Ипотечное страхование в Балашихе

Ипотечное страхование в Балашихе

Приобретая квартиру по программе ипотечного кредитования в Балашихе стоит помнить о страховании залоговой недвижимости. Оформить полис можно онлайн или посетив офис страховой компании.

Оглавление

• Оформить полис
• Калькулятор стоимости
• Где купить полис?
• Сколько стоит полис?

Калькулятор страхования ипотеки в Балашихе онлайн

Определяясь со страховой компанией в Балашихе нужно внимательно изучить все предложения аккредитованных банком организаций. Стоимость страховки можно рассчитать онлайн на нашем сайте.

Для оформления жилищного кредита необходима только страховка на недвижимость. Дополнительно банкиры могут потребовать оформление полиса личного и титульного страхования. Это выгодно не только кредитору, но и заемщику. При соблюдении требований финансового учреждения заемщику гарантирована пониженная процентная ставка.

Где дешевле в Балашихе застраховать жизнь для ипотеки

Сравнивая тарифы, можно сделать вывод, сколько стоит страхование жизни для ипотеки в Балашихе и где дешевле оформить договор.

Дешевле всего полис страхования от несчастных случаев стоит в:

1. Согаз;
2. ВСК;
3. Альфа Страхование.

Сколько стоит страхование ипотеки для Сбербанка в Балашихе

Сбербанк лидер по выдаче ипотечных кредитов. Аккредитованных страховые компании дают клиентам хорошие скидки. Ингосстрах уменьшит стоимость полиса на 15%, а в Альфа Страховании скидка доходит до 30%.

Стоимость полиса определяется суммой долга банку. Чтобы узнать окончательный размер страховой суммы ее надо умножить на страховой тариф компании и вычесть из полученной суммы скидку.

Тарифы на страхование ипотеки в разных компаниях отличаются. В среднем, они начинаются со ставки 0,1 % от ссудной задолженности.

Чтобы рассчитать, сколько стоит страхование ипотеки для Сбербанка в Балашихе, на нашем сайте есть калькулятор.

Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке». Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни. В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%. Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Рекомендуем самостоятельно выбирать страховую компанию на основе рейтингов и отзывов. На ПОЛИС812 представлены самые надежные страховщики. Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом polis15 для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет. Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

Факторы, влияющие на цену полиса, при страховании жизни:

• Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.
• Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.
• Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.
• Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

Факторы, влияющие на цену полиса при страховании имущества:

• Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.
• Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.
• Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию
• Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

• Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
• Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
• При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
• Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
• Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеки и сравнения цен у разных страховщиков, необходимо заполнить несколько полей калькулятора. После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Данный список является актуальным на 26.06.2020. Уточнить наличие выбранной страховой компании в списке аккредитованных вы можете на официальном сайте Сбербанка.

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Страхование ипотеки сбербанка

Страхование ипотеки в аккредитованной сбербанком страховой компании — это одно из обязательных условий для получения кредита. При оформлении кредита на приобретение жилой недвижимости предлагается два вида страхования:

1. Страхование приобретаемого имущества

Риски гибели, утраты или повреждения объекта залога (только конструктивные элементы)

2. Страхование жизни и здоровья

Риски утраты или ограничения трудоспособности заемщика/созаемщика, риск смерти

Какая страховка обязательна при ипотеке сбербанка?

Обязательным является страхование приобретаемого в залог имущества (квартиры) в пользу кредитора (Сбербанк), от следующих рисков: повреждения, разрушения или утраты. Это требование относится не к внутреннему регламенту банка, а предписано законодательством (статья 31 «Об ипотеке»). Иными словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка защищает банк от всех возможных рисков порчи и утраты имущества.

Страхование жизни и здоровья, согласно экспертному мнению, оформлять не обязательно. Это тот риск, который определяется самим заемщиком. Ипотечный кредит одобрят и без страхования данного риска, но при отказе от этого полиса банк вправе увеличить ставку на 1% и более. В итоге, на выплату процентов клиент потратит больше денег, чем стоит полис страхования жизни и здоровья. К тому же, выгода от страхования жизни и здоровья заключается в получении компенсации, в случае ухудшения здоровья или смерти ипотечного заемщика. Партнеры сбербанка по страхованию ипотеки, предлагают несколько вариантов реализации страхования данного риска, подробнее об этом мы расскажем в следующем разделе.

Страхование жизни для ипотеки сбербанка

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке является необязательной процедурой для получения ипотечного кредита, но поможет избежать многих проблем и не попасть в кредитную кабалу. Механизм страхования позволит сохранить право собственности за заемщиком или его семьей при возникновении проблем со здоровьем и утрате трудоспособности по этой причине или даже смерти. В такой ситуации, при наличии страхового полиса, задолженность оплатит страховая компания. К тому же, при отсутствии у ипотечного заемщика полиса страхования здоровья, банк, как правило, поднимает кредитную ставку на 1-2%. Это происходит, в виду того что представленный вид кредитных обязательств выплачивается в течение длительного периода, за это время может возникнуть существенное количество происшествий и неприятностей. Страхователю важно знать, какие именно риски можно застраховать, какие факторы влияют на стоимость полиса, как он оформляется и за счет чего можно значительно сэкономить.

Существует перечень рисков на которые распространяется страховка. Сюда включается как полная потеря работы, так и ограничение трудоспособности, риск ухудшения здоровья и смерти. Риски потери трудоспособности из-за несчастного случая или заболевания — наиболее частая и распространенная проблема. В случае его возникновения специальная комиссия определяет признаки сознательного нанесения вреда, после чего рассчитывается страховая выплата. Большинство страховых компаний предлагают два вида страховок — простую и расширенную. Расширенный вариант гарантирует возмещение за любые проблемы относительно утраты работы и дает возможность получить дополнительную скидку относительно кредита. Такой продукт, естественно, оценивается дороже, это сказывается и на конечной стоимости страхового полиса.

От чего зависит стоимость полиса страхования жизни?

Конечно, ипотечные заемщики в первую очередь волнуются о размере страхового взноса, который им придется оплачивать каждый год. Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет разную стоимость для каждого клиента, это зависит от нескольких аспектов:

• Выбранного страхового продукта.
• Выбранной страховой компании.
• Возраста и половой принадлежности.
• Здоровя и хронических заболеваний.
• Профессиональных рисков.
• Хобби и привычек страхователя.

Учтите, Вы самостоятельно можете выбрать, какие риски (случаи) будут застрахованы. От количества рисков в контракте будет зависеть размер ежегодного страхового взноса. Чем их больше, тем выше стоимость.

Для расчета стоимости полиса, страховщики, как правило, запрашивают амбулаторную карту потенциального клиента и выписку медкомиссии. При обнаружении лишнего веса, сложных или хронических заболеваний, итоговая стоимость может увеличиться в пределах 0,3 — 1,5% размера займа.

Страхование имущества при ипотеке

Договор ипотечного страхования имущества заключается на срок 12 месяцев, либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок определяется требованиями кредитора. Срок действия договора страхования для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12 месяцев, это значит, что его необходимо пролонгировать (продлевать) каждый год, до момента погашения ипотечного кредита, или пока сумма уплаченных взносов не достигнет 70% от стоимости ипотечного жилья (ФЗ № 102, ст. 31.8). Типовой (обязательный) контракт на страхование недвижимости затрагивает только элементы конструкции: стены, потолки, двери и инженерную систему. При желании или необходимости, за дополнительную плату, клиент может застраховать и другие элементы: внутреннюю отделку, ремонт, части интерьера и прочее. Недвижимое имущество обычно страхуется от следующих рисков:

Стихийные бедствия

Порча или разрушение конструкций по причине природных катаклизмов

Пожар, взрыв котла или газа

Неосторожное обращение с огнем или утечка газа, произошедшая из-за неисправности оборудования

Противоправные действия

Неправомерное проникновение в жилище, вред нанесенный сторонними лицами

Дефект конструкций

Различные дефекты конструкций, допущенные при строительстве или ремонтных работах

Стоимость и риски

Аккредитованные Сбербанком страховые компании назначают стоимость страховки конструкций примерно в 0.1% от размера ипотечного займа, но не более 0.5% от него. Стоимость страховки будет исчисляться из остатка выплат по кредиту, следовательно, каждый следующий год вы будете платить за полис меньше, чем за предыдущий. Окончательную стоимость страхования имущества при ипотеке в Сбербанке можно узнать только после точного расчета, так как цена зависит от нескольких факторов:

• Рыночной стоимости имущества;
• Года постройки;
• Территориальной принадлежности.

5 причин обратиться к нам:

Подбор страховой программы с нашей помощью

1. Подберем оптимальные предложения от ТОП-10 страховых компаний в течение 1 рабочего дня.
2. Поможем разобраться в условиях кредитного договора и требованиях банка-кредитора.
3. Оформим пакет документов для страховой компании.
4. Бесплатно доставим договор страхования в пределах МКАД или КАД.
5. Окажем содействие в урегулировании вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая.

Оставить заявку

Самостоятельный поиск страховой программы

1. Потеря времени и сил на поиск оптимального предложения от аккредитованной страховой компании
2. Отказ в страховании из-за неправильно оформленных документов. Потеря времени.
3. Переплата страхового взноса по договору страхования.
4. Необходимость посещения офиса страховой компании для заключения договора.
5. Самостоятельное решение вопросов со страховой компанией при наступлении страхового случая.

Получить консультацию

Наши услуги бесплатны!

Страховые компании аккредитованные сбербанком

Заключить договор страхования ипотечного кредита предлагают множество компаний, однако, при страховании ипотеки Сбербанка необходимо выбрать именно ту, которая имеет действующую аккредитацию Сбербанка.

Самый простой способ получить страховой полис — оформить его в банке. Будьте готовы к значительной переплате при выборе этого варианта. Второй вариант — самостоятельно собрать полный пакет документов, изучить тарифы и обратиться лично в одну из аккредитованных Сбербанком компанию, для заключения договора страхования. Третий вариант — обратиться в нашу компания. Мы подготовим необходимый пакет документов, отправим их во все аккредитованные сбербанком страховые компании для расчета тарифа, подберем наиболее выгодные для Вас предложения и озвучим их.

Как поступить – решать только Вам, однако учтите, что подбор оптимального тарифа, позволяет сэкономить до 60% стоимости полиса!

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году: где дешевле и сколько стоит?

Современные банки не желают идти на риск и стараются заранее гарантировать возврат кредита. Лучшим инструментом защиты выданных займов является страхование жизни и имущества клиентов. Кредитные учреждения стараются оформить страховку не только на залоговое имущество и недвижимость, что обязательно по закону, но и вынудить заёмщиков застраховать остальные риски невыплаты ссуды. Но выяснить, оформляя страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле, бывает не так просто, потому должникам регулярно приходится переплачивать.

Чтобы избежать незапланированных трат и сэкономить на дополнительных соглашениях, следует заранее подготовиться к получению займа и заблаговременно сравнить различные условия одобрения и выдачи кредита.

Обязательно ли страхование здоровья при ипотеке?

Рассматривая особенности страхования при получении ипотеки, необходимо заранее выяснить, от чего можно отказаться. Так, оформление полиса, гарантирующего покрытие банковских убытков вовремя болезней заёмщиков, не обязательно. Ни одно кредитное учреждение не имеет права навязывать подобные услуги обратившимся к ним клиентам. Это противозаконно и противоречит закону «О защите прав потребителей».

В ситуациях, когда банк требует обязательного оформления страховки, заёмщики могут:

• согласиться;
• отказаться;
• оформить договор, но написать заявление на отказ от него сразу после получения кредита;
• при невозможности вернуть деньги, подать на банк и страховщика заявление в суд.

Как оформить?

Разобравшись в деталях и нюансах кредитования и изучив предложения страховых компаний, следует приступать к оформлению полиса. Данная процедура не отличается сложностью и не потребует от клиентов особых действий. Необходимо собрать пакет документов, выбрать лучшего страховщика и подать заявление на заключение договора. Остальное сделает страховой агент. Последним пунктом окажется передача копии полиса сотрудникам банка.

Для оформления полиса, потребуется подготовить:

1. паспорт;
2. документы на недвижимость;
3. выписка из кадастра;
4. медицинские справки, включающие бумаги из наркологического и психиатрического диспансера, исключающие соответствующие заболевания.

При необходимости предъявить дополнительные документы, полный перечень нужных бумаг подскажет страховой агент.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке?

Страхование жизни при оформлении крупного займа кажется логичным и обдуманным требованием. Но после ознакомления с существующими расценками у многих потенциальных заёмщиков возникает вопрос, обязательно ли приобретение полиса, ведь гораздо выгоднее обойтись без него.

Единой цены страховки пока не существует. Разные компании предлагают различные условия и предъявляют разнообразные требования. Но большинство организаций требуют от застраховавшихся людей от 1 до 2 процентов от итоговой стоимости рисков.

То есть, ипотечное кредитование потребует дополнительных трат, практически всегда превышающих 30 тысяч рублей в год. Учитывая, что при отсутствии страхового полиса Сбербанк повышает ставку всего на 1%, зачастую выгоднее отказаться от предложенных дополнительных услуг.

ООО СК Сбербанк – страхование жизни

Основным партнёром Сбербанка, которого сотрудники кредитного учреждения рекомендуют заёмщикам, является дочерняя компании организации, специализирующаяся на страховании жизни, здоровья, имущества и финансовых рисков.

Сотрудничество с данной компанией выгодно её связью с банком, но неудобно предлагаемыми условиями. Особенно высоки расценки на неимущественные сделки. Так, при оформлении гарантий, связанных со здоровьем и жизнью человека, придётся отдать от 2 до 3 процентов от общего размера ипотеки. Максимальная сумма гарантий равна 5 миллионам и не может превысить данный уровень. Итоговые условия подписанного договора зависят от совокупности факторов, которые будет оценивать страховщик.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2020 году

Имеются и другие организации, в которых можно оформить страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, где дешевле, чем в дочерней компании кредитного учреждения. Наличие сторонних страховщиков связано с требованиями антимонопольного законодательства, не позволяющего кредитному учреждению ограничивать конкуренцию и свободу выбора клиентов.

В результате заёмщики могут обратиться в:

• СОГАЗ;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Спасские ворота;
• НАСКО;
• Стерх;
• Регионгарант;
• СО Сургутнефтегаз;
• ВСК;
• ВТБ-Страхование.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Где дешевле и выгоднее страховка?

Выбирая лучшую страховую компанию, не стоит обращать внимание лишь на броские и выгодные условия. Следует изучить договор полностью, поскольку в нём могут содержаться важные дополнительные пункты, способные заметно повысить общую стоимость. Среди прочего следует учесть:

1. стоимость страховки рисков;
2. сумму возможной компенсации;
3. объект страхования (квартира или невыплаченный кредит);
4. дополнительные опции;
5. порядок выполнения обязательств и разрешения споров.

Лишь учтя все перечисленные нюансы и удостоверившись, что сделка окажется выгодной, следует заключать соглашение.

Тринадцатый страховой платёж

Важным условием, который необходимо учитывать при оформлении страхового соглашения, является его срок. Стандартные, традиционные условия предполагают завершение страховых обязательств спустя год после подписание договора. В этот момент, если должник посчитает необходимым, требуется заключить новое соглашение, либо продлить действующее.

Основные плюсы продления договора очевидны. Они не отличаются от выгодных сторон первоначального страхования. А минус тут один, но очень существенный. Заёмщики обязаны вновь оплатить страховку.

Что делать при наступлении страхового случая?

Наступления страхового случая, несмотря на наличие страховки, лучше избежать, поскольку он всегда связан с неприятным событием. Но, если он произошёл, следует не ждать проблем, а сразу сообщить о случившемся агенту. В этом случае удастся избежать роста задолженности и использования средств с накопительного счёта, если он у клиента имеется. Все расходы возьмёт на себя застраховавшая человека компания.

Не лишним будет оповестить о произошедшем и сотрудников банка. Это позволит избежать ненужных хлопот в будущем.

Нюансы страхования

Оформление страховки жизни и здоровья заёмщиков – исключительно добровольное действие, которое не может быть навязано. Каждый клиент обязан самостоятельно решить, нуждается ли он в дополнительных соглашениях и тратах и выбрать удобного ему страховщика.

Оформление договора происходит ежегодно, оплата так же требуется каждый год. При этом каждый застрахованный может расторгнуть подписанное соглашение и потребовать часть денег назад. Но, учитывая требования современных банков, это может оказаться невыгодным.

Страхование жизни для ипотеки Сбербанк

Подробнее

Виртуальный сервис «Страхование жизни для ипотеки» Сбербанка позволяет защититься от высоких рисков, связанных с процессом погашения задолженности по жилищному кредиту, наилучшим образом. На выбор заявителей представлено несколько программ, при разработке которых в полном объеме были учтены основные требования ведущих российских страховщиков. Сегодня очень просто самостоятельно рассчитать стоимость страховки жизни при ипотеке в Сбербанке. И сделать это можно не выходя из дома. Все необходимые операции выполняются через интернет, что обеспечивает экономию времени.

Как оформить

Когда принимается положительное решение по жилищному займу, то лучше застраховаться комплексно. С помощью современного онлайн-сервиса Сбербанка страхование жизни при ипотеке происходит на самых привлекательных условиях. У вас получается защититься от рисков:

• потери трудоспособности (как полной, так и частичной);
• лишения стабильного источника дохода;
• смерти клиента.

Заемщик может отказаться от приобретения этого продукта. Но тогда кредитор имеет право повысить процентную ставку, что приведет к увеличению переплаты.

Благодаря возможностям круглосуточного сервиса страхования жизни при ипотеке в Сбербанке вы не выходя из дома узнаете, сколько придется заплатить за полис. Если результаты вычислений вас устроят, запрос можно будет отправить онлайн или при личном посещении ближайшего отделения.

Некоторые нюансы

Размер страховой премии зависит от суммы задолженности. Значение этого важного показателя корректируется ежегодно по мере возврата кредита.

При оформлении полиса добровольного страхования жизни в Сбербанке ипотека становится выгоднее. В этом случае применяются пониженные процентные ставки. Параллельно уменьшается переплата, что является несомненным плюсом.

Целесообразно заранее определить, каковы будут расходы по оформлению страховки жизни при ипотеке в Сбербанке: калькулятор для расчета ее цены есть на официальном интернет-ресурсе банка. С помощью этого виртуального инструмента вам в кратчайшие сроки станет известно, сколько потребуется отдать за продукт, что позволит спланировать движение денежных потоков оптимальным образом.

Чем поможет Banki.ru

На нашем портале представлены интересные предложения от проверенных российских страховщиков, которым можно доверять. Кроме того, здесь регулярно публикуются свежие экономические новости, поэтому с нами вы будете в курсе последних событий и не упустите необходимой для принятия важного решения информации.

Теперь защитить себя от рисков, обусловленных эксплуатацией жилья, приобретенного за счет заемных средств, будет очень просто. Понадобится только определиться с наиболее подходящими параметрами продукта и выбрать из предложенных вариантов. Далее вы без труда попадете на страницу потенциального партнера — по прямой ссылке.

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

1. Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании
2. От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке
3. От чего зависит стоимость страховки
4. В какую страховую компанию можно обращаться
5. Пример расчета
6. Как можно сэкономить на страховке жизни
7. Заключение

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.
• Титульное.
• Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам. На нашем сайте можете прочитать подробную статью, где выгодно оформлять страховку

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Далее предположим, что ему назначен страховой тариф в размере 1,1%. Следовательно, стоимость страховки для этого заемщика составит: 2,8 млн руб. * 1,1% = 30800 рублей. По такой стоимости будет оформлен полис на первый год. По истечении каждых 12 месяцев страховку нужно продлевать.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

В первом и третьем случаях обязательно следить, чтобы компания, услугами которой планирует воспользоваться заемщик, имела аккредитацию в Сбербанке.

• Читайте также: Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка

Заключение

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Особенности страхования жизни в Сбербанке при ипотеке в 2020 году

Льготные условия являются особенностью при страховании жизни, когда ипотека оформлена в Сбербанке. При заключении контракта с банком по ипотеке при покупке недвижимости можно одновременно заключать договора о различных видах страхования. Одним из них является страхование жизни.

Основные моменты

Ипотечный кредит является залоговым. Он выдается на большой срок, в течение которого могут произойти обстоятельства, которые нанесут банку материальный ущерб. Чтобы частично обезопасить себя от рисков банк, выдающий кредит, предлагает клиенту дополнительно оформить различные виды страхования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

При взятии ипотеки банку, дающему кредит, оставляется залоговое имущество. Его необходимо застраховать в обязательном порядке. Банк соблюдает свои интересы, ведь кредит дается на продолжительное время, за которое залоговому имуществу может быть нанесен урон. Об этой обязанности заемщика сказано в законе «Об ипотеке».

Страхование жизни приводит к дополнительным расходам. Люди, собирающиеся приобретать квартиру, скорее склонны думать о счастливом будущем, а не об подстерегающих их опасностях. Между банком и заемщиком наступает конфликт интересов.

Банк не нарушает закон, но предоставляет заемщикам свои условия, что заставляет их задуматься.

Вариантами являются:

Имеется возможность сделать расчет, какой из вариантов обойдется дешевле. Кроме этого, не стоит забывать, что при наступлении форс-мажорных обстоятельств выплачивается определенная денежная сумма.

Что это такое

«Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» является универсальной. Она находит применение для ипотечного кредита под залог имущества и других видов кредита.

Условиями применения программы заключаются в следующем:

В 2020 году верхний предел составляет 5 млн. рублей. Страхование позволят совершить заем у Сбербанка с наименьшим процентом.

На кого распространяется

В законе об ипотечном кредитовании сказано, что решение о личном страховании может принять только сам заемщик на добровольных условиях. Угрозы банка отказать при неисполнении этого условия будут незаконны.

Куда нужно обращаться

При намерении заключить договор страхования следует заняться выбором страховой компании. Приоритетной является компания, являющаяся партнером Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни».

Если по каким-то причинам заемщика это не устраивает, то он может выбрать и другую, но только из списка сотрудничавших со Сбербанком.

Их список имеется во всех офисах Сбербанка. Узнать где дешевле в 2020 году страхование жизни при можно узнать по горячей линии.

Пошаговая инструкция

При взятии ипотеки в Сбербанке одновременно можно оформить договор страхования жизни. Для этого следует составить заявление выбранному страховщику. Страховка бывает обычной и расширенной, когда оплачивается потеря трудоспособности по различным причинам. Это увеличивает стоимость.

Условия и требования

В 2020 году при заключении ипотечного кредитования Сбербанк принимает к сведению только полисы, полученные по «Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

В ней указаны условия, которые Сбербанк заключил с СК «Сбербанк страхование жизни» или другими крупнейшими и надежными страховыми компаниями по его выбору.

При наступлении страхового случая по заболеванию или из-за несчастного случая деньги по выплате разделяются следующим образом:

• частичное или полное погашение взятого кредита;
• погашение определенного количества платежей, совершаемых регулярно;
• компенсация понесенных расходов на лечение при наличии подтверждающих чеков;
• выдачу клиенту денег для расходования по собственному усмотрению.

Если ипотека приобретается семейной парой, то застраховаться могут оба супруга. Каждый из них уплачивает полную стоимость участия в программе.

При наступлении страхового варианта происшествия страхователь или его наследники пишут в компанию заявление о выплате суммы, указанной в договоре. Затем страховщики выполняют свои обязательства по обеспечению денежных выплат в счет погашения долга по ипотеке, оформленной в Сбербанке.

Неиспользованным считается время от закрытия кредита до даты окончания действия страхового полиса. За этот период страховая компания будет обязана заплатить оставшуюся часть страховой премии.

Что предлагает банк

Сбербанк предлагает по ипотечному кредиту льготные условия, которые могут компенсировать дополнительные расходы на личное страхование. Наиболее предпочтительным, по уверениям Сбербанка, является заключение договора с партнерской страховой компанией «Сбербанк страхование жизни».

Сколько стоит

В различных страховых компаниях имеются свои утвержденные тарифы. Обычно стоимость страхования составляет 1% от суммы долга. Для каждого из должников страховая премия рассчитывается в зависимости от состояния здоровья, возраста, профессии.

Плюсы и минусы

Оформление полиса оберегает и самого должника и банк от непредвиденных случаев.

Основными плюсами являются:

1. При наступлении страхового случая задолженность будет покрыта.
2. Родственники освободятся от обязанности погашать кредит. Вероятность потерять жилье становится ниже.
3. Имеется возможность выплатить целиком ипотеку, несмотря на ухудшение здоровья.
4. Выплачивать ипотеку по страховке становится выгоднее, чем без нее.

Минусом является то, что достаточно большую сумму за страховку приходится заплатить единовременно.

Видео: возврат

Процедура оформления

Заключение договора заключается в следующих действиях:

Аспекты процедуры

В 2020 году верхний предел страховой суммы составил 5 млн. руб. В выплате страховой премии может быть отказано, если на момент заключения договора заемщиком не было сообщено об имеющихся у него серьезных заболеваниях.

В случае ипотечного кредита в Сбербанке, кредитор обладает правом повышать процентную ставку в одностороннем порядке. Это оговаривается в правилах кредитного договора.

Немалый тариф делает возможным для страховой компании Сбербанка производить выплаты своевременно.

Законодательная база

К основным нормам относятся:

1. Закон РФ «Об ипотеке».
2. Закон РФ «О страховании».

При взятии ипотеки в Сбербанке возможно одновременное приобретение страхового полиса жизни должника. Обязательным условием это не является, но Сбербанк предлагает заманчивые льготные условия.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.