Td-te.ru

Дом и Быт — Журнал TD-TE.Ru
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

7 главных вопросов о страховании ипотеки

7 главных вопросов о страховании ипотеки.

Процесс оформления ипотеки часто превращается в стресс. Мы спешим купить понравившуюся квартиру и не думаем про такие тонкости, как страховка. Самый популярный сценарий: подписываем договор с компанией, которую рекомендует менеджер в банке, и не проверяем, надежная ли она, от каких рисков защищает договор и можно ли сэкономить.

«Абсолют Страхование» отвечает на 7 главных вопросов о страховании ипотеки. Прочитайте, это может уберечь вас от лишних трат и необдуманных действий.

От чего защищает ипотечное страхование?

Страховые включают в договоры разные списки таких непредвиденных ситуаций. Например, полис может защищать от падения метеорита и не работать в случае прорыва трубы. Когда выбираете страховую, обращайте внимание, чтобы этот перечень защищал от всех ситуаций, которые на самом деле могут произойти. Компания «Абсолют Страхование» страхует квартиру от:

конструктивных дефектов здания,

аварий инженерных сетей,

противоправных действий третьих лиц.

Банк настаивает на комплексной страховке. Что это и нужна ли она?

Сама квартира — не единственное, что можно застраховать при оформлении ипотеки. Добровольно и дополнительно можно застраховать:

-правовой титул. Эта страховка пригодится, если окажется, что продавец мошенник, неожиданно появится его жена, которая была против сделки, или выяснится, что есть несовершеннолетние наследники. Сделку можно оспорить в течение трех лет, поэтому в это время лучше страховать правовой титул.

-жизнь и здоровье заемщика. Если произойдет несчастный случай, и человек не сможет работать, банк не будет ждать, пока он вылечится, и не отменит регулярные платежи. В этом случае платежи продолжит вносить страховая.

Компания «Абсолют Страхование» предлагает комплексное страхование, которое включает в себя все три вида рисков. Это дешевле, чем страховать каждый из них по отдельности.

А сейчас в Абсолют Страхование действует акция ”Семейный месяц”, которая позволит обрести полис по самой выгодной стоимости со скидками до 35%, подробности на сайте.

Сколько стоит страховка и можно ли сэкономить?

Стоимость страхового полиса зависит от того, какую квартиру вы покупаете и какие риски хотите застраховать.

Экономить при оформлении полиса не только можно, но и нужно. Сравнивайте предложения и узнавайте про акции. Например, сейчас «Абсолют Страхование»:

-дарит скидку на полис 10% всем, у кого ипотека в Сбербанке;

-дает скидку 20% при переходе из другой страховой компании.

А если страховать жизнь и титул не обязательно, то почему процентная ставка становится больше, когда отказываешься от этого полиса?

Без такой страховки банк ждут дополнительные риски. Повышенной ставкой он старается их минимизировать. Страховка жизни и титула — вовсе не бесполезные дополнительные траты, а ответственный подход к планированию жизни.

Если у меня уже застрахована жизнь, зачем еще раз страховаться?

При страховании ипотеки выгодоприобретателем становится банк. То есть, если наступит страховой случай, выплаты получит кредитная организация, а не вы или ваша семья. Ваша обычная страховка оформлена на вас, поэтому банк она не устроит.

Менеджер в банке настаивает на конкретной страховой, что делать?

Клиенты банка могут сами выбрать компанию, в которой страховать ипотеку. А еще поменять страховую, когда закончится договор (обычно такие договоры заключают на год). У любого банка есть список аккредитованных страховых компаний. Часто менеджеры стараются навязать полис дочерней или партнерской страховой.

Но если не поддаваться на их уговоры можно хорошо сэкономить. Иногда цена страховки в двух компаниях может отличаться в разы: сама стоимость полиса будет выше, вам не предложат скидок и могут навязать ненужные услуги.

Правда цена — не единственное, на что стоит ориентироваться. Учитывайте еще:

-рейтинг компании. Рейтинги с буквой «А» обозначают самые надежные компании. Если рейтинг оценен ruA+, как у «Абсолют Страхования», то этой компании можно доверять.

-время работы на рынке. Убедитесь, что не нарвались на фирму-однодневку. «Абсолют Страхование» работает на рынке уже 28 лет, у компании успела сложиться репутация.

-число банков, с которыми сотрудничает страховщик. Если большое число банков рекомендует страховую компанию, значит, ей можно доверять. «Абсолют Страхование» сотрудничает более чем с 100 банками:

ЮниКредит Банки др.

-удобство сервиса. Его можно оценить уже на этапе расчетов стоимости. В «Абсолют Страхование» не нужно звонить или ехать — заполняйте онлайн-анкету и получайте индивидуальное предложение по оптимальным тарифам не выходя из дома.

А клиенты Сбербанка вообще могут за несколько минут купить или продлить полис онлайн.

Если я погашу ипотеку досрочно, получается, зря потрачу деньги на страховку?

Клиенты «Абсолют Страхования» могут расторгнуть договор и вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

Но не все компании идут на это. Узнайте об этом в страховой, прежде чемз заключатьдоговор.

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году: 5 советов

Для чего нужно ипотечное страхование

При оформлении ипотечного кредита одним из условий является его страхование. Процедура страхования предусматривает защиту интересов как банков, так и самих заемщиков.

Больше всего в данном виде страхования заинтересованы банки. Дело в том, что если заемщик по каким-либо причинам утрачивает способность вовремя платить по кредиту, то банк терпит убытки. Но в случае наличия страховки потерянные доходы будут возмещены.

По этой причине зачастую банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита тем гражданам, которые отказываются страховать свою жизнь.

В чем плюсы страхования для заемщика? Во-первых, вы не потеряете деньги при появлении третьих лиц, претендующих на право владения недвижимостью. Во-вторых, в случае нетрудоспособности или смерти заем не нужно будет выплачивать наследникам.

Но ипотечное страхование требует немалых затрат, поэтому многих интересует вопрос: как сэкономить на страховке по ипотеке? Подробнее об этом расскажем далее.

Какие бывают виды страховок при ипотеке

  • Страхование залоговой недвижимости. При данном виде страхования имущество будет защищено от убытков нанесенных стихийными бедствиями, пожарами, затоплениями, а также незаконными действиями других лиц. В случае наступления перечисленных рисков страховая компания должна выплатить компенсацию в размере причиненного ущерба, либо возместить стоимость дома/квартиры полностью. Стоит отметить, что в этом случае выплаты получает банк, а не владелец недвижимости.
  • Страхование ответственности. В данном случае страховщик защищает лицо от невыплаты ипотеки. Но не нужно рассчитывать, что страховая компания погасит за вас долг. Как это работает: заложенная квартира будет продана, и если средств будет недостаточно, чтобы рассчитаться с банком, страховщик выплатить недостающую сумму.
  • Страхование титула. Этот вид страхования необходим, если жилье приобретается на вторичном рынке. Таким образом заемщик защищает себя от потери права собственности. Если сделка признается незаконной, страховая выплатит компенсацию.
  • Страхование жизни. Страховка включает риски смерти заемщика, инвалидность, либо временную нетрудоспособность. В случае смерти или наступления инвалидности страховая компания погашает долги. Если заемщик временно нетрудоспособен, то выплаты будут временными.
  • Страхование от потери работы. В случае если заемщик будет уволен не по собственному желанию, страховая компания будет погашать кредит.

Какую страховку при ипотеке стоит выбрать

При оформлении ипотечного кредита обязательно страховать нужно только залоговое имущество. Все остальные виды страхования: титул, жизнь, от потери работы, оформляются по вашему усмотрению. Стоит отметить, что у каждого банка свои условия по страхованию. Но, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Большое количество заемщиков говорят, что отказаться от них практически невозможно, так как в ипотечном договоре обозначены санкции, которые действуют в случае отказа.

Страховка по ипотеке не входит в стоимость кредита, а покупается отдельно у страховой компании. Банк может предложить вам своего страхового партнера, но выбрать компанию вы можете абсолютно любую самостоятельно. Далее страховка по ипотеке будет рассчитываться ежегодно от суммы основного долга.

Поэтому страховать нужно будет недвижимость, жизнь, право собственности. А в некоторых банках обязательным является страхование титула. В данном случае для выгодного страхования нужно оформить комплексный полис. Стоимость такой страховки не превышает 1% от ипотечного кредита.

Почему может подорожать страховка ипотеки

Итоговая стоимость страховки по ипотеке зависит от тарифов, которые установлены страховой компанией. На цену влияют факторы, из-за которых повышается риск порчи недвижимости или наступления смерти заемщика.

На стоимость страхования жизни будут влиять такие факторы:

Возраст. Основной фактор при страховании жизни и здоровья — это возраст заемщика. Чем меньше ему лет, тем ниже тариф. Так, стоимость будет отличаться в 5-10 раз. А лицам старше 60 лет и вовсе могут отказать в таком страховании.

Профессия и условия труда. Для лиц, которые трудятся в сложных условиях, с высоким риском получения травм, цена будет максимальной. Это, прежде всего, пожарные, полицейские, спасатели и так далее. А вот для работников офиса тариф будет минимальный.

Здоровье. При страховании жизни необходимо заполнить специальную анкету, где указываются все заболевания. Скрывать их не стоит, поскольку в случае наступления инвалидности или смерти, могут отказать в выплатах. Соответственно чем серьезнее заболевание, тем выше тариф.

На стоимость страхования залогового имущества влияет:

Вид жилплощади. Страхование квартиры обойдется дешевле, чем страхование дома.

Материал стен. Стоимость страхования деревянных сооружений будет больше, поскольку такое жилье имеет большую вероятность порчи.

Год постройки. Чем больше возраст дома, тем выше тарифы.

На стоимость страхования права собственности влияют следующие факторы:

Число сделок. Если право собственности по объекту передавалось много раз, то риски возникновения третьих лиц, претендующих на жилье, возрастают. Следовательно, чем больше сделок, тем выше стоимость полиса страхования.

Срок нахождения недвижимости у прежнего владельца. Этот срок должен быть не менее трех лет, иначе в страховании отказывают, либо сильно повышают тариф.

Возраст продавца жилья. Тариф повышается ели это пожилые люди.

5 советов как сэкономить на страховке по ипотеке

Нельзя однозначно ответить на данный вопрос, поскольку из вышесказанного ясно, что у разных страховых компаний будут устанавливаться индивидуальные тарифы по каждому клиенту. Нет страховщика, у которого выгодно было бы застраховаться всем. Поэтому стоит обращать внимание на общий рейтинг компании и количество положительных отзывов. А сэкономить при оформлении страховки в любой компании вам помогут такие советы:

  1. Оформляйте страховку не в банке, а в страховой компании. Как правило, банк предлагает оформить страховку у своего партнера. Но таким образом вы рискуете переплатить в 2-3 раза больше, поскольку банк добавляет наценку за привлечение нового клиента в страховую.
  2. При страховании имущества пусть главным заемщиком будет женщина, поскольку стоимость для женщин чуть ниже.
  3. Страховка оформляется на год, а потом продлевается. У вас есть возможность по истечении срока страховки перейти в другую компанию и не продлевать полис. Так, новая страховая компания может предоставить вам скидку, за то, что вы выбрали ее. Либо прежняя компания может предложить вам снижение стоимости, чтобы вы не ушли к конкуренту. Скидка может составлять 10-15%.
  4. Узнайте про скидку, если вы уже клиент страховой. Если в какой-то страховой компании вы приобретали полис на авто или другую страховку, то уточните не будет ли скидки для постоянных клиентов.
  5. Оформляйте страховку онлайн. Таким образом вы сэкономите не только время, но и деньги. Оформляя страховку через сайты, есть возможность получить более выгодные предложения, чем в офисах страховых.

Полис страхования ипотеки в Ренессанс 2019: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы

При ипотеке кроме тела кредита заемщик платит за обслуживание лицевого счета, СМС-уведомления, изготовление пластиковой карты. Полис – еще один пункт списка. От того где его оформить, по какому тарифу, зависит стоимость документа. Эксперты Страховкавед.ру изучили предложение страхования ипотеки Ренессанс.

  1. О компании
  2. Что можно застраховать
  3. Жизнь и здоровье
  4. Повреждение имущества
  5. Титульное
  6. Стоимость страховки
  7. Калькулятор
  8. Порядок оформления
  9. Список документов
  10. Пошаговый порядок действий
  11. Можно ли оформить онлайн или по телефону
  12. Оплата и продление
  13. Преимущества страхования в Ренессанс
  14. Отзывы

О компании

Компания основана в 1997 году. Имеет лицензии на следующие страховые услуги: ОСАГО, КАСКО, ДМС, полис для путешественников, обеспечение имущества. Уставной капитал составляет 17 400 млн. р.

Ренессанс Страхование состоит из 35 представительств, 50 вспомогательных офисов. Филиалы представлены в Санкт-Петербурге, Ижевске, Казани, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Туле, Челябинске и Ярославле. Центральный офис располагается в Москве.

Читать еще:  Соседи смеялись над моим способом посадки Томатов. А я вырастила в 2 раза больше урожая и раньше на 3 недели Мой способ посадки

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присудило компании «Ренессанс» оценку «А+3». Этот показатель расшифровывается как «с развивающимся прогнозом». В 2017 рейтинг был пересмотрен и изменен на уровень ruBBB – «под наблюдением».

По данным Центробанка в 2016 году компания Ренессанс заняла 12 место среди российских СК. На показатель повлиял невысокий уставной капитал (2,6 млн. р.), кредитные вливания (33% по отношению к собственным) и понижение стоимости акций на Московской бирже (-5,8% за год).

Компания «Ренессанс Страхование» награждена премиями и сертификатами.

  • «Бренд Года – 2000»,
  • премия «За развитие online страхования», 2010,
  • премия «Технологическое решение в страховании», 2017.

Группа Ренессанс сотрудничает с банками:

  1. Абсолют Банк,
  2. Банк Российский Капитал,
  3. ВТБ,
  4. Возрождение,
  5. Газпромбанк,
  6. КредитЕвропаБанк,
  7. Московский кредитный банк,
  8. ОТП Банк,
  9. Росбанк,
  10. Совкомбанк,
  11. Промсвязьбанк,
  12. ЮниКредит Банк,
  13. Банк Санкт-Петербург,
  14. Райффайзенбанк.

Внимание! По закону, заемщик выбирает СК при ипотеке самостоятельно. Но банк оставляет за собой право на одобрение кредита. Чтобы повысить шансы, рекомендуется обращаться к кредитору, который сотрудничает с выбранной страховой.

Ренессанс предлагает клиентам оформление полиса следующими способами: через интернет, по телефону, лично.

Что можно застраховать

Заемщик по ипотеке может оформить полис страхования в Ренессанс. СК предлагает три вида продукта, покрывающих возможные риски, связанные с приобретением жилья в кредит.

Жизнь и здоровье

Договор заключается на один год с дальнейшим продлением до полного погашения долга перед банком. В зависимости от тарифа, Ренессанс компенсирует кредитору остаток невыплаченной суммы.

Риски:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы,
  • больничный больше 30 дней,
  • смерть.

На стоимость договора влияют следующие факторы:

  • наличие хронических заболеваний (избыточный вес),
  • возраст,
  • пол заемщика.

Интересно! Мужчины относятся к группе повышенного риска. Считается, что они уязвимее к заболеваниям и сезонным обострениям. Полис для сильного пола стоит дороже.

Заключение договора жизни и здоровья заемщика при ипотеке – не обязательная процедура. Менеджеры банка не могут навязать услугу или пригрозить отказом.

Повреждение имущества

Залоговое имущество обязательно страхуется от порчи конструктива. Так как у большинства людей купленная квартира – единственное место проживания, ущерб влечет серьезные финансовые потери. Часто люди прекращают выплачивать ипотеку, чтобы восстановить жилье. На этот случай полис станет единственным решением.

Риски:

  • повреждение конструкций вследствие пожара, коммунальных аварий,
  • потеря жилья после стихийных бедствий,
  • нанесение вреда имуществу третьими лицами.

От чего зависит стоимость страхования:

  • год постройки объекта,
  • локационные условия,
  • состояние недвижимости на момент покупки.

При наступлении СС Ренессанс компенсирует ремонт. Оценку ущерба рассчитывают государственные службы.

Титульное

Защита права собственности поможет тогда, когда судом сделка купли-продажи признается недействительной.

Ренессанс предлагает застрахование титула на следующие объекты недвижимости:

  • квартира,
  • комната,
  • коммерческое помещение,
  • земельный участок,
  • возведенный не до конца жилой дом.

СК возместит стоимость покупки только после решения суда.

Стоимость страховки

Ренессанс предлагает оформить комплексный пакет страхования при ипотеке. Цена равна 1% от стоимости недвижимости.

Отдельные продукты можно купить по следующим тарифам:

  • Жизнь и здоровье – от 0,15 до 5%. Решающие факторы: состояние здоровья, возраст.
  • Конструктив – от 0,1 до 0,77%. Чем старше дом, тем дороже договор.
  • Титул – от 0,2 до 0,4%.

Внимание! Стоимость титульного страхования зависит от количества переходов прав собственности. Чем больше продавалась квартира, тем выше риски «черной» сделки.

СК предлагает клиентам включить в договор дополнительные риски на усмотрение заемщика. Например, скидка при рефинансировании ипотеки.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор поможет произвести расчет страховки ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться сервисом, заполните форму следующими данными:

  • город, где оформляется ипотечный кредит,
  • наименование банка,
  • объект страхования,
  • риски,
  • информация о заемщике.

Калькулятор отобразит результат расчётов на экране. После этого оформить полис можно в режиме онлайн.

Порядок оформления

Как только банк одобрил ипотеку, нужно оформить страховку. Ренессанс позволяет сделать это лично, по телефону или онлайн.

Список документов

Для страхования квартиры по ипотеке, СК нужно предоставить следующее:

  1. Паспорт РФ.
  2. Свидетельство о рождении (если присутствуют несовершеннолетние собственники).
  3. Свидетельство о собственности.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из домовой книгисправка по форме №9.
  6. Выписки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Важно! Если пакет документов предоставляется по почте, они должны быть читаемыми. Печати, серийные номера, росписи – разборчивыми.

Для обеспечения защиты дома или земельного участка при ипотеке, кроме вышеперечисленных, нужны дополнительные бумаги:

  1. Техпаспорт на дом (БТИ).
  2. Кадастровый план (формы: В1, В2, В3, В4, В5, В6).
  3. Справка от оценщика рыночной стоимости земли.

Пошаговый порядок действий

Для того чтобы заключить сделку с Ренессанс по страховке ипотеки, нужно совершить следующие действия:

  1. Убедиться в том, что банк одобряет кредит.
  2. Связаться с колл-центром 8 (800) 333-8-800 СК и узнать стоимость полиса, список документов.
  3. Переслать сканы бумаг по электронной почте в офис компании или занести лично.
  4. Дождаться определения точной цены договора.
  5. Оплатить услугу и забрать сертификат.

Ренессанс не требует заполнять специальное заявление на страховку заранее.

Решение о конечной стоимости пакета Ренессанс принимает в течение одного-двух дней. Если СК решает провести дополнительные медицинские обследования, срок увеличивается.

Можно ли оформить онлайн или по телефону

Чтобы заказать страховку по ипотеке через интернет, нужно сделать расчет с помощью калькулятора у нас на сайте. Далее оплатить полис в режиме онлайн. После этого страховая компания пришлет вам полис на электронную почту. Его нужно распечатать и подписать. Далее страховка предъявляется в банк.

Важный момент! Полис страхования оформленный онлайн получается обычно дешевле на 10-15% чем аналогичный, оформленный в офисе страховой или банке.

Оплата и продление

Оплатить страховку можно в отделении Ренессанс или во время оформления ипотеки в банке.

Продлить полис можно с помощью нашего сайта. Достаточно произвести все необходимые расчеты на нашем калькуляторе.

Преимущества страхования в Ренессанс

У компании много достоинств, которые делают сотрудничество с ней удобным. К сильным сторонам Ренессанс относится:

  • поддержка клиентов в онлайн-режиме,
  • изготовление полиса за 2 дня,
  • соотношение цена-качество,
  • оплаты страховки поэтапно.

Отзывы

Интернет традиционно пестрит мнениями и оценками работы компании.

Юлия из Петербурга лишилась загородного дома, застрахованного в Ренессанс, в результате пожара. Вот как девушка оценила действия страховой:

Екатерина из Люберецкого района Московской области осталась недовольна работой СК. Полис так и не оформили.

Страхование ипотеки в Ренессанс обладает рядом преимуществ, компания вполне лояльно относится к клиентам, а порядок оформления полиса не предполагает заполнения многостраничных анкет.

Также советуем почитать об ипотечной страховке в «Росгосстрах», Ингосстрах и «АльфаСтрахование».

Нам будет приятно, если Вы оцените нашу статью лайком и сделаете репост!

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого укажите контактный телефон в активном окне внизу страницы.

Полис страхования ипотеки в Ренессанс 2020: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы

При ипотеке кроме тела кредита заемщик платит за обслуживание лицевого счета, СМС-уведомления, изготовление пластиковой карты. Полис – еще один пункт списка. От того где его оформить, по какому тарифу, зависит стоимость документа. Эксперты Страховкавед.ру изучили предложение страхования ипотеки Ренессанс.

  1. О компании
  2. Что можно застраховать
  3. Жизнь и здоровье
  4. Повреждение имущества
  5. Титульное
  6. Стоимость страховки
  7. Калькулятор
  8. Порядок оформления
  9. Список документов
  10. Пошаговый порядок действий
  11. Можно ли оформить онлайн или по телефону
  12. Оплата и продление
  13. Преимущества страхования в Ренессанс
  14. Отзывы

О компании

Компания основана в 1997 году. Имеет лицензии на следующие страховые услуги: ОСАГО, КАСКО, ДМС, полис для путешественников, обеспечение имущества. Уставной капитал составляет 17 400 млн. р.

Ренессанс Страхование состоит из 35 представительств, 50 вспомогательных офисов. Филиалы представлены в Санкт-Петербурге, Ижевске, Казани, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Туле, Челябинске и Ярославле. Центральный офис располагается в Москве.

В 2015 году рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) присудило компании «Ренессанс» оценку «А+3». Этот показатель расшифровывается как «с развивающимся прогнозом». В 2017 рейтинг был пересмотрен и изменен на уровень ruBBB – «под наблюдением».

По данным Центробанка в 2016 году компания Ренессанс заняла 12 место среди российских СК. На показатель повлиял невысокий уставной капитал (2,6 млн. р.), кредитные вливания (33% по отношению к собственным) и понижение стоимости акций на Московской бирже (-5,8% за год).

Компания «Ренессанс Страхование» награждена премиями и сертификатами.

  • «Бренд Года – 2000»;
  • премия «За развитие online страхования», 2010;
  • премия «Технологическое решение в страховании», 2017.

Группа Ренессанс сотрудничает с банками:

  1. Абсолют Банк;
  2. АИЖКДОМ.РФ;
  3. Банк Российский Капитал;
  4. Банк Санкт-Петербург;
  5. ВТБ;
  6. Возрождение;
  7. Газпромбанк;
  8. Дельта Кредит;
  9. Донхлеббанк;
  10. КредитЕвропаБанк;
  11. КБ Восточный;
  12. Московский кредитный банк;
  13. ОТП Банк;
  14. Промсвязьбанк;
  15. Райффайзенбанк;
  16. Росбанк;
  17. СМП Банк;
  18. Совкомбанк;
  19. ЮниКредит Банк;
  20. МеталлинвестБанк.

Внимание! По закону, заемщик выбирает СК при ипотеке самостоятельно. Но банк оставляет за собой право на одобрение кредита. Чтобы повысить шансы, рекомендуется обращаться к кредитору, который сотрудничает с выбранной страховой.

Ренессанс предлагает клиентам оформление полиса следующими способами: через интернет, по телефону, лично.

Что можно застраховать

Заемщик по ипотеке может оформить полис страхования в Ренессанс. СК предлагает три вида продукта, покрывающих возможные риски, связанные с приобретением жилья в кредит.

Жизнь и здоровье

Договор заключается на один год с дальнейшим продлением до полного погашения долга перед банком. В зависимости от тарифа, Ренессанс компенсирует кредитору остаток невыплаченной суммы.

Риски:

  • приобретенная инвалидность 1,2 группы;
  • больничный больше 30 дней;
  • смерть.

На стоимость договора влияют следующие факторы:

  • наличие хронических заболеваний (избыточный вес);
  • возраст;
  • пол заемщика.

Интересно! Мужчины относятся к группе повышенного риска. Считается, что они уязвимее к заболеваниям и сезонным обострениям. Полис для сильного пола стоит дороже.

Заключение договора жизни и здоровья заемщика при ипотеке – не обязательная процедура. Менеджеры банка не могут навязать услугу или пригрозить отказом.

Повреждение имущества

Залоговое имущество обязательно страхуется от порчи конструктива. Так как у большинства людей купленная квартира – единственное место проживания, ущерб влечет серьезные финансовые потери. Часто люди прекращают выплачивать ипотеку, чтобы восстановить жилье. На этот случай полис станет единственным решением.

Риски:

  • повреждение конструкций вследствие пожара, коммунальных аварий;
  • потеря жилья после стихийных бедствий;
  • нанесение вреда имуществу третьими лицами.

От чего зависит стоимость страхования:

  • год постройки объекта;
  • локационные условия;
  • состояние недвижимости на момент покупки.

При наступлении СС Ренессанс компенсирует ремонт. Оценку ущерба рассчитывают государственные службы.

Титульное

Защита права собственности поможет тогда, когда судом сделка купли-продажи признается недействительной.

Ренессанс предлагает застрахование титула на следующие объекты недвижимости:

  • квартира;
  • комната;
  • коммерческое помещение;
  • земельный участок;
  • возведенный не до конца жилой дом.

СК возместит стоимость покупки только после решения суда.

Стоимость страховки

Ренессанс предлагает оформить комплексный пакет страхования при ипотеке. Цена равна 1% от стоимости недвижимости.

Отдельные продукты можно купить по следующим тарифам:

  • Жизнь и здоровье – от 0,15 до 5%. Решающие факторы: состояние здоровья, возраст.
  • Конструктив – от 0,1 до 0,77%. Чем старше дом, тем дороже договор.
  • Титул – от 0,2 до 0,4%.

Внимание! Стоимость титульного страхования зависит от количества переходов прав собственности. Чем больше продавалась квартира, тем выше риски «черной» сделки.

СК предлагает клиентам включить в договор дополнительные риски на усмотрение заемщика. Например, скидка при рефинансировании ипотеки.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор поможет произвести расчет страховки ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться сервисом, заполните форму следующими данными:

  • город, где оформляется ипотечный кредит;
  • наименование банка;
  • объект страхования;
  • риски;
  • информация о заемщике.

Калькулятор отобразит результат расчётов на экране. После этого оформить полис можно в режиме онлайн.

Порядок оформления

Как только банк одобрил ипотеку, нужно оформить страховку. Ренессанс позволяет сделать это лично, по телефону или онлайн.

Список документов

Для страхования квартиры по ипотеке, СК нужно предоставить следующее:

  1. Паспорт РФ.
  2. Свидетельство о рождении (если присутствуют несовершеннолетние собственники).
  3. Свидетельство о собственности.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Выписка из домовой книгисправка по форме №9.
  6. Выписки из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Важно! Если пакет документов предоставляется по почте, они должны быть читаемыми. Печати, серийные номера, росписи – разборчивыми.

Для обеспечения защиты дома или земельного участка при ипотеке, кроме вышеперечисленных, нужны дополнительные бумаги:

  1. Техпаспорт на дом (БТИ).
  2. Кадастровый план (формы: В1, В2, В3, В4, В5, В6).
  3. Справка от оценщика рыночной стоимости земли.
Читать еще:  Как проверяется диагностическая карта техосмотра по базе рса еаисто

Пошаговый порядок действий

Для того чтобы заключить сделку с Ренессанс по страховке ипотеки, нужно совершить следующие действия:

  1. Убедиться в том, что банк одобряет кредит.
  2. Связаться с колл-центром 8 (800) 333-8-800 СК и узнать стоимость полиса, список документов.
  3. Переслать сканы бумаг по электронной почте в офис компании или занести лично.
  4. Дождаться определения точной цены договора.
  5. Оплатить услугу и забрать сертификат.

Ренессанс не требует заполнять специальное заявление на страховку заранее.

Решение о конечной стоимости пакета Ренессанс принимает в течение одного-двух дней. Если СК решает провести дополнительные медицинские обследования, срок увеличивается.

Можно ли оформить онлайн или по телефону

Чтобы заказать страховку по ипотеке через интернет, нужно сделать расчет с помощью калькулятора у нас на сайте. Далее оплатить полис в режиме онлайн. После этого страховая компания пришлет вам полис на электронную почту. Его нужно распечатать и подписать. Далее страховка предъявляется в банк.

Важный момент! Полис страхования оформленный онлайн получается обычно дешевле на 10-15% чем аналогичный, оформленный в офисе страховой или банке.

Оплата и продление

Оплатить страховку можно в отделении Ренессанс или во время оформления ипотеки в банке.

Продлить полис можно с помощью нашего сайта. Достаточно произвести все необходимые расчеты на нашем калькуляторе.

Преимущества страхования в Ренессанс

У компании много достоинств, которые делают сотрудничество с ней удобным. К сильным сторонам Ренессанс относится:

  • поддержка клиентов в онлайн-режиме;
  • изготовление полиса за 2 дня;
  • соотношение цена-качество;
  • оплаты страховки поэтапно.

Отзывы

Интернет традиционно пестрит мнениями и оценками работы компании.

Юлия из Петербурга лишилась загородного дома, застрахованного в Ренессанс, в результате пожара. Вот как девушка оценила действия страховой:

Екатерина из Люберецкого района Московской области осталась недовольна работой СК. Полис так и не оформили.

Страхование ипотеки в Ренессанс обладает рядом преимуществ, компания вполне лояльно относится к клиентам, а порядок оформления полиса не предполагает заполнения многостраничных анкет.

Также советуем почитать об ипотечной страховке в «Росгосстрах», Ингосстрах и «АльфаСтрахование».

Нам будет приятно, если Вы оцените нашу статью лайком и сделаете репост!

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному юристу или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого укажите контактный телефон в активном окне внизу страницы.

Полис страхования ипотеки в ренессанс 2020: калькулятор, порядок оформления защиты жизни и недвижимости, отзывы

Решить любой вопрос, не выходя из дома

Проще чем заказать такси до врача

Создайте благополучное будущее для себя и своих близких

Лечение в зарубежных клиниках на случай критических заболеваний

Ваш собственный бизнес по финансовому консультированию

Компенсация финансовых потерь при утрате жизни или здоровья

Создание капитала независимо от обстоятельств

Управление инвестициями с гарантиями возврата вложений

  • всех возможностях
  • инвестировании
  • накопительном страховании

Теперь вопросы по страховым выплатам, страховым случаям, оплате и не только, можно быстро решить в WhatsApp +7 (495) 981-2-981

Инвестиционное страхование жизни — «золотая середина» между депозитами и ПИФами.

По договорам страхования жизни со сроком от 5 лет.

«Я хочу поблагодарить врачей за помощь и внимание. То, что вы делаете, бесценно!»

Один из главных российских экспертов по финансовому консультированию — о положении дел с финансовым просвещением в России.

Какие возможности построения карьеры есть в компании «Ренессанс Жизнь»?

Один из лучших финансовых консультантов компании рассказал о своих секретах успеха.

Вне работы мы можем просто не обращать внимания на свой имидж, на то, как нас воспринимают. Но на рабочем месте ваш имидж — это инструмент, способ воздействия на окружающих людей.

Для нас важна каждая идея

Выплаты за 1 полугодие 2020 года

Интерес молодежи к онлайн-продуктам НСЖ вырос в 1,5 раза

  • Новости
  • Наш журнал
  • Благотворительность
  • Вакансии
  • Структура и состав участников
  • Раскрытие информации
  • Карта сайта
  • Рисковое страхование жизни
  • Накопительное страхование жизни
  • Инвестиционное страхование жизни
  • Управление финансами и финансовая грамотность
  • Истории клиентов
  • Правила страхования и тарифы

Обработка и оформление документов, прием корреспонденции

Россия, 115114, Москва, Дербеневская набережная, д.7, стр. 22, этаж 4, пом. 13, ком. 11

Оплата страховых взносов банковской картой

Оплата страховых взносов банковской картой

Полный контроль

Хотите ощутить себя на передовой финансовых рынков, не покидая мягкого кресла? У вас есть такая возможность. Включите свой личный интернет-кабинет и полный вперед – стоимость личных активов, прогноз роста, история изменения ключевых показателей и свежая статистика. Все под контролем.

Управление в движении

Хотите ощутить себя на передовой финансовых рынков, не покидая мягкого кресла? У вас есть такая возможность. Включите свой личный интернет-кабинет и полный вперед – стоимость личных активов, прогноз роста, история изменения ключевых показателей и свежая статистика. Все под контролем.

Рост прямо по курсу

Хотите ощутить себя на передовой финансовых рынков, не покидая мягкого кресла? У вас есть такая возможность. Включите свой личный интернет-кабинет и полный вперед – стоимость личных активов, прогноз роста, история изменения ключевых показателей и свежая статистика. Все под контролем.

Сохранение капитала

Хотите ощутить себя на передовой финансовых рынков, не покидая мягкого кресла? У вас есть такая возможность. Включите свой личный интернет-кабинет и полный вперед – стоимость личных активов, прогноз роста, история изменения ключевых показателей и свежая статистика. Все под контролем.

Обращение не создано.

Попробуйте отправить обращение еще раз или свяжитесь с нами по телефону
8 (495) 981 2 981

Дорогие наши клиенты!

«Ренессанс Жизнь» выполняет свои обязательства при любых обстоятельствах. Для связи с компанией не обязательно выходить из дома. Вы можете использовать дистанционные каналы:

  • Направить нам документы на выплату по страховому случаю, подать заявление на внесение изменений в договор, вы можете в Личном кабинете клиента, в разделе «Заявления и документы».
  • Если у вас возникают вопросы, связанные с вашим договором, напишите нам через форму обратной связи. Мы рассмотрим каждую ситуацию индивидуально.
  • Для оплаты полиса не нужно никуда ходить — оплачивайте полисы на нашем сайте и через Личный кабинет клиента.

Региональные офисы открываются в соответствии с указами местной администрации. Пожалуйста, перед посещение регионального офиса позвоните для уточнения графика и режима работы офиса. Адреса и контакты.

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня РЕСО предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

ВСК Страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

СОГАЗ

Тарифы на ипотечное страхование в СОГАЗ считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант. Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент. Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

​Ипотечное страхование

Термин ипотечное страхование по природе своей применим к страхованию кредитных рисков. Не следует путать данный вид страховки с такими видами, как страхование имущества или титульное страхование. Страхование недвижимости или титула могут входить в страхование квартиры по ипотеке в качестве дополнительных видов страховх услуг. Они могут быть включены в договор ипотечного страхования в качестве дополнительных рисков, например, титульная страховка, уничтожение имущества.

Зачем нужно оформлять страхование ипотеки?

Покупка страхового полиса влечет за собой дополнительные издержки, вследствие чего ипотечный кредит становится еще более дорогостоящим. Неслучайно подавляющее число клиентов задумываются над вопросом, обязательно ли страхование жизни при ипотеке. Если обратиться к законодательному акту, то можно узнать, что для оформления ипотеки требуется застраховать только залог. Однако это не мешает банкам выставлять свои собственные условия, невыполнение которых влечет за собой повышение процентной ставки по кредиту, что делает его менее выгодным, а может быть и отказ в принятии заявки на оформление.

Кроме того, за длительный срок ипотечного кредитования может случиться все что угодно, включая проблемы со здоровьем и с работой. Конечно, всегда хочется верить в лучшее, однако в данном случае риски слишком высоки. Оформление страхового полиса на весь срок кредитования поможет избежать проблем, ведь в критической ситуации погашение задолженности берет на себя страховая компания. Следовательно, вы сохраняете за собой право собственности на недвижимость.

Какие виды страхования при ипотеке предлагаются?

В силу того, что ипотека отличается длительным сроком кредитования и минимальной процентной ставкой, такие предосторожности вполне оправданы. Банки представляют собой в первую очередь коммерческую структуру, которая заинтересована главным образом в получении прибыли. Поэтому они требуют оформление сразу нескольких страховых полисов:

  • в отношении залога;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • юридической прозрачности сделки.

Если необходимость первого пункта обусловлена нормой закона, то второй вводится в интересах не только банка, но и клиента. Отказов от такой услуги как страхование жизни и здоровья при ипотеке практически нет. Это обусловлено не только стремлением снизить свои затраты по кредиту путем получения более выгодных условий, но и объективной оценкой ситуации. Заемщики отдают себе отчет в том, что жизнь крайне непредсказуема. А покупка жилья рассчитана, в том числе, на то, чтобы оно потто осталось детям. Поэтому можно с уверенностью сказать, что от такой услуги отказываться не имеет смысла. Только нужно предварительно навести справки, оформляется страхование жизни при ипотеке где дешевле. Как правило, банк имеет своих партнеров в числе страховых компаний или является частью группы компаний, одна из которых занимается данным видом услуг (Сбербанк, ВТБ, Ренессанс и так далее), Однако ничего не мешает найти подходящий вариант для сотрудничества самостоятельно.

Что касается страхования титула, то его необходимость существует в течение первых трех лет. Именно столько времени длится срок давности по сделке с недвижимостью, в течение которого ее можно оспорить. Это делается для того, чтобы избежать вероятности участия в так называемых двойных продажах, которые могут иметь место как по неосторожности, так и намеренно с целью мошенничества.

Предмет ипотечного страхования

Предметом является страхование ипотечных рисков. Заем на приобретение жилья, осуществляемый в рамках ипотечных программ кредитования, предполагает выдачуполучение значительных сумм. Смена рыночной ситуации характера для обеих сторон договора. Иными словами, прекратить свое существование может как банк, так и клиент, не исключены и финансовые риски.

В целом, все риски по ипотеке можно подразделить на систематические и несистематические. Основная масса рисков носит систематический характер. Несистематические бывают, свойственны конкретной экономике.

Таким образом, рисков при ипотечном кредитовании достаточно много, они зависят от течения инфляции, развития экономики или кризисных явлений, состояний рынка недвижимости и многих других рисковых моментов, которые взаимозависимы и влияют друг на друга.

Заемщику же важно знать следующие банковские риски:

  • Риск досрочной оплаты или платежа — для банка он имеет то же практическое значение, что и риски, связанные с процентными ставками или ликвидностью. Досрочное гашение по ипотеке воспринимается банком в негативном ключе, так как в данной ситуации он утрачивает значительную прибыль.
  • Риск процентной ставки – процентная ставка – это есть основной механизм получения банком прибылей. Таким образом, снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию – это большой риск для банков, так как прогнозируемых прибылей они не получат. Объясняется это тем, что ипотечное кредитование носит долгосрочный характер, а ставка в течении кредитного периода остается неизменной, соответственно, растущая инфляция в этом случае работает на руку клиенту и против банка.
  • Страхование ипотечного кредита в понимании среднестатистического клиента – это защита от кредитного риска, то есть неисполнением обязательств заемщиком. Страховая выплата при неисполнении обязательств одновременно с первоначальным взносом – это те инструменты, которые должны обеспечить риск утраты банком своих прибылей. Обеспечивает риск и приобретаемое заемщиком имущество, которое попадает в залог к банку, выдавшему кредит. По этой причине банку очень важна ликвидность залогового имущества и ее сохранение в период действия договора. Исходя из рисков, страхование ипотеки обязательно.

—>

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Тарифы услуг страхования различается не только от одной компании к другой, но и в зависимости от заказанного пакета услуг. При комплексном страховании, которое включает в себя сразу три требуемых вида, многие компании предлагают существенные скидки. Если говорить о средней величине, то стоимость такого страхового пакета, как правило, составляет от 0,5% до 1,5% от стоимости кредита. При оформлении каждой услуги по отдельности потребуется гораздо больше трат. Важно помнить, что страховая компания также привязывает стоимость своих услуг к величине рисков в отношении того или иного клиента. Если говорить о страховании залога, то здесь ключевую роль также играет состояние квартиры или дома.

Оформляется страховка при ипотеке в офисе выбранной компании. Для заключения договора необходимо иметь при себе полный пакет документов. Специалист рассчитает стоимость услуг и составит график выплат, которого необходимо будет придерживаться.

Если в процессе выплаты кредита вы найдете страхование ипотеки где дешевле, есть возможность сменить компанию, которая оказывает эту услугу. Только с условием получения согласия банка.

Отметим, что при наступлении страхового случая клиент должен как можно быстрее уведомить как страховую компанию, так и кредитное учреждение.

После этого все вопросы решаются на уровне эти организаций. Как уверяют банки, ситуации, при которой выделенных средств не хватит на покрытие задолженности, быть не может, поэтому клиент может не волноваться. Страховая компания может отказаться от выплат в одном единственном случае: если при оформлении договора клиентом был скрыт факт, который в той или иной степени повлиял на возникновение страхового случая. Во всех других случаях есть основания добиваться компенсации через арбитражный суд.

Вопросы стоимости и расчеты

Обязанность страховать ипотечный кредит и взятое в ипотеку имущество возлагается на самого заемщика. При этом, суммы страховки он выплачивает из собственных, а не кредитных средств. В период бума ипотечного кредитования стоимость страховок подобных договоров, равно, как и их условия существенно изменились. Цена страховки возросла, а страховые компании в погоне за прибылями усложнили страховые продукты, подразделив их по принципу 1 риск – 1 страховка. К 2018 году, когда ажиотаж спал, а страхователи начали более рационально подходить к выбору страховых продуктов, появились универсальные страховые программы, объединившие в себе несколько возможных рисков. Так, сегодня калькулятор позволяет рассчитать одновременно несколько страховых программ.

Заемщики вынуждены при приобретении жилья заключать одновременно несколько или как минимум два договора страхования:

  • обязательное страхование ипотечного договора
  • страховании имущества, то есть приобретенного объекта недвижимости.

Дополнительно, предлагается оформить титульное страхование. Кроме того, ряд банков требует страхование жизни заемщиков и созаемщиков в пользу банка. Таким образом, все виды страховых договоров направлены, прежде всего, на защиту банковских интересов, так как выгодоприобретателем по всем страховым продуктам выступает банк, выдавший ипотечный кредит.

Вопрос выгодности ипотечного страхования для клиента

Несмотря на тот факт, что выгодоприобретателем является кредитор, момент выгоды для клиента все же имеется. Так, страховая выплата может частично или даже полностью компенсировать ипотечный займ, что может избавить клиента от судебных исков и отчуждения в пользу банка приобретенного имущества. Другие виды страховок в рамках кредита, например, от нетрудоспособности могут также спасти положение должника.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector