиента установленным требованиям. Так, при страховании жизни и здоровья, полис не может оформляться на лиц, имеющих тяжелые заболевания, занятых на вредных производствах или профессионально занимающихся опасными видами спорта. При страховании финансовых рисков в оформлении полиса должно быть отказано гражданам с непрерывным стажем работы менее полугода, работающим по совместительству, срочному договору или на условиях неполного рабочего времени.

Если имеет место одно из указанных выше оснований, заемщику необходимо обратиться в «ОТП Банк» с письменным заявлением в свободной форме, подробно изложив свои доводы и потребовать возврат уплаченных сумм. При отсутствии ответа в течение месяца либо при отказе банка в возврате, можно оформить жалобу в Роспотребнадзор или Банк России.

Досрочное исполнение обязательств перед кредитным учреждением не является основанием для истребования возврата уплаченных сумм. Возмещение потраченных средств остается на усмотрение банка. В данном случае заемщик может написать заявление на расторжение страховки и возврат части средств, однако «ОТП Банк» имеет право отказать в выплате.

Отказ от страхования покупки

Данная программа действует в отношении товара, приобретаемого в торговых точках-партнерах «ОТП Банка». Полис оформляется на условиях индивидуального страхования в АО «АльфаСтрахование» сроком действия до 1 года с ежегодной пролонгацией. Продление срока действия договора может быть автоматическим либо зависеть от факта уплаты очередного страхового взноса.

Неуплата очередного взноса расценивается страховщиком как отказ заемщика от дальнейшей страховой защиты и приводит к досрочному расторжению договора. При этом уплаченные ранее суммы возврату не подлежат.

Здесь есть 2 нюанса:

  1. Банк, являясь агентом, удерживает 49% премии в качестве вознаграждения. Поэтому даже в период действия периода охлаждения возвращена будет не вся сумма, а лишь ее часть за минусом оплаты услуг агента.
  2. Договор страхования вступает в силу на следующий день после проведения оплаты. Это значит, что если отказ произошел после уплаты взноса (даже при условии действия периода охлаждения), возврату подлежит не вся сумма, а лишь ее часть, которая будет рассчитана исходя из фактического срока действия страховой защиты.

Еще одно основание для возврата части страховки – прекращения существования риска. Здесь имеется в виду гибель имущества, которая произошла по причинам, не относящимся к страховому случаю. Сумма, причитающаяся к возврату, будет рассчитана пропорционально времени фактического действия договора страхования и уменьшена на размер агентского вознаграждения.

Алгоритм отказа

Процедура возврата уплаченных средств при отказе от страховки в период охлаждения, то есть в первые две недели, выглядит следующим образом:

  1. Обратиться в офис страховой компании (АО «АльфаСтрахование»).
  2. При себе иметь копии страхового договора, паспорта и документ, подтверждающий оплату взносов.
  3. Составить заявление на отказ от услуги по установленному образцу, указав реквизиты для перевода денег.
  4. Ожидать ответа и возврата средств.

Если в полисе присутствует условие о возмещении части уплаченной премии при досрочном прекращении обязательств, также необходимо обращаться с заявлением к страховщику, предварительно взяв в «ОТП Банке» справку о закрытии кредита.

Если требование о возврате является законным и обоснованным, но заемщик все равно получил отказ, можно обращаться за защитой прав в суд.

Заполнение заявления на отказ

Заявление на прекращение услуги страхования заполняется от руки в 2-х экземплярах и должно включать следующие данные:

  • реквизиты компании страховщика;
  • ФИО заявителя;
  • паспортные данные;
  • контактный телефон, адрес;
  • номер договора кредитования, его срок действия, размер выплат;
  • информацию о договоре страхования: номер, серию, условия расторжения, период действия;
  • прошение расторгнуть соглашение с указанием причины;
  • обоснование просьбы (например, отсутствие необходимости или некорректность пунктов договора);
  • дату и подпись.

При передаче заявления обязательно на втором получить от компании отметку о регистрации документа.

Результат отмены страховки

Существуют два сценария развития событий при желании клиента исключить страхование из кредитного договора: негативный и положительный.

В первом случае риск отказа от дополнительных услуг по кредиту чреват отрицательным решением банка на выдачу денежных средств. При этом истинная причина ответа чаще умалчивается, а сотрудники учреждения могут ссылаться на размытые формулировки вроде «несоответствие заявителя кредитной политике банка» или «другие причины».

Во втором случае клиент отказывается от страховки до или после получения ссуды, а банк пересчитывает ежемесячные платежи, с учетом отмены дополнительных взносов. При индивидуальном страховании страховщик осуществляет возврат уплаченных средств, если таковые были внесены к моменту расторжения договора страхования.

«ОТП Банк» заявляет, что отказ от страховки никак не сказывается на принятии решения о выдаче кредита и не приводит к повышению ставки. Но как это реализуется на практике, зависит от установленных в кредитной организации внутренних правил работы.

Заемщику в данном случае важно заранее уточнять все детали договора и отчетливо понимать свои права. Тогда спорные ситуации при оформлении кредита будут решены в пользу клиента.

Как отказаться от страховки по кредиту в ОТП Банке

Клиентам «ОТП Банка» при оформлении кредита предлагается оформить страхование, которое позволит закрыть задолженность даже в случае проблем со здоровьем. Если Вы согласились на покупку полиса после уговоров менеджера, а затем решили, что страховка Вам не нужна, средства, потраченные на нее, можно вернуть в законном порядке.

Юридический аспект

Уже два года (с июня 2016) в России действует закон о «периоде охлаждения». Центробанк признал за каждым заёмщиком право отказаться от услуги в течение двух недель после получения кредитной суммы. Процедура не предполагает штрафных санкций, а финансовая организация обязуется вернуть деньги гражданину через 10 дней максимум. Если этого не происходит, разрешается обратиться с иском в судебные инстанции.

О «периоде охлаждения» стоит запомнить следующее:

  • он действует только при заключении индивидуального страхового договора (т.е. страховщик — это отдельная компания, а не банк);
  • если заявка на компенсацию пишется через какое-то время после получения кредита, из конечной суммы вычтут стоимость тех дней, которые уже прошли.

На тех, кто участвовал в договоре коллективного страхования, (т.е. покупал услугу напрямую в банке) описываемое правило не распространяется.

Навязывание услуг

Отдельно стоит упомянуть случаи, когда страховка была навязана клиенту. Гражданский кодекс РФ и «Закон о защите прав потребителя» запрещают подобные действия. Любой суд встанет на сторону потерпевшего, если он докажет, что услуга приобретена им без собственного желания. Однако доказать этот факт не так просто.

Официально у человека есть выбор: купить страховку и получить кредит или отказаться от полиса и остаться без денег. Хотя банку не позволяется отказывать заемщику из-за отсутствия страховки, менеджеры всегда используют возможность не одобрить займ без объяснения причин.

Досрочное погашение задолженности

Для тех, кто выплатил долг раньше срока, оговоренного в соглашении, Гражданский кодекс не предлагает никаких поблажек. Официально у страховщика есть подтвержденное право не возвращать деньги за стоимость полиса, если он уже использовался какое-то время. В данном случае все зависит от договора с конкретной компанией.

Как отказаться от страхования здоровья, жизни и финансовых рисков?

Указанный тип полиса покрывает следующие риски:

  • серьезные проблемы со здоровьем (утрата трудоспособности);
  • смерть заемщика;
  • потеря работы (в связи с ликвидацией организации или официальным сокращением).

Важно! «Период охлаждения» на перечисленные формы страхования не распространяется!

Вернуть деньги допустимо несколькими способами:

  • отказаться от полиса из-за ошибки в документе (неверная информация, отсутствие подписи и т.д.);
  • подтвердить факт навязывания услуги (практически невозможно).

Также в страховке отказывается людям, имеющим хронические заболевания, работающим по совместительству или неофициально и т.д.

Если клиент попадает в одну из перечисленных категорий, ему достаточно обратиться в банк с заявлением о компенсации затрат на полис. В течение месяца финансовая организация должна вернуть деньги, иначе потерпевшему разрешается обратиться в суд.

Как отказаться от страхования покупки?

Данный тип договора подписывается при осуществлении покупки в магазинах-партнерах «ОТП Банка» и заключается с АО «АльфаСтрахование». Срок действия соглашения — 1 год, однако его разрешается продлевать.

Страховая сумма выплачивается единовременно или ежемесячно. Если взнос не проплачивается вовремя, это приравнивается к отказу от страхования. Агент разрывает договор и денежных средств клиенту не возвращает.

Для полиса на покупку «период охлаждения» сохраняется, однако оплата компенсируется страхователю не полностью:

  • 49% стоимости страховки удерживает банк, поскольку он считается посреднической организацией, соответственно, из возвращаемой суммы эти деньги при расчете вычитаются.
  • Каждый день страхования имеет определенную цену, поэтому средства за уже использованный период не возвращаются.

Особый случай — это гибель покупки, на которую брался кредит. В подобной ситуации стоимость полиса клиенту возместят, однако за вычетом комиссии агенту (т.е. банку) и оплаты прошедших с момента подписания договора дней.

Схема отказа

Если клиент решил вернуть средства в «период охлаждения», ему необходимо:

  1. Обратиться в АО «АльфаСтрахование» с копией паспорта, договором и квитанциями, подтверждающими оплату ежемесячных взносов.
  2. Составить заявление на отказ от полиса (обязательно указать реквизиты, на которые должны быть переведены средства!).
  3. Ожидать ответа от страховщика.

В случае досрочного погашения кредита, необходимо также предоставить справку от банка об отсутствии задолженности.

Страхователь имеет право обратиться в суд с требованием возврата средств, если компания отвечает ему безосновательным отказом.

Заполнение заявления

Заявление в страховую компанию обязательно включает следующую информацию:

  • Личные данные: ФИО, адрес, телефон
  • Сведения о паспорте клиента.
  • Характеристики договора на кредит: срок действия, номер и т.д.
  • Характеристики страхового договора.
  • Объяснение причины отказа от страховки.
  • Дату и подпись.

Обращение составляется в двух экземплярах: один из них передается агенту, а второй остается у клиента (на нем требуется поставить отметку о регистрации).

Итоги

После рассмотрения заявки человеку либо возвращают деньги, либо нет. Конечно, можно попробовать отказаться от страхования еще в момент подписания кредитного договора, но тогда банк может отказать в выдаче денежных средств без объяснения причин.

При отказе от страховки после получения займа цена полиса возмещается не полностью, а с учетом использованного периода. В связи с этим, лучше не подписывать договор страхования, рассчитывая в дальнейшем вернуть средства без проблем и длительного ожидания. Лучше заранее просчитать варианты развития событий и взять кредит на наиболее подходящих условиях.

Видео

Возврат страховки по кредиту в ОТП Банк

Страхование, предлагаемое банками при оформлении кредита, сегодня стало настоящим камнем преткновения. Клиенты не видят смысла покупать дополнительные продукты, когда сами нуждаются в финансовой поддержке, а банки в свою очередь защищают капитал от недобросовестных плательщиков. На данный момент в отношении страховых компаний и страхователей не желающих выплачивать дополнительные суммы по кредитам, идёт множество разбирательств в суде, однако отказ от приобретения страховки может помочь избежать тяжбы.

Читать еще:  Делаем своими руками наружный дымоход

Как вернуть страховку по кредиту ОТП банк, мы расскажем своим читателям. Благодаря статье вы узнаете, обо всех тонкостях оформления отказа от страхования в ОТП банке и сможете отказаться от данной услуги по всем законам и правилам организации.

  • Можно ли отказаться при получении займа
  • Как вернуть
  • При досрочном погашении
  • Список документов
  • Если отказывают в возврате

Можно ли отказаться при получении займа

Банк ОТП, разумеется, не является исключением и обязан, подчинятся законодательству. Как правило, заёмщику предлагают оформить страховку, размер которой составляет приблизительно 10% от суммы кредитования.

Все финансовые организации стремятся сделать страховое предложение, как можно более выгодным. При оформлении не обеспеченных займов на крупные суммы, ОТП банк предлагает заёмщику оформить страховку и получить кредит на более выгодных условиях. При отказе от страхового продукта, гражданин может столкнуться с отказом в кредитовании или гораздо более высокими процентными ставками, что порой заставляет заёмщиков соглашаться с оформлением страховки.

Согласно нескольким нормативным актам, заёмщик должен иметь полную информацию о страховом продукте, и может прекратить действие страховки и отказаться от неё. Среди них:

  • Уже упомянутая выше статья 935 ГК РФ, согласно которой нельзя обязать человека оформить страховку;
  • Пункты 1 и 2, статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», где чётко прописано, что из приобретения одной услуги не могут вытекать обязательства по приобретению другой, а все договоры, нарушающие этот закон, признаются не действительными;
  • ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя» накладывает на банк обязательство донести максимально доступно и ясно всю информацию о приобретаемом продукте.
  • Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» содержит право потребителя, касающееся «периода охлаждения»

Таким образом, отказ от страховки по кредиту возможен, тем более на этапе оформления займа, когда между сторонами соглашения ещё не существует как таковых обязательств. Однако стоит быть готовым к тому, что в связи с отказом от страхования могут измениться условия займа, а то и вовсе, ваша кандидатура не пройдёт рассмотрение.

Как вернуть

ОТП банк сотрудничает со страховой компанией ЗАО «Благосостояние», однако в тексте договора вы не найдёте упоминания одной из 2х компаний:

  • «Авива»;
  • «Металайф».

В зависимости от того какая организация упомянута, можно судить не только о порядке возврата, но и о самой возможности расторжения договора с СК. Если речь идёт о страховке от «Авива», то договор возможно расторгнуть, и вернуть выплаченные средства. Если же страхование оформлено по линии «Металайф», то вопрос будет решаться сложнее.

Для расторжения договора со страховой «Авива», вам необходимо будет направить пакет документов и заявление на следующий адрес: город Москва, 127055, Россия, БЦ «Бригантина Холл», улица Новолесная, дом 2. Вы можете связаться с представителями компании по телефонам: + 7 495 411 7 114 (Москва), 8 800 2000 321 (по России). Возможно, вам предложат передать документы по факсу: + 7 495 411 7 424.

Если вы хотите расторгнуть договор с компанией «Металайф», то документы необходимо будет направить по адресу: 127015, г. Москва, ул. Бутырская, д. 76, стр. 1. Телефон для справок: +7 (495) 937 59 95. Факс: +7 (495) 937 59 99.

Отказаться от страхования, то по новым правилам, вступившим в силу 01.01.2018, делать это необходимо в течение 14 дней с момента заключения договора со страховой компанией. Если «период охлаждения» прошёл, то разорвать отношения с СК и вернуть деньги, возможно, лишь при досрочном погашении кредита в ОТП банк.

При досрочном погашении

В случае досрочного погашения кредита ОТП банк, вернуть страховку можно по той же схеме, что была описана выше, однако ссылаться стоит на пункты соглашения, которые предусматривают невозможность наступления страхового случая, по причине отсутствия обязательств перед ОТП банком. Важно заметить, что ЗАО «Благосостояние» не отличается лояльностью и может отказать клиенту в возврате страхового взноса, даже при наличии чётких оснований. Отказ может быть мотивирован по-разному. Ваша задача – грамотно составить и подать заявление на возврат.

Заявление о расторжении договора должно содержать наиболее полную информацию о том, как где и кем был заключен договор, его реквизиты, и основания для оформления. В тексте стоит ссылаться не только на статьи законодательство, относящееся к условиям страхования, но и на действующее соглашение. Внимательно изучите договор страхования, а именно пункты 9 и 10, предусматривающие условия прекращения действия соглашения и права/обязанности сторон, соответственно. В случае взаимодействия с компанией «Авива» стоит ссылаться на пункт 9.2. Договор с «Металайф» в качестве оснований указывайте пункт 10.1.5.

Список документов

Список документов, которые потребуется направить в ЗАО «Благосостояние» для оформления возврата, выглядят следующим образом:

  • Заявление о прекращении страхования и возврате страхового взноса;
  • Договор страхования по форме ЗАО «Благосостояние», с указанными банковскими реквизитами (необходимо будет запросить в банке или самой СК);
  • Копия заполненных страниц гражданского паспорта РФ;
  • Копии договора страхования или же копии квитанций об оплате страховой премии.

Если оснований для отказа у страховой компании не найдётся, то часть страхового взноса вам вернут в течение 15 дней.

Если отказывают в возврате

Как уже было сказано, страховщики без особого энтузиазма относятся к заявлениям о возврате страхового взноса, так что через 15 дней вы можете получить мотивированный отказ, работа с которым в 90% случаев сводится к судебному разбирательству. Дело здесь в том, что составленный страховщиком договор имеет множество противоречивых пунктов, разобраться в которых, не имея юридического образования довольно сложно.

Правильным решением будет обратиться к услугам юриста, имевшего опыт в подобных делах. Притом, чем раньше вы это сделаете, тем лучше. Советник поможет вам составить жалобу в ЦБ на страховщиков, с указанием всех возможных юридических оснований, позволяющих вернуть страховку по кредиту ОТП банка. В том случае, если таким образом разрешить вопрос не удастся, то он поможет вам в составлении иска и защите вашей позиции в суде.

Как отказаться от страховки по кредиту в ОТП банке: оформление заявки

Оформление страховки очень часто сопровождает процесс выдачи кредита. Добровольной будет эта процедура или обязательной – зависит от условий конкретного финансового учреждения.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Клиенты ОТПбанка могут столкнуться с предложением оформить страховку, при получении займа наличными, кредитной карты или товарного кредита. Как правило, для заемщика эта услуга сопряжена с дополнительными затратами. Естественно, у клиента может возникнуть вполне резонный вопрос: как в ОТП банк оформить отказ от страховки по кредиту.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  1. Для чего нужна страховка
  2. Как отказаться
  3. Заявка на возврат страховки

Для чего нужна страховка

Призывая заемщика оформить страховку, банк в первую очередь хочет иметь дополнительные гарантии возврата выданной ссуды. Поэтому прежде чем задаваться вопросом: как отказаться от страховки по кредиту, который выдан в ОТП банке, следует помнить, что данная услуга может быть полезна для клиента.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Ведь в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в силу которых заемщик не сможет погашать задолженность, полностью или частично, долг покроет страховая компания.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Согласно условиям банка ОТП о предоставлении потребительских кредитов, страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщика является процедурой добровольной и никак не влияет на окончательное решение о том, выдаст банк заем или нет.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

В соответствии с российским законодательством, заемщик обязан застраховать имущество, если оно выступает залогом при оформлении ссудного договора. По состоянию на 2020 год все займы банка ОТП выдаются без залога, поэтому и страхование оформляется исключительно по желанию клиента.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

ОТП банк является агентом нескольких страховых компаний, поэтому в отделениях или на точке оформления кредита, клиенту могут предложить как комплексные программы, так и страхование от отдельных жизненных случаев.

Для кредитополучателей в наиболее актуальны такие виды страхования, как:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  • От наступления инвалидности или смерти. При возникновении вышеуказанных событий, застрахованному лицу или его наследникам будет произведена выплата в размере первоначально выданной суммы займа.
  • На случай утраты постоянной работы, по независящим от заемщика причинам. В таком случае, страховая компания выплатит банку максимум четыре ежемесячных платежа по кредиту физического лица.

Оба вида услуг предоставляются ОТП банком в партнерстве с компаниями: «АльфаСтрахование–Жизнь» или «РЕСО-Гарантия»:

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

  • Защита от мошеннических действий с кредитной картой. Проводится компанией «Абсолют Страхование».

Как отказаться

Прежде чем ввязываться в волокиту с отказом, стоит помнить, что страхование в ОТП банке — процедура сугубо добровольная. Тем не менее банк и его сотрудники, могут быть заинтересованы в том, чтобы продать клиенту эту дополнительную платную услугу. Поэтому при оформлении кредита проще сразу уведомить сотрудника банка, что заключать дополнительно договор страхования, вы не планируете.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Иная ситуация возникает, когда заем уже выдан, договор подписан и заемщик оплатил страховку. В договорах существует такое понятие как «период охлаждения» — временной срок, в течение которого физическое лицо может отказаться от страховки, а компания вернет уплаченную клиентом сумму в полном объеме.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Если договором не предусмотрено иное, этот период равен пяти дням с момента заключения сделки. Для расторжения договора нужно заполнить заявление на отказ от страховки по кредиту. Образец этого документа ОТП банк предоставит клиенту по запросу.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Отказаться от страховки можно в любой момент, пока действует кредитный договор с банком. Практически подобные действия лишены смысла, поскольку по истечении пяти дней с момента заключения сделки, страхователь не обязан возвращать клиенту уплаченную сумму. Этот пункт обязательно прописывается в договоре или в правилах обслуживания. Чтобы вернуть уже потраченные деньги, придется обратиться в суд, который не факт, что встанет на сторону заемщика.

Заявка на возврат страховки

Подать заявление на расторжение страхового договора и возврат уплаченной суммы можно несколькими способами:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

  • в отделении ОТП банка;
  • на точке продажи, где оформлялся кредит на товар и соответственно, страхование заемщика;
  • через сайт «АльфаСтрахование–Жизнь» для клиентов, которые оформили услугу в данной компании. На сайте, в разделе клиентской зоны «Задать вопрос», есть также образец заявления на отказ от услуги;
  • в офисе страховой компании;
  • направив письменное уведомление в адрес страховщика. Адрес организации должен быть указан в договоре.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

В заявлении необходимо указать следующую информацию:

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

  • Номер страхового договора;
  • ФИО клиента, его контактные данные;
  • банковские реквизиты, куда следует перечислить денежную сумму. Если услуга приобреталась в счет кредита, банк просто пересчитает размер ежемесячного платежа.

К заявлению необходимо приложить копию договора и документ, подтверждающий уплату страхового взноса.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector