Td-te.ru

Дом и Быт — Журнал TD-TE.Ru
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Возможен ли возврат страховки по кредиту «Райффайзенбанка»

Возможен ли возврат страховки по кредиту «Райффайзенбанка»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕГарантией успешного оформления кредитного продукта в любом банковском учреждении является страхование залогового имущества или жизни и здоровья самого заемщика. После выплаты всех долговых обязательств перед «Райффайзенбанком» клиент заинтересован в том, чтобы вернуть страховку по кредиту. Иногда такое возможно еще во время действия кредитного договора.

  • Виды страховых программ для заемщиков в «Райффайзенбанк»
  • Возможности отказа при оформлении кредита
  • Как отказаться от страховки

Виды страховых программ для заемщиков в «Райффайзенбанк»

Оформление любого кредитного продукта в банке сопровождается попутным заключением договора страхования. Для разных видов кредитования существуют свои страховые программы, а именно:

  • страхование любого вида недвижимости;
  • автостраховка или полное КАСКО;
  • обеспечение страховых выплат при наступлении несчастного случая, а также болезни клиента;
  • ОСАГО или покрытие гражданско-правовой ответственности заемщика.

Возможности отказа при оформлении кредита

Согласно Гражданскому кодексу РФ обязательное страхование не может быть навязано заемщику преднамеренно. Также закон о защите прав потребителя запрещает сопровождать продажу основной услуги только в комплексе со страховым продуктом.

Однако на практике отказ от приобретения страхового полиса по некоторым видам кредитов гарантированно повлечет за собой определенные последствия:

  • прекращение оформления кредитного продукта;
  • повышение процентной ставки по договору.

В случае с добровольными дополнительными программами таких последствий может и не быть, а финансовая защита станет дополнительной гарантией безопасности как для клиента, так и для банка. При наступлении страхового случая выплаты помогут клиенту обеспечить платежеспособность по кредиту в полном объеме. Стоимость страховки от несчастного случая и потери работы невысокая, а вот выплаты достаточно весомо помогают при наступлении сложного периода в жизни.

Таким образом, по дополнительным страховым программам возможен отказ на этапе заключения договора без негативных последствий, но для таких видов, как имущественное страхование недвижимости, заемщика при ипотеке, а также КАСКО, избежать без последствий не получится.

Как отказаться от страховки

Для того чтобы вернуть страховку, оформленную во время получения кредита, необходимо обратиться в страховую организацию и написать заявление. Если заявление написано в течение 14 дней с момента получения полиса, то возврату подлежит вся сумма, уплаченная застрахованным лицом (удерживается лишь фиксированная сумма – 900 рублей). Это установленный на данный момент законом минимальный срок, но компания может увеличить этот период, прописав соответствующее условие в договоре.

Написанное заявление после окончания периода охлаждения позволяет вернуть часть уплаченных страховой компании средств только при полном досрочном погашении по договору кредитования. Сумма возврата рассчитывается по специальной формуле, указанной в договоре. Она пропорциональна сроку действия соглашения, а также учитывает поправочный коэффициент (в сторону уменьшения), который зависит от фактического периода действия договора страхования. Если данный период равен 61 мес. и более, то коэффициент составит единицу (это его максимальное значение).

Если заемщик погасил кредит в течение трех месяцев с момента заключения кредитного договора, то страховой взнос возвращается в полном объеме. Это правило действует для невостребованных кредитов – тех, по которым клиент так и не воспользовался предоставленными средствами. При произошедшие в этот период события, которые попадают под страховой случай, таковым считаться не будут, и соответственно, по ним не производятся выплаты.

Для возврата страховки можно обратиться непосредственно в отделение банка (если договор заключен с «Райффайзен Лайф») либо в компанию, с которой вы подписали соглашение. Работнику организации подается письменное заявление, а также прикладываются следующие документы:

  • документы, идентифицирующие личность;
  • оригинал страхового полиса;
  • оригиналы квитанций об оплате страховой премии;
  • подтверждение банка о прекращении действия кредитного договора или платежное поручение, подтверждающее полную оплату кредита.

Возврат страховки при подаче заявления в период охлаждения производится в течение 10 рабочих дней, во всех остальных случаях – 30 рабочих дней с момента подачи заявления.

Как отказаться от страховки после получения кредита в Райффайзенбанке в 2019 году, образец заявления

Автор: · Опубликовано · Обновлено

Оформление полиса страхования увеличивает шансы на одобрение займа в Райффайзенбанке. Если дело касается крупной суммы, без дополнительных гарантий не обойтись. Ведь кандидат на кредит вынужден возвращать долг длительное время. Но когда кредит получен, многие задумываются, как вернуть списанные со счета деньги. Ведь отказ от страховки в Райффайзенбанке снимет ощутимую нагрузку на семейный бюджет.

Есть ли возможность отказаться от страховки

В Российской Федерации большинство видов страхования считаются добровольными. Их нельзя навязать, принудить человека воспользоваться ими, применяя шантаж. Клиент, который приобрел услугу страхования одновременно с банковским продуктом, может прервать договоренность до прекращения срока действия сделки.

Менеджеры Райффайзенбанка выдают кредиты на лояльных условиях. Только несколько продуктов подразумевают обязательное приобретение полиса страхования.

Когда одобрение ссуды невозможно без оформленной страховки:

  • ипотека;
  • кредит под залог имущества, находящегося в личном пользовании заемщика;
  • в ином случае, когда структура считает необходимым обеспечить дополнительные гарантии возврата денег.

Райффайзенбанк, как и другие финансовые организации, сотрудничает со страховыми компаниями. За каждую сделку страховая компания (СК) платит процент. Это главная выгода цепочки «Банк-Клиент-СК». Сотрудники не навязывают услугу заявителю. Они могут предложить, расписать важность, убедить человека. Вынуждать его, шантажировать или отказаться от обслуживания кредитор не имеет права.

Если оформление полиса было необходимо заявителю для одобрения, и он заранее знал, что будет писать отказ от страховки после получения кредита в Райффайзенбанке, важно помнить о периоде охлаждения и других нюансах.

Сколько денег можно вернуть при отказе от страховки

Сумма, которую может получить заемщик при отказе, зависит от момента подачи заявления. 100 % премии компания возвращает только в 14-дневный срок.

Спустя две недели разорвать сделки реально, но вернуть страховку по кредиту в полном объеме не получится. Размер премии будет делиться в соотношении с периодом действия договора.

После полного погашения кредита относительно установленного срока, вернуть деньги за страховку невозможно. Исключением могут быть те случаи, когда договор со СК длится дольше кредитного. Тогда клиент банка, выплатив долг, может получить небольшую сумму денег обратно.

Порядок действий при отказе от страховки в течение 14 дней

В период охлаждения эта процедура достаточно проста. Вне зависимости от того, возвращен заем или нет, прекратить договор клиент вправе по собственному желанию.

Для возврата страховки по кредиту в Райффайзенбанке нужно написать соответствующее заявление на отказ от полиса и зарегистрировать его в офисе СК. У страховой есть 10 дней, чтобы рассмотреть обращение.

Заявление должно содержать:

  1. Информацию о СК (наименование, адрес, телефон).
  2. Данные заявителя (ФИО, адрес, контакты).
  3. Номер полиса.
  4. Корректно изложенные требования.
  5. Лицевой счет.
  6. Дата, подпись.

Помимо основного письменного требования заявитель должен приложить следующие документы:

  1. Копия паспорта РФ.
  2. Дубликат кредитного договора.
  3. Полис.
  4. Иные бумаги, являющиеся основанием отказа от страховки.

Если СК Райффайзенбанка приняла решение не в пользу заявителя, его можно оспорить. Существует несколько способов, как вернуть страховку по потребительскому кредиту:

  • подача искового заявления;
  • отправка жалобы в Роспотребнадзор;
  • обращение в Центральный Банк России.

Процесс возврата денег по кредитному страхованию может затянуться на длительный срок. Это нужно учитывать перед тем, как туда обратится. К тому же Райффайзенбанк имеет штат высококвалифицированных юристов. Самостоятельно представлять собственные интересы будет проблематично. Но если вопрос стоит о большой сумме денег, то имеет смысл нанять адвоката.

Документы, которые нужно предоставить суду:

  1. Исковое заявление (2 экземпляра).
  2. Паспорт РФ.
  3. Официальный отказ страховой компании Райффайзенбанка вернуть удержанную премию.
  4. Дубликат кредитного договора.
  5. Иное, что подтверждает неправомерность СК.

Роспотребнадзор рассматривает жалобы граждан, столкнувшихся с неправомерными действиями продавцов товаров, услуг. Подать заявление можно несколькими способами:

  • лично;
  • почтой;
  • онлайн.

Банк России контролирует реализацию финансовых продуктов кредитных организаций и страховых компаний. Структура быстро рассматривает направленную претензию и отвечает заявителю. Обратиться можно в интернет-приемную.

Образец заявления

Корректно оформленное заявление – залог успеха в процедуре отказа от страховки по кредиту Райффайзенбанка. Не должно быть ошибок, опечаток. Если номера договоров, лицевой счет или иная информация будут указаны неверно, это станет основанием для отказа.

Если страховая не предоставляет собственного бланка, заявитель может оформить его по общему шаблону. Образец заявления можно скачать здесь.

Отказ от страховки при досрочном и плановом погашении кредита

Заемщик, вернувший долг до окончания периода кредитования, вправе требовать возврата невостребованной премии. Сумма будет зависеть от срока подачи заявления.

После внесения последнего планового платежа заемщик не может вернуть премию, так как СК считает завершенным период обеспечения клиента. Даже если страховой случай не произошел, обращаться с заявлением не имеет смысла.

Отзывы

Интернет пестрит разными мнениями о работе Райффайзенбанка и его страховой. К сожалению, большинство из них отрицательные.

Жительница Новосибирска столкнулась с обманом сотрудников и увеличенными процентами вследствие отказа от страховки:

Райффайзенбанк принял во внимание обращение, вернул средства на указанный счет.

В таких случаях, как необходимость отказаться от страховки Райффайзенбанка, следует обращаться в офис компании не позднее 14 дней с момента подписания договора. Таким образом, заемщик сможет вернуть 100% премии.

Если у Вас остались вопросы, как оформить отказ по страховке, их можно задать нашему юристу онлайн. Или записаться на бесплатную консультацию по телефону. Для этого оставьте контактные данные в активном окне нашего сайта, специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Читать еще:  Как оформить осаго без прописки: нюансы осаго с пропиской в другом городе

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

  • Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
  • Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Знаете ли вы…

При приобретении квартиры в ипотеку вы можете сами выбрать программу страхования ипотечной недвижимости от 150 р/год.

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Financer.com рекомендует

Посчитайте стоимость страхования и снижение процентной ставки. В некоторых случаях страховой вариант может оказаться выгоднее. Особенно когда речь идет о долгосрочных займах.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Обратите внимание

Ранее действовал срок в 5 рабочих дней. Данный срок был изменен с 2018 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов. Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Если период охлаждения прошел, расторгнуть договор вы можете, но деньги в любом случае не вернут.

Вернут ли деньги, если наступил страховой случай

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

  • Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
  • Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Обратите внимание

Условия возврата обязательно должны быть прописаны в договоре. Если возникают вопросы, обязательно перечитайте его, чтобы участь все нюансы.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2020 году

Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

  • данные паспорта
  • данные договора (номер, дату заключения)
  • причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали

  • Обращение в ЦентроБанк

Если вы подали заявление на отказ от страховки по кредиту в период охлаждения, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, напишите в онлайн-приемную ЦентроБанка РФ.

  • Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы также можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

  • Обращение в суд

Третьим вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Будут ли какие-то последствия

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

  • требование сразу погасить долг
  • повышение ставки
  • штрафы
  • ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Какие подводные камни нужно учитывать

Коллективное страхование

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Компания «ноунейм»

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Подведем итоги

  • От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
  • Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
  • Деньги должны вернуть в течение 10 дней
  • При нарушении ваших прав, обращайтесь в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или суд

Отстаивайте ваши права и будьте благополучны! Также, для снижения рисков советуем выбирать надежные банковские организации.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Как отказаться от страховки по кредиту в Райффайзенбанке

Достаточно часто приходится сталкиваться с ситуациями, которые вынуждают брать довольно крупные кредиты. Много операций подобного характера выполняет Райффайзенбанк. Но, как известно, крупные кредиты последнее время сочетаются с обязательным страхованием жизни для клиента. Как вернуть навязанную страховку в Райффайзенбанке и вообще возможно ли это, хотели бы знать миллионы клиентов этого банка и других подобных финансовых учреждений.

Как отказаться от страховки по кредиту в Райффайзенбанке

Как отказаться от страховки в Райффайзенбанке знают немногие, но практически все клиенты убеждены, что страхование является обязательным условием. На самом деле, это совершено не так и банки навязывают страховку своим клиентам по следующим причинам:

  • чтобы гарантировать себе возврат крупной денежной суммы клиентом;
  • чтобы в случае несчастного случая, долг клиента был погашен без особых трудностей;
  • чтобы дополнительно заработать на каждом из клиентов.

Согласно нормам закона, никто не имеет права заставлять человека в принудительном порядке страховать собственную жизнь, но такая манипуляция выполняется практически всегда.

Банк ставит своих клиентов перед выбором – брать кредит со страховкой или потерять возможность его получения вообще. Конечно же человек, которому срочно нужны деньги, не будет отказываться от страховки сразу, ведь в других банках та же ситуация. Тем более при отказе вероятность получения кредита значительно снизится. Сотрудников банка также бесполезно пугать жалобами в Центробанк или переходом в другой банк.

Читать еще:  Угловой фальш камин своими руками: как сделать?

Однако, в некоторых банках отказаться от страховки по кредиту можно сразу, и при заполнении анкеты и банк все равно может одобрить вам кредит. Но если ваша настойчивость не помогает, то придётся оформлять страхование на срок до полного погашения кредита.

При этом после получения кредита, в течение 14 дней можно вернуть страховку по кредиту на законных основаниях. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию, оформившую страховку, об отказе от страховки. Важно, чтобы в кредитном договоре не было пунктов об изменении условий кредита (например процентной ставки) в случае отказа от страхования. В ином случае целесообразность отказа стоит рассматривать отдельно.

Отказаться от страхования при оформлении кредита практически нереально, но при этом можно отказаться от неё после получения кредитных денежных средств или сделать его для себя выгодным. Особенно это выгодно будет для тех, кто берёт кредит на квартиру или другие, дорогостоящие предметы недвижимости. Современные банки выдают крупные кредиты только после страхования клиента и этого изменить нельзя.

Как отключить страховку по кредитной или зарплатной карте Райффайзенбанка

При оформлении кредитной карты или зарплатной карты в Райффайзенбанке многие клиенты необдуманно подписывают договор, соглашаясь со всеми условиями. В том числе речь идет о программе “Мой безопасный банк”. На самом деле это программа страхования. Подключив её, с вашего счета будут ежемесячно списывать от 300 до 700 рублей.

Если вы хотите отключить данную страховку по карте, вам достаточно прийти ЛИЧНО в ближайший офис банка и написать заявление на отказ от программы страхования. Данное заявление сотрудники банка без проблем принимают и обрабатывают.

Райфазен банк это просто ужас! Нет просто слов! Навязали, Маме “мой безопасный банк” на зарплатную карту и ежемесячно списывают по 300 рублей! Уже больше 7 месяцев, уволилась в связи с эпидемии и приехала в свой родной город, а у нас нет Райфазен банка! И естественно мы позвонили в банк, и попросить отключить услугу они сказали нужно лично придти в банк! Сотрудники банка обманывают в наглую людей!

Могу вспомнить один случай, произошедший со мной несколько лет назад. Обратившись в один из известных банков, мне при оформлении кредита “впихнули” страховку от “вдруг я затоплю квартиру соседей снизу”. Все бы ничего, но я живу на 1 этаже. Так и сказал менеджеру, но это не так важно по мнению банка.

Можно ли отказаться от страховки по карте с Cashback-ом. Оказывается, подключил услугу страхования. А думал это смс информирование.

Ваша ситуация аналогична с кредитными и зарплатными картами. Скорее всего вы подключили услугу “Мой безопасный банк”. Обратитесь в ближайший офис банка Райффайзенбанк и напишите заявление на отказ. Трудностей с отключением не должно возникнуть.

Как отказаться от финансовой защиты Райффайзен банка? Кредит взяли неделю назад, защиту навязали. Кто-нибудь уже отказывался?

Обратитесь в письменном виде с просьбой отказа от страхования. Возможно, поможет ГК РФ:

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ

Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в «пункте 1» настоящей статьи.

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в «пункте 1» настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Оформляла автокредит в салоне. Навязали страховку на 60000 руб. Менеджер сказала, что лучший выход, чтобы кредит одобрили согласиться со страховкой, а потом при первом платеже в банке отказаться от нее, написав заявление. Придя в офис Райффайзенбанка через месяц мне сказали, что отказаться от страхования можно только при потребительском кредитовании. Где правда?

У кого-нибудь получилось отказаться от страховки и получить кредит в Райффайзенбанке?

я брал кредит со страховкой. потом снял деньги, и пришёл в банк с требованием отказа от страховки. они сказали что тогда ставка кредита вырастет. Я сказал на каком основании? Покажите в договоре такую возможность. В договоре этого не было. В итоге деньги за страховку мне вернули, и ставку оставили. Но аккуратней, возможно договор уже поменяли. Однако, вы можете отказаться от всего кредита полностью, если они не захотят отменять страховку без повышения ставки.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.

Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.

  • Страхование при получении кредита один из популярных у банков способов снизить риск невозврата полученной суммы.
  • Если с заемщиком случается что-то, способное помешать выплате по кредиту, эта обязанность ложится на страховую организацию. При страховом случае, деньги достанутся не застрахованному лицу или его родным, но банку в счет погашения займа.

Такое положение вещей выгодно банкам.

Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.

Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.

В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.

  • Если процентная ставка легко поддается пониманию и расчету, то страховые выплаты идут отдельной статьей, которую часто не принимают во внимание до момента оформления кредитного договора.
  • Если проценты пересчитываются при досрочном погашении, то страховой взнос может не подлежать возврату.
  • Если проценты чаще всего распределяются между выплатами, то страховой взнос обычно идет разовой суммой, которая просто добавляется к основному долгу.
  • Чисто психологически многие заемщики гораздо легче признают проценты по кредиту, как цену пользования средствами банка, но страхование считают платой «ни за что».

Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.

Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:

  • Страхование может быть добровольным и обязательным.
  • Как следует из названия, отказаться можно только от первого.

Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.

Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.

Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.

Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.

Какой из этого напрашивается выход?

Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления

Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.

В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.

Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: «Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов».

Список оснований для расторжения договора точно не определен.

Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам, пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Варианты отказа от страховки по кредиту

  • Вариант первый, прямой и честный – отказаться от страховки при оформлении кредита. Можно ли так поступить по закону? Да, безусловно. Может ли банк в кредите из-за несогласия на страховку? Банк не объясняет причин отказа. Многие клиенты уверены, что все именно так.
  • Вариант второй – отказаться от страховки уже после одобрения кредита, в установленный законом 5-дневный срок. Этот путь представляется самым легким и выгодным. Кредит уже оформлен, его условия пересмотрены не будут. Расторжение в течение указанных 5 дней происходит без обращения в суд. Страховая организация оказывала услуги только в течение нескольких дней, потому не может удержать из подлежащих возврату взносов значительную сумму.
  • Вариант третий, наиболее напряженный – расторжения страхового договора через суд. Судебная тяжба становится необходимой при категорическом несовпадении мнений клиента и страховой организации.
Читать еще:  Делаем печь для казана своими руками

От какой страховки нельзя отказаться?

Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.

Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.

Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.

Еще один трудная для отказа ситуация заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.

Сторонами коллективного договора страхования становится банк выдающий кредиты и страховая организация. А получатель кредита только присоединяется к условиям уже действующего договора. Здесь законодательство не предусматривает «периода охлаждения», ни в течение первых 5 дней, ни в какой-то другой срок.

Тут у клиента возникает две возможности:

  • Обратиться к страховщику, если договор предполагает расторжение отношений по страховке.
  • Обращаться в суд, если договор не предусматривает расторжения.

Особо отметим – в суде придется доказывать незаконность страховых обязательств. Но банк и страховые организации обычно внимательно и заранее оценивают юридическую обоснованность своих действий.

Возврат и отказ от страховки в Райффайзенбанке

Согласно законодательству Российской Федерации, договор страхования может оформляться в обязательном или добровольном порядке. Каким бы способом ни была предоставлена услуга в ходе получения кредита, может возникнуть необходимость ее вернуть.
Каким способом можно вернуть оформленную страховку по кредиту в Райффайзенбанке в 2020 году. Для начала разберем причины, по которым наличие страхового полиса может оказать неоценимую услугу.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

  1. Кому нужен страховой полис
  2. Условия страховки по кредиту
  3. Возврат денег после выплаты кредита
  4. Отказ от страховки

Кому нужен страховой полис

Базовый вариант договора страхования включает такой перечень рисков:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  • Лишение рабочего места;
  • Потеря работоспособности;
  • Смерть заемщика.

При наступлении страхового случая компания обязуется выполнить возврат заемных средств. Оставшаяся сумма будет доступна клиенту или родственникам.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Оформление страховки при получении кредита, необходимо самому заемщику. Конечно, банковская компания также обеспечивает надежность возврата финансов.

Условия страховки по кредиту

Райффайзенбанк предоставляет заемщикам такие условия получения выплат по страховке:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  • 100% суммы клиент получает при наступлении инвалидности I, II группы, а также получении телесных повреждений тяжелой степени или смертельного случая;
  • Ежедневно возвращается 1/30 часть от размера ежемесячного взноса по кредиту. При этом количество дней равняется периоду возникновения статуса безработного страхуемого.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Безработица является страховым случаем, если присутствует одна из перечисленных причин:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

  • Ликвидация компании;
  • Сокращение работников организации;
  • Соглашение сторон;
  • Смерть работодателя;
  • Отказ от перевода на территорию другого населенного пункта, а также на другую работу в связи с состоянием здоровья и пр.

Более подробные сведения относительно условий предоставления услуги можно получить на официальном сайте Райффайзенбанка Аваль . Для этого необходимо набрать название банка, выполнить вход на станицу компании. Затем следует выбрать вкладку «Страхование» и пункт «Заемщикам кредитов». После этого клиенту необходимо нажать из возможных способов получения займа. К примеру, «Наличными» или «На карту».

В открывшемся окне будет указан полный список условий наступления страхового случая и размер возможных выплат. Обязательства сторон подробно описаны в разделе «Памятка», после списка покрываемых рисков.

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

Возврат денег после выплаты кредита

Заемщик вправе вернуть оплаченные взносы, если долг был полностью погашен досрочно и страховка больше не нужна.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Для этого клиент должен подать заявление в двух экземплярах сотруднику Райффайзенбанка или страховой компании. В нем проситель должен аргументировать причину отказа от услуги.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Необходимо проследить, чтобы банковский работник заверил получение бумаги и поставил печать, подпись и дату. Результат поступит клиенту на протяжении 10 дней. Если было принято отрицательное решение или ответ не пришел вовсе, проситель вправе обратиться в суд.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Объем страховки можно вернуть при условии, что кредит был погашен на протяжении 1–3 мес. с момента его оформления.

Отказ от страховки

Отказаться от страхования клиент Райффайзенбанка вправе на законном основании. Согласно «Памятке», расположенной на сайте компании, услуга является добровольным решением.

Отказ от нее не влечет вынесение негативного решения банком. Другое дело, если наличие обязательной страховки требуется условиями договора о кредитовании. В таком случае этот пункт вписан в документ.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Если страховка была оформлена, клиент вправе отказаться от нее в течение 7 календарных дней с момента ее подписания. При этом заемщик получит всю уплаченную страховщику сумму, минус 900 рублей.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

По истечении 7-дневного периода, пользователь сможет вернуть часть взносов только при условии досрочного погашения ссуды.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Райффайзенбанке

Для того, чтобы не столкнуться с проблемой отказа по кредиту в «Райффазейнебанке», клиенту приходится оформлять страховку (собственной жизни, здоровья, имущества и т.д.). Однако после выплаты долга у многих заемщиков возникает вопрос: можно ли вернуть деньги за полис? Получить назад оплату, действительно разрешается, причем в некоторых случаях даже тогда, когда договор с финансовой организацией еще продолжает действовать.

Виды страхования заемщиков в «Райффайзенбанке»

На сегодня клиентам предлагается оформить четыре основных типа полисов:

  1. ОСАГО: защищает гражданско-правовую ответственность водителя.
  2. КАСКО: полное покрытие всех рисков, связанных с автотранспортом.
  3. Страхование здоровья/жизни.
  4. Страхование различных видов недвижимости.

При этом большая часть продуктов продается собственным агентом финансовой организации, компанией «Райффайзен Лайф». Приобрести защиту для автомобиля или ипотечной квартиры позволяется и в других местах, однако все они должны иметь партнерский договор с банком и пройти обязательную аккредитацию.

Допустимо ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

Ответ на этот вопрос положительный, ведь в Гражданском кодексе нашей страны говорится напрямую: страховые продукты не могут быть навязаны заемщику. Об этом же сказано и в законе «О защите прав потребителя»: продавцу запрещено дополнять кредитное соглашение какими-либо обязательными услугами.

В реальности все происходит несколько иначе. Нежелание приобрести полис обычно приводит к одному из возможных последствий:

  • повышение процентной ставки;
  • отказ в выдаче займа без объяснения причин.

Специалисты утверждают, что безболезненным бывает только решение не покупать дополнительную услугу (например, страхование здоровья). Что касается приобретения КАСКО или защиты для ипотечного имущества, здесь отказаться от страховки без проблем не получится. При этом стоит оценить возможные риски. Например, при тяжелой болезни заемщика все финансовые тяготы может взять на себя страховая компания, однако только в том случае, если полис был приобретен заранее. При отсутствии же страховки вопрос с ежемесячными выплатами по кредиту придется решать в частном порядке с банком.

Варианты отказа

Если Вы все же решили вернуть деньги за ненужную услугу, лучше всего сделать это в течение первых 14 дней после подписания договора. В этом случае никаких штрафных санкций не будет, максимум, что удержат с клиента, это фиксированная сумма в 900 рублей. В некоторых ситуация срок может увеличиваться или уменьшаться, в зависимости от договора, где это условие обязательно фиксируется.

В случае, когда заявление подается по истечении двух недель, деньги не возвращаются клиенту полностью. Получить компенсацию получится только после окончательного закрытия долговых обязательств перед банком, при этом ее размер будет рассчитан с учетом времени действия договора и поправочного коэффициента. Максимальную сумму получают те заемщики, у которых страховое соглашение распространяется на 61 месяц и более.

Куда обращаться?

Для получения компенсации следует направить заявление непосредственно в «Райффайзенбанк» или компанию-партнера, с которой заключено страховое соглашение. Клиенту требуется предоставить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • оригинал страхового соглашения;
  • подтверждение отсутствия задолженности перед банком (справка или платежное поручение);
  • квитанции о своевременной выплате страховых взносов.

Когда клиент получает компенсацию?

После того, как заявление вместе с пакетом бумаг передано в финансовую организацию, деньги на счет заемщика должны поступить:

  • через 10 (десять) дней — если обращение подавалось в «период охлаждения» 14 дней;
  • через 30 (тридцать) дней — во всех прочих случаях.

В ситуации, когда в установленные сроки средства не возвращаются или банк/страховщик отказываются выплачивать компенсацию без видимой причины, клиенту следует обратиться к ним с претензией, а затем подать исковое заявление в суд. Необходимые документы вы найдете здесь.

Все нужные бланки вы можете скачать на официальном сайте.

Видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector