Td-te.ru

Дом и Быт — Журнал TD-TE.Ru
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно

Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно

Коэффициент возраста и стажа — рассчитываем стаж по таблице КВС

Расчет ОСАГО делается с использованием тарифов, которые утверждены на законодательном уровне. Один из показателей, который учитывается при расчете — это коэффициент возраста и стажа (КВС). Рассмотрим в статье, какие тарифы утверждены для водителей разных возрастов. Отдельное внимание уделим тому, как можно узнать коэффициент самостоятельно. В завершение отметим, какие нюансы следует знать каждому страхователю.

  1. Что такое КВС
  2. Таблица КВС по ОСАГО
  3. Как рассчитать показатель
  4. Расчет онлайн
  5. Как определяется КВС при неограниченной страховке
  6. Что нужно знать

Что такое КВС

При расчете ОСАГО применяется коэффициент возраста и стажа каждого водителя, который допущен к управлению автомобилем. В январе 2019 года в тарифное руководство были внесены правки. В результате нововведений были увеличены диапазоны по данным автолюбителей.

Благодаря новым тарифам опытные водители получили скидки по ОСАГО за стаж вождения в размере 7%.

В рамках тарифов, которые действовали до января 2019 года минимальный коэффициент по КВС составлял единицу. По новым правилам его значение уменьшено до 0,93, что дает дополнительную скидку на полис в 7%.

Таблица КВС по ОСАГО

Таблица КВС ОСАГО в 2019 года была изменена. В тарифном руководстве появилось:

  • 7 градаций по возрасту водителя;
  • 8 градаций по стажу водителя.

Таким образом КВС ОСАГО для молодого водителя, который только получил права, был повышен до 1,87, в то время как до 2019 года он составлял 1.8. Для оформления страховки без повышающего показателя необходимо, чтобы водительский стаж для ОСАГО был не менее 7 лет по каждому участнику движения. Что касается возраста, то его значение должно быть не менее 25 лет.

Ряд водителей получили возможность оформить полис с минимальным значением. Тариф 0,96 применяется, если:

ВозрастСтаж
30-3410 лет
35-395 лет
40 и болееболее 3 лет

Полная таблица КВС на 2020 год:

NВозраст, лет

Стаж, лет

123-45-67-910-14более 14
12345678910
116-211,871,871,871,661,66
222-241,771,771,771,041,041,04
325-291,771,691,631,041,041,041,01
430-341,631,631,631,041,041,010,960,96
535-391,631,631,630,990,960,960,960,96
640-491,631,631,630,960,960,960,960,96
750-591,631,631,630,960,960,960,960,96
8старше 591,601,601,600,930,930,930,930,93

Как рассчитать показатель

Рассчитать показатель в отношении каждого участника очень просто. Для этого следует:

  • выбрать возраст участника движения в столбце;
  • в строке выбрать сколько лет управляет ТС по в/у;
  • на пересечении двух показателей посмотреть коэффициент.

Пример расчета КВС по таблице

К примеру, допущен водитель 35 лет, со стажем 7 лет. При расчете ОСАГО для такого автолюбителя будет учитываться тариф 0,96.

Важно! Если по ОСАГО застрахована ответственность нескольких водителей (их количество не может превышать 5 человек), то коэффициент определяется по каждому. В итоге для расчета используется максимальное значение. К примеру, к управлению машиной допущены два водителя. У первого возраст и стаж 57/20 лет, а у второго 20/1. При расчете будет учитывается тариф 1,87, который соответствует второму участнику движения.

Расчет онлайн

Для удобства мы сделал классный калькулятор ОСАГО, в котором сразу видно все коэффициенты страхового полиса.

Благодаря этому можно быстро узнать значение показателя и не вникать, что это такое и как самостоятельно делать расчет по таблице.

Как определяется КВС при неограниченной страховке

Не секрет, что страховщики предлагают купить автогражданку с условием, что к управлению допущены любые водители. Такое условие удобно:

  • таксистам, которые часто меняют водителей;
  • владельцем автобусов;
  • автолюбителям, которые часто доверяют машину друзьям или знакомым.

Как считать коэффициент в таком случае? Если изучить тарифы, то можно понять, что считать ничего не нужно, поскольку КВС для такого полиса фиксирован и равен 1.

При этом страховщики используют показатель КО (коэффициент ограниченного использования) в размере 1,87, который актуален только для «неограниченных» страховок.

Получается, расчет делается по максимальному коэффициенту, который установлен по возрасту и стажу.

Что нужно знать

После того как вы знаете, что такое КВС в полисе ОСАГО, предлагаем изучить важные нюансы. На практике страховщики умалчивают об этой информации.

  1. Страховщик не имеет право отказать в продаже договора, если по возрасту и стажу клиента применяется повышающий коэффициент 1,87. На практике ряд финансовых компаний желают огородиться от таких клиентов, поскольку они приносят максимальные убытки из-за отсутствия опыта управления.
  2. Недопустимо навязывание дополнительного страхования водителю с минимальным возрастом и стажем (к примеру, жизни и здоровья).
  3. При продлении периода страховки используется КВС, который соответствует водителю по договору с учетом изменений. К примеру, по полису застрахована ответственность на 3 месяца двух водителей: 57/20 лет и 20/1. Спустя указанный срок полис продлевается на 9 месяцев и выписывается молодой участник движения. В результате этого коэффициент рассчитывается вновь исходя из возраста 57 лет и стажа 20 лет.
  4. Список застрахованных участников движения в течение срока действия ОСАГО можно корректировать. Если страхователь (кто оформил бланк защиты) вписывает автолюбителя с минимальным значением, то происходит перерасчет премии и взимается доплата. При этом страховой представитель может как выписать новый бланк, так и внести изменения на обороте. Изменения на обороте заверяются подписью и печатью. При электронном страховании все правки вносятся через личный кабинет и бланк остается с тем же номером.

Получается, при определении стоимости полиса учитывается возраст и стаж управления каждого допущенного водителя. Определить свой коэффициент очень просто. Все что необходимо сделать — это на пересечение разделов по возрасту и стажу посмотреть значение в специальной таблице.

Также можно запросить сведения через калькулятор. Для этого потребуется указать минимальные сведения и получить расчет. Последний вариант удобен тем, что также получается информация по цене договора.

Важно понимать, что при внесении изменений страховщик обязан сформировать новый расчет, согласно заявленным условиям и при необходимости запросить доплату. Ее размер обязательно фиксируется в полисе.

КВС ОСАГО: что это такое, какие факторы влияют на стоимость полиса и как рассчитывается

КВС ОСАГО — что это такое? Разбираемся в нашей статье.

Полис ОСАГО — этот тот документ, без которого вождение транспортного средства полностью запрещено.

За это можно получить ощутимый по сумме штраф и другие бюрократические неприятности.

Именно поэтому наличие того документа обязательно, как водительского удостоверения и документов на транспорт.

При ДТП виновник компенсирует потери потерпевшей стороны за счет него, сам при этом не получит никаких выплат.

Факторы, влияющие на стоимость полиса

Когда страховщик оформляет вам полис автострахования, то на его конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:

  1. Категория вашего транспортного средства и его тип. Рассчитать страховку без этих данных невозможно. Ведь то же грузовое такси должно рассчитываться по более высокому коэффициенту, в отличие от обычной легковушки. Ведь именно у него большая вероятность попасть в ДТП из-за специфики работы, которая предусматривает постоянные разъезды. От того какой у вас автомобиль, сколько в его двигателе лошадиных сил, сколько ему лет, сколько км он проехал, зависит цена полиса.
  2. Многочисленность населенного пункта, где проживает водитель. Чем больше человеческий поток, тем больше он использует транспорта, что увеличивает возможность ДТП в разы. А любой риск в страховании автоматически увеличивает итоговую стоимость полиса.
  3. Водительский опыт. Чем опытнее водитель, тем меньше у него шансов попасть в аварию. Его умение вовремя сориентироваться на дороге и избежать серьезных последствий, уменьшает конечную стоимость ОСАГО. А вот неопытный водитель, не умеющий еще держать ситуацию на дороге под контролем, потенциально опасен, поэтому его страховые риски больше и стоят дороже.

Нередко можно услышать термин КВС, но не все знают что это такое. А данная аббревиатура расшифровывается как коэффициент возраста и стажа. И именно этот показатель в основном изменяет итоговую сумму, которую вы заплатите страховщику за его услуги.

Формула с KVS

Для расчета вашего страхового полиса используется следующая формула:

СП = КТ*КСВ*КБМ*КН*КС*КМ* КО*ТБ где

СП — стоимость полиса

КТ — коэффициент территории вождения

КСВ — коэффициент возраста и стажа

КБМ — бонус-малус, рассчитывающийся по выплатам предыдущих периодов

КН — все нарушения, которые не были озвучены или упомянуты лицом, оформляющим страховку

КО — коэффициент ограничения

КС — период действия документа

КМ — мощность двигателя вашего транспорта

ТБ — тариф, который используется, как стандартный для вашего типа автомобиля

КТ для всех регионов разный. У страховщика имеется полная таблица с этими данными. Например, КТ по Барнаулу равен 1,7, а в Сочи — 1,2. Чем больше город и интенсивнее в нем движение транспорта, тем выше будет этот показатель. Для тракторов этот показатель будет всего меньше, чем для другого транспорта.

Влияние на стоимость полиса

В данном коэффициенте нет ограничений по возрасту. Но он может стать меньше, если стаж водителя и его возраст достигли определенного срока. Отсчет показателя начинается с момента получения водителем своего удостоверения.

Так, водитель возрастом в 21 год при стаже вождения в 2 года получит коэффициент 1,8. Посчитать это несложно, ведь все завязано на том, столько лет вашему водительскому удостоверению, и стажу по нему.

Чего ждать по сумме страховки, когда ее оформляют сразу на нескольких человек? Этот вопрос вполне разумен, ведь у них всех разный КВС. Расчет будет производиться по самому высокому коэффициенту.

Так, если в документе будете вы со стажем в 10 лет и ваша жена с полугодовым стажем, то считаться будет ее КВС. А для случаев, когда к ТС допущен ограниченный круг лиц для управления, то применяется коэффициент 1.

Неограниченная страховка

Для начала стоит определить с тем, что представляет собой этот полис. По нему страхуется гражданская ответственность лиц, которые будут допущены к управлению ТС.

Но списка этих лиц нет, ведь заранее неизвестно кто будет им управлять или таких лиц слишком много. Чаще всего ее оформляют предприятия или организации. Стоимость этого документа выше базовых полисов ОСАГО.

Например, по стандартному полису ОСАГО с коэффициентом 1 можно вписать 5 человек. Для ситуаций где кто-то из членов семьи не имеет права на управление ТС, его возраст менее 22 лет или в ближайшее время получает водительское удостоверение, то тут порядок предусматривает применение коэффициента 1,8. в этом случае, проще оформить неограниченный полис, ведь цена та же, но возможностей больше.

Как самостоятельно узнать свой коэффициент

Чтобы не ошибиться в предварительных расчетах цены полиса нужно правильно подсчитать свой КВС. Самому это сделать довольно просто ведь у каждого страховщика есть таблица с этими данными. Согласно ей КВС:

  • стаж 3 года, возраст до 22 лет — 1,8;
  • стаж до 3 лет, возраст старше 22 лет — 1,7;
  • стаж более 3 лет, возраст до 22 лет — 1,6;
  • стаж больше 3 лет, возраст старше 22 лет — 1;
  • неограниченный полис — 1,8.

Изменить данный показатель нельзя, как и изменить его в момент оформления документов. Но его стоимость можно уменьшить и получить определенные скидки, например, в Росгосстрахе, можно рассчитывать на двойное уменьшение суммы, если у них безаварийный стаж более 15 лет. Чуть меньшую скидку получат водители, которые за тот же период ни разу не стали виновниками ДТП.

ОСАГО — документ важный и необходимый. Цена его иногда кусается, но пользы в случае ДТП он принесет больше. Хотите получить скидки по КВС, соблюдайте ПДД, будьте внимательны на дороге и тогда ваш безаварийный стаж будет на высшем уровне, который и обеспечит уменьшение цены.

Что такое ОСАГО, смотрите в следующем видео базовые принципы данного вида страхования:

Что такое КВС в ОСАГО и как его подсчитать

Каждый водитель, который уже оформлял ОСАГО, должен был хотя бы слышать о коэффициентах, от которых, собственно, и зависит конечная стоимость услуги. В данной статье мы детально разберем один из них – КВС. Эта информация пригодится при следующем оформлении страховки, позволит выбрать более подходящего страховщика, защитить себя от мошенников.

Самостоятельный расчет ОСАГО

К сожалению, большинство водителей зачастую не задаются «лишними» вопросами при оформлении страхового полиса. Конечно, не всегда это имеет последствия. Но не стоит полагаться лишь на страховщиков – стоимость полиса можно посчитать самостоятельно. Расшифровка коэффициентов несложная, а конечная сумма стоимости страховки определяется простым сложением всех их значений на базовую ставку, которая устанавливается Центральным Банком РФ в виде “коридора” (от-до) для каждого вида транспорта.

Ранее предполагалось что с 1.01.20 коридор базовых тарифов ОСАГО будет расширен на 40%, но пока расширение отстрочено на более поздний период.

Всего может быть до восьми коэффициентов, влияющих на стоимость полиса. Среди них:

  • Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС)
  • Коэффициент периода использования транспортного средства.
  • Коэффициент нарушений.
  • Коэффициент мощности двигателя.
  • КБМ (бонус-малус).
  • КТ – региональный коэф-т.

Ранее предполагалось, что с 1.01.20 территориальный коэффициент (КТ) больше не будет учитываться при расчете стоимости полиса. Но данное изменение не утверждено и КТ по-прежнему учитывается.

Понятие о КВС

Данный коэффициент применяется в страховой практике автомобилей с первого года внедрения ОСАГО в России. Дословно аббревиатура расшифровывается «коэффициент возраст-стаж», но в документах записывается в более расширенном виде, хотя эти три слова там будут присутствовать тоже. Поэтому, когда будете изучать договор – ориентируйтесь по ним.

Следующий важный вопрос по КВС в ОСАГО – что это такое и какие функции этот множитель выполняет. Как и любой другой коэффициент в полисе – это число, на которое потребуется умножить нужный параметр, чтобы узнать стоимость страховки. Но где же оно берется, и кто его устанавливает? Вопреки широкому мнению, делают это не страховые компании, а государство. Есть общепринятые возрастные рамки, по которым повышающий множитель и определяется.

Считается, что пока водитель молодой и неопытный, ему свойственно ошибаться. Следовательно, он более подвержен риску, значит и за страховку нужно платить больше. Но как именно повышающий коэффициент в полисе ОСАГО по возрасту и стажу будет влиять на его стоимость?

Влияние на стоимость страховки

С 9.01.19 года в действие ввелась новая градация, которая предусматривает 50 возможных вариантов значений коэффициента возраста и стажа. Водители старше 30 со стажем более 10 лет будут платить меньше всего. Автомобилистам младше 21 года с водительским стажем не более 2 лет страховка обойдется значительно дороже. Значение КВС варьируется в пределах 0,93-1,87.

Как вы можете видеть, ключевым моментом является все же стаж, а не возраст.

Может ли не применяться множитель

Многие водители думают, что при заполнении полиса после преодоления отметки в возрасте и стаже вождения КВС не будет учитываться вообще. Но это не так, ведь по закону все множители являются постоянными (как повышающие, так и понижающие), просто их значение может меняться в зависимости от тех или иных факторов. Поэтому коэффициент по возрасту и стажу иногда еще называют условно временным.

Какой КВС используется при неограниченной страховке

По тем или иным причинам человеку может понадобиться оформить неограниченную страховку. Несмотря на столь заманчивое название, она все же нуждается в ежегодном возобновлении, а неограниченность заключается в том, что в полис можно вписывать неограниченное количество лиц. Преимущества от этого возможны только в случае, если в страховании будут предусматриваться какие-то изменения, а посещать страховую компанию вы не сможете по каким-либо причинам.

Оформив неограниченную страховку, вы сможете не бояться за страховые выплаты в случае ДТП, даже если за рулем находился человек, не вписанный в полис.

Что касается самого КВС при оформлении страховки, он берется по максимуму – 1,87, независимо от возраста и стажа водителей. Таким образом, за возможность не вписывать каждого человека, который будет допущен к управлению ТС в ОСАГО, вы платите максимальным множителем. Выгодно это водителям, только получившим права: у них в любом случае будет максимальный повышающий множитель, однако при этом можно получить дополнительные плюсы.

Множитель какого водителя учитывать, если в полисе несколько лиц

Рассчитать страховку со всеми ее множителями для одного владельца не составит особого труда. Но что делать, если в полисе несколько лиц. Так, базовый тариф предусматривает возможность указывать до пяти водителей, поэтому возникает вопрос, чьи коэффициенты учитывать. Учитывается КВС наименее опытного водителя.

Как самостоятельно рассчитать КВС и стоимость страховки

Разобравшись в том, что такое повышающие множители и какими они бывают, возникает вопрос, как проводится расчет КВС для ОСАГО. Сначала нужно определиться с параметрами (или параметрами наименее опытного водителя, допускаемого к управлению машиной). Посмотрите данные таблицы, представленной выше, в разделе “Влияние на стоимость страховки” и выберите подходящий множитель. Важно точно определить свой стаж.

Чтобы определить полную стоимость страховки нужно умножить подходящий вам показатель из таблицы со всеми остальными коэффициентами и базовой ставкой. Но базовые ставки указываются ЦБ РФ в виде “коридора” и в разных СК могут использовать разные их значение в пределах этого коридора. Чтобы прикинуть приблизительную сумму стоимости полиса можно взять среднее значение базового тарифа или узнать какой именно использует СК, в которой вы собираетесь оформлять ОСАГО.

Что в итоге

Обобщив все вышеперечисленное, несложно понять, что расчет своего КВС – довольно простая задача. Определить его можно, используя приведенную таблицу. При этом учитываются и опыт и возраст водителя.

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Как КВС делает ОСАГО дешевле?

Желание получить выгодное предложение по страховке не покидает почти каждого второго водителя. Если можно сэкономить на ОСАГО, то зачем платить больше? Но так происходит не всегда, ведь стоимость полиса ОСАГО зависит от нескольких коэффициентов, на некоторые из которых невозможно повлиять. В этой статье поговорим про коэффициент возраста водителя (КВС), как узнать свой коэффициент и когда он не влияет на стоимость ОСАГО.

Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки?

Почти каждый автолюбитель слышал аббревиатуры КБМ и КВС. Это два коэффициента, которые могут повлиять на стоимость полиса. КБМ – коэффициент бонус-малус, на который влияют ваши водительские навыки, а точнее, умение не создавать на дороге ДТП. КВС – ваш стаж вождения. И если на первый коэффициент вы можете повлиять, придерживаясь аккуратного стиля вождения, то на второй коэффициент может повлиять только время.

Помимо КБМ И КВС на размер страховой премии влияют такие коэффициенты как:

  • КТ – коэффициент страховых тарифов, который зависит от региона использования автомобиля. Он определяется по тому, в каком регионе прописан владелец транспортного средства. Для мегаполисов, а также регионов с высоким показателем уровня аварийности на дорогах, значение будет выше.
  • КО – коэффициент, который применяется для страховки с неограниченным количеством водителей. Его показатель равен 1,87.
  • КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
  • КС –коэффициент, который рассчитывается с учетом срока использования автомобиля. То есть, сколько месяцев в году вы используете автомобиль.
  • КН – дополнительный коэффициент, который применяется для водителей, которые намерено создавали аварийные ситуации, сообщали ложные данные по полису и т.д.

Каждый коэффициент рассчитывается от базового тарифа. Сразу уточним, что у каждой страховой компании свой базовой тариф. Она имеет право установить его самостоятельно в рамках утвержденного диапазона. Сейчас такой диапазон равняется 10% вверх или вниз. То есть, это размер скидки, которую вы можете получить, если как следует изучите рынок и выберете для страхования авто самое выгодное предложение.

Что такое КВС?

Вернемся к коэффициенту КВС. Коэффициент возраста, который также влияет на стоимость полиса. Для каждой возрастной категории утвержден свой коэффициент, который зависит от стажа вождения.

Важно отметить как будет рассчитываться водительский стаж. Все очень просто, он начинает начисляться с момента получения прав. Главное, чтобы ваш стаж оставался непрерывным. А значит, если права закончились, то нужно обязательно их продлить. По факту, вам даже не обязательно сидеть за рулем, чтобы стаж продолжал начисляться.

Как узнать свой коэффициент КВС?

Есть 50 различных значений коэффициента, которые утвердил ЦБ РФ. Для этого была разработана таблица, по которой могут ориентироваться как водители, так и страховые компании. Чтобы получить самое выгодное значение по коэффициенту КВС, нужно быть водителем старше 30 лет, с водительским стажем больше 10 лет. В таком случае коэффициент будет равен 0,96.

Самым большим коэффициент будет для молодых водителей, со стажем за рулем меньше двух лет. Его значение будет равно 1,87. У более взрослых водителей, который также только начали водить автомобиль, коэффициент будет равен от 1,77-1,63.

Если в вашем полисе вписано сразу несколько водителей, то коэффициент начисляется по водителю с наименьшим водительским стажем. Так страховая компания страхует себя, когда работает не с самыми опытными водителями.

Когда КВС не влияет на стоимость страховки?

КВС не влияет на стоимость страховки, если вы оформляете полис с неограниченным количеством водителей. Или оформляете полис для юридического лица. В обоих случаях значение коэффициента КВС равно 1. Также КВС не используется для расчета стоимости ОСАГО для прицепов, полуприцепов и прицепов-роспусков.

Что такое КВС ОСАГО: как влияет на стоимость полиса и как правильно рассчитать в 2020 году

Законодатель обязывает каждого владельца автомобиля страховать его. За неисполнение этого требования предусмотрена административная ответственность. В свою очередь страховщики должны такую возможность людям предоставить. Так как стоимость услуг по обязательному страхованию регламентируется Государством, то необходимую к оплате страховым агентам сумму можно примерно посчитать самостоятельно. Необходимо только учесть все составляющие ценообразования. Давайте подробно рассмотрим КБМ и КВС ОСАГО, что это такое и влияют ли они на стоимость страховки, как рассчитать квс осаго и как применяются эти коэффициенты на практике.

  1. Что такое КВС в ОСАГО
  2. Как квс влияет на стоимость полиса
  3. Чей КВС берется если несколько человек в страховке
  4. КВС при неограниченной страховке
  5. Как рассчитать свой КВС
  6. Выгодно ли брать молодым водителям
  7. 8. Заключение

Что такое КВС в ОСАГО

На самом деле все достаточно просто. Это всего лишь коэффициент возраста и стажа. То есть страховщик при определении стоимости полиса обязательного автострахования учитывает не только опыт водителя, но и количество прожитых им лет.

Управлять автотранспортным средством может только лицо, достигшее 18 лет. Однако до 22 лет страховщики в соответствии с требованиями законодательства применяют повышенный множитель возраста и опыта к автолюбителям. Это обусловлено тем, что молодые люди еще не обладают социальной ответственностью в полной мере и по статистике чаще попадают в дорожные происшествия из-за лихачества или неопытности.

Стаж тоже является немаловажным фактором, который влияет на аварийность конкретного человека. Ведь только с опытом к человеку приходит настоящее мастерство. Стоит помнить, что он исчисляется не с момента получения водительского удостоверения, а с момента открытия определенной категории (иногда эти даты совпадают, а иногда нет).

Например, если человек имеет опыт управление транспортным средством, отнесенным к категории В, более 10 лет, то при сдаче на категорию С, ему придется снова «зарабатывать» стаж именно для таких транспортных средств.

Зачастую именно с этим и связаны жалобы граждан на автостраховщиков. Так гражданин Н обратился в Российский союз автостраховщиков с претензией на страховую компанию, где он хотел оформить полис обязательного автострахования на легковой автомобиль. В заявлении он указал, что уже более 10 лет является профессиональным водителем автобуса, постоянно страховался в этой же компании, ни разу не стал участником дорожно-транспортного происшествия. Однако при обращении за полисом на личный легковой автомобиль, агент назначил ему показатель опыта в размере 1,6. По мнению гражданина Н, это противоречит закону. В союзе автостраховщиков, рассмотрев претензию, ответили, что в действиях страховщика нарушений нет, так как стаж исчисляется с момента получения категории, а она была получена водителем незадолго до приобретения автомобиля.

Как квс влияет на стоимость полиса

При определении стоимости личной автогражданской ответственности (расчет для ОСАГО) учитывается не только КВС, но и другие коэффициенты. Однако именно он наиболее спорный среди всех показателей коэффициент ОСАГО. Законодатель четко регламентирует ставку, которая должна быть применена к страхователю транспортного средства.

Таблица КВС ОСАГО:

Как видно из этой таблицы самую маленькую сумму за полис заплатят водители со стажем более 14 лет и уже достигшие 59 лет.

Внимание! Показатель возраста и опыта управления автомобилем при расчете стоимости полиса ОСАГО не применяется, если страхованию подлежат прицепы и их разновидности и если страхуемый автомобиль принадлежит юридическому лицу. Во всех остальных случаях применение этого множителя обязательно. Однако после того, как опыт станет больше трех лет, а количество лет больше 22, то размер коэффициента равняется единице, то есть фактически не учитывается при расчете страхового взноса.

Если же физическое лицо страхует транспортное средство, которое зарегистрировано в другом государстве, то этот коэффициент всегда равен 1,7.

Еще один коэффициент, влияющий на стоимость обязательной страховки – бонус малус (КБМ), что же отличает его от КВС? Во-первых, КБМ начисляется за безаварийную езду в течение всего срока действия предыдущего договора страховки. А вот в случае, если в указанный период автовладелец попал в ДТП, новая страховка обойдется намного дороже. КБМ и КВС никак не влияют на величину друг друга. Скидка КБМ применяется ко всем водителям независимо от количества лет и умений вождения. Ежегодно этот коэффициент суммируется, и максимальная скидка может составить 50 % (5% в год). Во-вторых КБМ может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону, в то время как показатель стажа может только уменьшаться со временем.

Кроме этого на стоимость страховки влияют такие показатели:

  • территориальный, зависит от региона страхования автомобиля;
  • количества лошадиных сил страхуемого транспортного средства;
  • нарушения ПДД, не повлекшие аварий (например, превышение скорости);
  • времени, на которое заключается договор;
  • количество водителей, которые допускаются к управлению автомобилем, который подлежит страхованию.

Каждый из этих показателей влияет на конечную цену страхового полиса, поэтому начинающим водителям нужно быть внимательными к соблюдению правил дорожного движения и не стоит выбирать мощные машины. Это поможет уже через год уменьшить размер страхового взноса.

Чей КВС берется если несколько человек в страховке

В последнее время достаточно распространены страховые полисы ОСАГО, в которые вписаны несколько человек. Например, муж приобретает для своей супруги, только что получившей водительское удостоверение, автомобиль и при оформлении вписывает в страховку себя, чтобы во время семейных поездок законно управлять машиной.

Как в этом случае вычисляется КВС, ведь муж уже имеет большой опыт управления машиной, а страховка на жену обойдется в «кругленькую сумму». Давайте разбираться.

По общему правилу, если, к управлению транспортным средством допущены несколько автолюбителей, то назначается КВС, который соотносится с количеством лет и стажем самого молодого и неопытного водителя. Поэтому перед оформлением страховки ОСАГО в обязательном порядке необходимо изучить вопрос о том, как узнать свой КВС. И если в семье несколько автомобилей, то имеет смысл допустить самого молодого автолюбителя только к управлению одной машиной.

КВС при неограниченной страховке

Еще один достаточно распространенный вид оформления страхового полиса – без внесения данных лиц, которые могут управлять автомобилем. То есть транспортное средство в любое время может использовать любой человек, получивший на это разрешение собственника.

Такая страховка очень удобна, так как:

  • упрощает процедуру получения страховки в случае ДТП;
  • дает возможность любому лицу сесть за руль;
  • отсутствует необходимость посещения офиса страховщика для внесения данных нового водителя.

Единственный минус мультистраховки – стоимость. Этот продукт достаточно дорог, однако если к управлению будет допускаться неопытный водитель, которому еще нет 22 лет, то имеет смысл выбрать именно ее. Это обусловлено тем, что при расчете стоимости такого вида страхования, помимо остальных множителей, применяется коэффициент равный 1,8.

Для водителей молодых, чей стаж меньше трех лет, при оформлении обычного страхового полиса применяется такой же множитель. То есть в этом конкретном случае имеет смысл рассмотреть именно мультистраховку.

Как рассчитать свой КВС

Вопрос как проверить коэффициент КВС перед оформлением полиса ОСАГО возникает, наверное, у каждого человека, желающего застраховать свою машину. На самом деле, ничего сложного здесь нет. Необходимо только вспомнить свой возраст и стаж управления автотранспортными средствами той же категории. Если стаж меньше трех лет, а возраст от 18 до 22 лет, то придется заплатить за страховку на 80% больше. Если опыт вождения больше трех лет, и вы переступили 22 летний возрастной рубеж, то коэффициент возраста и опыта не повлияет на стоимость страховки.

Самый дешевый полис ОСАГО могут получить водители, которые имеют стаж более 15 лет и за это время не были участниками ДТП. В этом случае скидка может составить 50%. Если же за 15 лет аварии все же случались, но страхователь не был признан виновным, то он так же может рассчитывать на получение столь значительной скидки.

Выгодно ли брать молодым водителям

Полис ОСАГО – документ, который должен быть у любого водителя, севшего за руль автомобиля, независимо от его возраста и стажа вождения.

Однако стоимость страховки для молодых начинающих водителей достаточна высока. В первую очередь на это влияет коэффициент возраста и стажа. Так можно ли как-то снизить стоимость страховки или вообще убрать из расчетов этот пресловутый показатель? На этот вопрос ответ однозначен – нет.

Если вы впервые приобретаете страховой полис обязательного страхования, то множитель зависящий от возраста и опыта будет максимальным, единственное что вы можете сделать, это водить аккуратно и не попадать в дорожные происшествия. Если вам это удастся, то следующий годовой полис обойдется вам на 5% дешевле за счет применения коэффициента бонус-малус.

Но первое уменьшение коэффициента КВС произойдет или после достижения водителем 22 лет или же если опыт управления машиной будет более трех лет.

Важно! За управление автомобилем без действующего полиса ОСАГО может наступить административная ответственность в виде штрафа в размере 800 рублей . А в случае виновности в аварии вам придется за свой счет восстанавливать не только свой автомобиль, но и возмещать убытки пострадавшим. Если же будет причинен ущерб жизни или здоровью людей, то необходимо будет компенсировать и их расходы на лечение. Зачастую сумма выплат может быть очень большой.

8. Заключение

Итак, КВС – это обязательный коэффициент, размер которого закреплен на законодательном уровне и зависит от возраста и опыта водителя, который управляет транспортным средством. Пожалуй, именно этот показатель наиболее влияет на стоимость полиса ОСАГО. Изменить его в меньшую сторону можно только по истечении определенного времени, а вот увеличиться он не может, даже если страхователь за прошедший страховой период стал участником множества ДТП.

Подробнее о том, что такое коэффициенты ОСАГО и как они влияют на стоимость, вы можете узнать из нашего следующего поста.

Также вам в помощь наш автоюрист, которые подскажет вам по всем важным вопросам, связанным с автострахованием. Запись на консультацию в форме на сайте. Оформить полис КАСКО и ОСАГО можно в форме ниже.

Будем благодарны за оценку поста и репосты. Что вы думаете на счет этого видео?

Что такое КВС в ОСАГО

При расчете стоимости полиса учитывается множество факторов — от вида авто до водительского стажа. К ним относятся КБМ, мощность двигателя, базовый тариф и т.д. Из этих данных и складывается цена страховки. Здесь мы разберем, что это — КВС в страховании, а также как он влияет на ценообразование ОСАГО.

Кратко о КВС

Его используют для определения цены полиса и размера страховых выплат для физических лиц. С самого начала действия закона об ОСАГО (с 7 мая 2003 г. — ПП РФ №264, п.4) этот коэффициент был необходимой частью формулы расчета цены полиса.

Его не берут в расчет только в редких случаях:

  • для юр.лиц, являющиеся или собственниками, или страхователями ТС;
  • при страховании прицепов.

Для определения КВС используются два главных критерия: возраст водителя и его стаж. Если первый определяется по дате рождения, указанной в гражданском паспорте, то второй — по дате получения прав категории, соответствующей автомобилю владельца.

На практике данный коэффициент считается временным, так как, разумеется, два критерия, которые его определяют, изменяются сами со временем.

Этот коэффициент не имеет ограничений по возрасту, но зато может снижаться, если стаж и возраст автолюбителя достигли определенного срока.

Коэффициент КВС по ОСАГО — 1 — получает автовладелец, чей возраст составляет более 22 лет, а стаж вождения — более 3х лет. Если ему — до 22 лет, но стаж — такой же, то ему присвоят коэффициент — 1,6.

1,7 присваивается тому автовладельцу, которому исполнилось больше 22 лет, а стаж составляет до 3 лет. Такой же размер КВС будет у тех граждан, у кого ТС зарегистрировано в иностранных государствах. КВС — 1,8 — получают водители возраста — до 22 лет и с таким же стажем.

Какие случаи по ОСАГО считаются страховыми? Об этом можно узнать тут.

Почему везде фигурирует возрастная планка именно в 22 года? Как известно, возраст получения прав кат. В — 18 лет. Соответственно, с 18 до 22 — 5 лет — водитель считается недостаточно опытным в вождении. На законодательном уровне можно найти подтверждение данной информации. Это означает, что оспорить данный факт будет очень сложно, если кто-то из водителей и захочет это сделать.

Полную правомерность установления возрастной планки в 22 года обосновывает и статистика. Водители до достижения этого возраста — не такие ответственные люди, что и является причиной их легкомысленного поведения на проезжей части. А это и объясняет тот факт, что именно они чаще всего становятся участниками аварий и прочих происшествий на дороге.

Противники установления такого возрастного ценза обычно приводят ст.60 Конституции РФ и ст.21 Гражданского кодекса, по которым все граждане при достижении 18-летия имеют равные права и обязанности. Отсюда и появление такого юридического несогласования, которое может грозить в будущем ростом исковых заявлений для подачи в суд по данному вопросу.

Что касается стажа, то тут важно учитывать, что учитывается только тот, что привязан к определенной категории прав, так как водить трамвай, камаз или мотоцикл требует совершенно разных навыков и умений.

В Постановлении Центробанка №3384-У данный факт подтверждается на законодательном уровне.

Это означает также, что если водитель открывает новую категорию, то для нее размер КВС, как и КБМ, будут минимальными, так как в вождении этого нового вида транспорта он считается еще малоопытным.

Обратите внимание, что стаж на категорию В начинает учитываться сразу с наступления 18-летия водителя. Это связано с тем, что обучаться вождению на данную категорию можно уже с 16 лет, а значит, что только два года спустя автолюбитель может получить на руки желанную “корочку”.

Из всего вышесказанного можно вывести, что сама стоимость полиса ОСАГО вырастет на:

  • 80% — если это еще молодой автовладелец с небольшим стажем;
  • 70% — если у водителя уже есть какой-то опыт вождения;
  • 60% — молодой автовладелец, но со значительным стажем.

Если говорить о конкретных цифрах, то в Москве, при страховании они заплатят примерно такие суммы:

  • 13 000-15 000 руб. — первая категория;
  • 12 000-13 000 руб. — вторая;
  • 11 000-12 000 руб. — третья;
  • 7 000-8 000 руб. — обычный водитель, без учета КВС.

В страховке есть данные о двух и более водителях

Допустим, в полисе указано два или три водителя, то как тогда присваивается коэффициент ОСАГО по возрасту и стажу? Если вписано точное число, то берется максимальный КВС. В противном случае, будет браться коэффициент — 1.

Так, если в полис вписан гражданин со стажем — 10 лет и его супруга со стажем в полгода, то КВС будет 1.

Когда его не берут в расчет

КВС применяется только в отношении физических лиц и не для прицепов. Поэтому при оформлении страховок разным организациям его не применяют при расчете их цены. В остальном это обязательный элемент формулы, которая применяется при расчете стоимости страховки.

На размер КВС влияет стиль вождения владельца авто, в этом случае КВС и КБМ очень сильно зависят друг от друга. К примеру, если при стаже в 15 лет водитель ни разу не попадал ни в одну аварию, или не был виновников ни одного ДТП, то он имеет право на скидку в 2 раза превышающую норму.

В обратную сторону он вырастает до 2,45, если автовладелец попадает в большое количество ДТП за один год.

Все эти меры применяются с целью снижения количества аварий и поощрения автолюбителей придерживаться безопасного стиля вождения.

Какое значение КВС при открытом полисе ОСАГО

Неограниченный полис ОСАГО отличается от обычного тем, что неизвестно точное и определенное количество граждан, допущенных к управлению транспортным средством. Автовладелец сам определяет кому и какому количеству людей предоставлять свое авто. Поэтому такой вид страховки выбирают компании.

У такого полиса есть свои достоинства. Например, если за рулем авто находился гражданин, не вписанный в страховку, то страховая компания может потребовать возмещения ущерба в порядке регресса. Другие его плюсы:

  • машину могут водить разные люди и в неограниченном количестве;
  • выдача всех бумаг протекает в безопасном порядке;
  • не нужно каждый раз ходить в свою СК для внесения новых данных в полис.

Цена такого полиса — значительно выше. На нее напрямую влияет применяемый в данном случае коэффициент — 1,8. Это означает, что полис стоит выше обычного почти на 80%.

О повышающем коэффициенте ОСАГО после ДТП более подробно рассказано здесь.

Такой же КВС устанавливается, если в полис вписывается человек, которому еще нет 22 лет, не имеет водительского удостоверения нужной категории или только начал свое обучение вождению.

Выгодно ли приобретать такую страховку для полного новичка в вождении авто? Вряд ли получится в этом случае сэкономить деньги. Дело в том, что у неограниченного полиса есть свой коэффициент — КО. КО — это 1,8, как и самый максимальный КВС. Поэтому выходит, что для молодого водителя не имеет разницы, какой полис приобретать — этот или стандартный.

Следует учитывать, что если водитель решит сменить свой обычный полис ОСАГО на неограниченный, то его КБМ может обнулиться и восстановить его будет уже затруднительно.

Если же у вас открытый полис, но вы решили поменять машину, то следует перед продажей старого транспортного средства сменить страховку на обычную, чтобы КБМ остался прежним.

Планируется ли изменять КВС

С 2014 года готовится реформа в данной области. Она уже разработана, и уже находилась на стадии согласования Центробанка с ГИБДД в 2016 г., но в 2017 г. не вступила в силу, так как еще не прошла все стадии апробации вышестоящими инстанциями. По ней планируется заменить существующую систему применения КВС другой, которая будет состоять из 23 категорий.

Сами возрастные ограничения и планки по стажу будут совершенно иные:

  • возраст будет иметь 4 типа: менее 25 лет, 25-32 гг., 32-45 и более 45;
  • стаж — 6 типов: до 1 года, 1-2, 2-4, 4-7, 7-11 и свыше 11 лет.

Кроме этого, будет учитываться и количество ДТП, и число аварий, из которых водитель выходит виновником. К примеру, КБМ в планах у законодателей поднять с 2,45 до 8,29 для любителей “лихой” езды.

Заключение

При расчете цены полиса ОСАГО учитывается большое количество разных данных. Один из них — коэффициент возраста и стажа. Как видно из названия, для его определения берется стаж и возраст любого автовладельца. Его размер будет сильно влиять и на то, сколько ему придется платить за полис каждый год. Это не постоянная величина, которая не имеет какого-то одного значения.

Если же в полис вписано несколько человек, то его значение будет браться максимальное, если это количество определенное. В случае ограниченного числа водителей, КВС присваивается 1. В будущем планируется изменить порядок применения КВС. Новая система уже разработана, но еще не вступила в силу.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 938-86-71
+7 (812) 467-34-68
+7 (800) 350-24-63

Это быстро и бесплатно !

Читать еще:  Можно ли оформить электронный полис осаго по птс в ск альфастрахование
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector