Отказ от страховки по кредиту Сбербанка и возврат денег

Отказ от страховки по кредиту Сбербанка и возврат денег

Оформление страховок для заемщиков банков является повсеместно распространенной практикой. Однако люди не хотят нести дополнительные расходы. Сегодня у граждан есть право на отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке с последующим возвратом ранее перечисленных денег.

Страховка при получении кредита в 2019 году

Если человек решил взять потребительский кредит, ему будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья. Так банк получит дополнительную гарантию того, что долг будет погашен в срок. Гражданин также получает ряд преимуществ:

• выплата кредита страховой компанией, если сам клиент скончался или стал инвалидом;
• пониженная процентная ставка;
• высокая вероятность одобрения заявки;
• дополнительные опции по программам страхования (например, можно включить условие получения выплаты при потере работы).

Человек имеет право отказаться от заключения договора со страховой компанией. Однако одобрение заявки на получение займа зависит от многих факторов, поэтому риск отказа по при отсутствии страховки вырастет. Сбербанк на своем сайте четко не указывает повышение ставок по потребительским кредитам при отказе от страхования. Но оговорка «процент рассчитывается индивидуально» позволяет предполагать более высокий процент для заемщиков без страховки. Диапазон между минимальным и максимальным значением составляет целых 5%.

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Человек имеет право в любое время подать заявление и прекратить отношения со страховой компании. Но в большинстве случаев это невыгодно, так как закон позволяет организациям не возвращать деньги, полученные ранее в счет оплаты услуг (ст. 968 ГК РФ).

В период охлаждения

Тем не менее, указание ЦБ РФ № 3854-У от 20.12.2015 г. предписывает страховым организациям включать в правила возможность отказа клиента от соглашения в первые 14 дней после его подписания – в так называемый «период охлаждения».

Порядок при этом следующий:

1. Клиент направляет заявление в компанию.
2. На основании обращения действие договора отменяется, человеку возвращается перечисленная премия.

Право гражданина на отказ безусловно. Человек не обязан мотивировать свое решение.

Размер суммы, которую человек может возвратить, зависит от даты начала действия соглашения. Если защита еще не применяется, перечислят премию целиком. В ином случае компания удержит плату за те дни, когда действовала страховка.

После 14 дней с даты оформления

Правила страховых компаний допускают возможность внесения в договор условия, по которому клиент может в дальнейшем отказаться от услуг. Тогда период охлаждения может составлять более 14 дней.

Также средства возвращаются в нескольких случаях:

• отпала вероятность наступления неблагоприятного события;
• признание договора недействительным по решению суда;
• ликвидация страховой компании;
• в иных случаях.

В других случаях деньги не вернут. Хотя правила страхования позволяют вносить в договоры пункты о частичном возврате средств, например, при досрочном погашении кредита. Если же кредит не погашен, а клиент просто не намерен больше пользоваться услугами страховой компании, т.е. расторгает договор в одностороннем порядке, то возврата средств не предусмотрено.

Особые случаи отказа от страхования

В некоторых ситуациях клиент банка не может отказаться от страховки. Стандартный договор ипотеки предусматривает условие, по которому кредитор может потребовать досрочного возврата долга при отсутствии у гражданина действующего полиса.

Нельзя воспользоваться периодом охлаждения, если человек присоединился к коллективной программе. В этом случае клиент банка подает заявление, выражая желание стать участником. Стороной договора обычно является банк. И именно он имеет право требовать досрочного расторжения договора, поэтому человек не может вернуть перечисленную страховую премию.

Однако Верховный суд считает, что указание ЦБ РФ № 3854-У распространяется на любые случаи, когда страховую премию перечисляет гражданин для защиты собственного имущественного интереса. Такая позиция отражена в решении по делу № 49-ГК17-24 от 31.10.2017 г.

Порядок отказа, образец заявления на расторжение договора

Человек должен официально заявить о своем намерении отказаться от договора. Для этого составляется заявление, где указывается:

• наименование организации;
• адрес получателя;
• Ф.И.О., дата рождения гражданина, реквизиты его паспорта;
• адрес проживания, телефон для связи;
• название документа;
• утверждение, что гражданин полностью отказывается от договора;
• номер и дата заключения соглашения;
• причина отказа.

К заявлению следует приложить:

• копию договора или полиса;
• документы, подтверждающие оплату премии.

Страховой компании может потребоваться оригинал договора и паспорт гражданина для сверки данных. Заявление направляется почтой с уведомлением о вручении. Образец заявления на отказ от договора по ипотечному страхованию можно скачать по ссылке.

Образец заявления по страхованию жизни и здоровья здесь.

Также можно оформить 2 экземпляра, прийти в компанию в рабочее время и вручить один уполномоченному сотруднику (например, секретарю). Работник компании, принявший обращение, должен расписаться на экземпляре клиента и поставить дату.

Сроки возврата и что делать, если страховщик отказывается вернуть деньги

Средства можно получить наличными или переводом на счет. Обычно способ указывается в заявлении или оговаривается в ходе индивидуальных консультаций. Если человек не укажет в своем заявлении, как он хочет получить средства, страховая компания может возвратить премию почтовым переводом.

Срок возврата денег в законе не прописан. Средства перечисляются в течение периода, указанного в правилах компании. Например, организация «Сбербанк страхование» может возвращать их до 13 рабочих дней.

Причины отказа в выплате могут быть следующие:

• наступил страховой случай;
• условия программы не предусматривают возможности отказа от договора;
• гражданин не является стороной соглашения (возможно при коллективном страховании).

Если компания незаконно отказывается вернуть деньги или игнорирует заявление, то человеку следует подать жалобу в ЦБ РФ. Также необходимо обратиться с иском в суд.

Чтобы избежать проблем, не следует общаться с представителями страховой компании по телефону или лично. Также не рекомендуется оставлять обращения онлайн. Заявление, в котором клиент выражает желание расторгнуть договор, нужно отправить почтой или подать лично в организацию.

Клиенту стоит самостоятельно изучать правила страхования, условия договора. Консультанты могут ошибаться или намеренно вводить человека в заблуждение.

Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке

Большинство клиентов Сбербанка, при подаче заявления на получение кредита, сталкиваются с тем, что им буквально навязывают страховку. Подробно рассмотрим, действительно ли обязательна страховка при получении кредита в Сбербанке.

Страховка при оформлении кредита в Сбербанке — это обязательное условие или нет?

Около 80% клиентов Сбербанка являются пользователями одной из страховых программ. Однако, такая популярность услуги обусловлена не только интересом клиентов, но и активным предложением со стороны банковских сотрудников.

Страхование кредита в Сбербанке — это не обязательное условие, но Его оформление может повлиять на положительный ответ банка по заявке на кредит и возможно более выгодные условия по займу. Наличие страхового полиса на кредит важно для клиентов, которые не полностью соответствуют требованиям банка.

Из-за боязни получить отказ в выдаче кредита, многие соглашаются на любые условия, лишь бы получить необходимую сумму денег в долг. Стоит помнить, что оформление страхового полиса – дело исключительно добровольное и совершенно необязательно оформлять страховку при получении кредита.

Если наступает страховой случай (потеря работоспособности или смерть), страховая компания полностью погашает кредит заёмщика.

Примечательно, что страховку предоставляет не сам Сбербанк, а дочерняя компания, которая называется Сбербанк Страхование. Эта организация разработала специальную страховую программу, исключительно для заемщиков банковских денежных средств. Основная цель предлагаемой страховой программы состоит в том, чтобы защитить интересы банка и, в случае необходимости, полностью погасить задолженность.

Риски, покрываемые страховкой

Если с клиентом, который взял кредит в Сбербанке и оформил услугу страхования, произойдет страховой случай, компания Сбербанк Страхование частично или полностью оплатит долг и аннулирует задолженность перед банком.

К страховым случаям относятся следующие ситуации:

• потеря трудоспособности из-за получения серьезной травмы или по причине оформления инвалидности;
• существенное изменение финансового положения заёмщика;
• тяжелое состояние здоровья;
• смерть.

Для каждого случая подробно расписаны условия погашения долга. К примеру, при временной нетрудоспособности, компания будет какое-то время вносить ежемесячные платежи банку.
Чтобы компания Сбербанк Страхование стала осуществлять денежные переводы, следует принести соответствующие справки и документы, в которых подтверждается факт наступления страхового случая. При тяжелой болезни или в случае наступления смерти, компания выплачивает всю оставшуюся сумму, независимо от ее размера.

Как оплачивается страховка

Классическая страховая программа предусматривает, что любые выплаты по страховке включены в долг по кредиту. То есть, не придется делать дополнительные взносы: они переводятся в автоматическом режиме на счет страховой компании.

Как отменить страховку и не платить за неё

Для того, чтобы во время оформления кредита стать участником страховой программы, достаточно в соответствующей графе поставить галочку. Если категорически нет желания принимать участие в данной программе, об этом стоит немедленно оповестить сотрудника. Столкнувшись с чересчур навязчивым работником банка, нужно твердо стоять на своем. Если это не помогает, прямо из отделения банка позвонить на горячую линию. Следует помнить, что банк имеет полное право отказать в выдаче кредита без объяснения причины. Именно поэтому сложно сказать, насколько влияет оформление страховки на положительный ответ банка при оформлении займа.

Условия для отказа от страховки

Не зная, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, заёмщик дает согласие на оформление страхового полиса. Через какое-то время можно отказаться от услуги. Сбербанк Страхование предлагает следующие условия отказа от страховки:

• если с момента получения ответа относительно выдачи кредита прошло менее 30 дней, то компания возвращает полностью всю сумму;
• если с момента получения ответа относительно выдачи кредита прошло более 30 дней, то компания возвращает примерно половину суммы.

На сайте компании можно скачать форму заявления об отказе от страховки. Вся эта информация прописана в договоре.

Чтобы вернуть сумму, которая внесена за оформление страхового полиса, нужно соблюдать инструкцию:

• посетить банковское отделение, в котором выдавался кредит;
• написать заявление с указанием номера кредитного договора;
• отдать заявление банковскому сотруднику и уточнить у него примерную дату ответа;
• контролировать рассмотрение прошения. Бывают случаи, когда необходимо направить жалобу повторно;
• если сроки рассмотрения затягиваются без видимых на это причин, стоит решать вопрос в судебном порядке.

Случаи возврата страховки

Обычно, страховая программа рассчитана на весь срок погашения кредита. Но, есть случаи, когда полис перестает действовать досрочно:

• наступление страхового случая;
• наступление тяжелой болезни, которая прописана в договоре;
• досрочное погашение долговых обязательств по кредиту.

Возврат страховки при полном погашении кредита

Разобравшись, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует знать, как вернуть страховку после преждевременного погашения кредита:

• подойти в банковское отделение;
• составить заявление, в котором прописать причину возврата части суммы по страховому полису. Приложить документ, в котором говорится о нулевом остатке по кредиту;
• если прошло меньше половины срока действия договора, можно вернуть до 50% от суммы стоимости страхового полиса.

Документы для возврата страховки

Чтобы получить часть суммы по страховому полису, необходимо предоставить справку о досрочном закрытии кредита для возврата страховки, а также заявление о возврате части суммы по страховке. Образцы этих документов можно скачать на сайте банка.

Видеоинструкция — страховка по кредиту

Перед тем, как взять кредит, всегда стоит взвесить свои возможности, а также позаботиться о возврате денежных средств в случае непредвиденных обстоятельств. Чтобы оставаться спокойным в этом отношении, можно оформить страховку по кредиту и не обременять своих близких финансовыми обязательствами, если не будет возможности полностью погасить задолженность.

Можно ли отказаться от страховки Сбербанка

Участились случаи жалоб на то, что в Сбербанке навязывают страховку: как отказаться и можно ли оформить отказ уже после получения кредита? Возможно ли при этом вернуть деньги по уплаченному полису? Какие бланки и образцы документов надо оформить заявителю.

Как оказаться от страховки по кредиту в Сбербанке

Оказание услуги выгодно кредитору, так как увеличивает шансы на возврат займа. Выгодно ли оно заемщику? Его стоимость достаточно дорогая, а вероятность наступления застрахованного случая невелика. Клиенту часто навязывают финансовую защиту, в которой он не нуждается. Можно ли отказаться от страхования в Сбербанке и как это сделать?

На что обратить внимание

Прежде всего, внимательно читайте договор, в котором все оговорено и расписано. Если что-то не понятно – спрашивайте и добивайтесь точного ответа. Иногда страховка может оправдаться, так как без нее ставка по кредиту повышается.

Если финансовая защита вам не нужна, и она добровольная – вы имеете право не оформлять страхование (жизни, здоровья или любое другое) еще на этапе подписания договора.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 935) клиент вправе не оформлять страховку при получении потребительского кредита, таким образом у отказа есть законные основания. Из этого правила есть исключения:

• Обязательное страхование по одобренной ипотеке Сбербанка (защита недвижимости от утраты или повреждения);
• Оформление КАСКО при получении автокредита.

При этом, современно законным будет отказ от страхования жизни и здоровья заемщика при любой другой ссуде, в т.ч. потребительском.

До или после получения потребительского кредита

Как мы уже написали, проще сразу не соглашаться на страховку. У каждой кредитной организации имеется план по выдаче полисов – сотруднику будет выгоднее, чтобы вы согласились на его получение. Зная, что он вам не нужен, настаивайте на своем. Оформить отказ от страховки после получения кредита сложнее.

Кстати, один из способов сразу отказаться от услуги – подать заявку на займ в онлайн режиме. В личном кабинете Сбербанк Онлайн опция о страховании указана отдельно – вы можете принять ее или отвергнуть, не обвиняя при этом банковских менеджеров в том, что страховку навязывают.

Обратите внимание, в вашем договоре может содержаться пункт об изменении процентной ставки в случае отказа от страхования после получения потребительского или ипотеки.

В целом, соглашение о защите жизни и здоровья всегда можно разорвать. Вопрос в другом: можно ли отказаться от страховки в Сбербанке, вернув при этом уплаченную ранее премию? Это возможно не всегда. Рассмотрим варианты отказа.

Отказаться от страховки Сбербанка после получения потребительского кредита или ипотеки возможно на таких основаниях:

• По закону в так называемый «период охлаждения» по образцу заявления с бланком для страхователя (см. ниже);
• В течение разрешенных Сбербанком 14-ти дней;
• При потере ее актуальности (досрочном погашении или превышении срока страхового соглашения по сравнению с кредитным);
• В одностороннем порядке на 15-тые сутки (после ее вступления в силу).

Обратите внимание, банк дает заемщику 2 недели, чтобы определиться с отказом по страхованию

Разница перечисленных вариантов заключается в возможности возвращения выплаченной премии:

• В первых двух случаях возврату подлежит вся оплаченная клиентом сумма;
• При досрочном погашении вернется лишь сумма равная оставшемуся сроку страхования;
• Односторонний отказ на 15-тые сутки не предусматривает возмещения выплаченных средств.

В остальных случаях разорвать соглашение можно, но обратно получить уплаченные деньги будет невозможно, разве через суд в особых ситуациях.

Как избежать страхования жизни, если навязывают

Если вас принуждают к покупке полиса и заключению договора, уверенно ссылайтесь на паровой акт центрального банка.

Согласно документу, с 2018 и в 2019 годах заемщики получили законное право отказаться от страховки после получения кредита (потребительского, целевого, ипотеки и т.п.)в любом финансовом учреждении на протяжении 14-ти рабочих дней после его подписания. Выплаченные по полису деньги возвращаются в полном объеме.

Процедура отказа от страхования та же: приходите в офис банка и пишите заявление. Пакет необходимых документов аналогичен. Как вариант, их также можно послать по почте. Полный список документов и заявление об отказе по образцу.

При нежелании страхователя/кредитора принимать подобное заявление при соблюдении сроков (в 2019 году – 14 дней) застрахованное лицо может смело подавать в суд.

Согласно периоду охлаждения клиент имеет право не только расторгнуть договор, но и в ряде случаев вернуть выплаченные за услугу деньги

Процесс расторжения страхового договора

Чтобы отказаться от полиса, необходимо в течение 14 дней подать заявление — в офис Сбербанка, где оформлялся потребительский (или иной) кредит, либо в головной офис страховщика.

В образце не забудьте указать необходимые данные, чтобы заявление рассмотрели по существу

Дополнительно необходимо заполнить бланк отказа от страховки. Он предназначен для лица, оплатившего услуги. К нему необходимо приложить копии паспорта и документа об оплате. Возврат средств после подачи заявления должен произойти на протяжении 7 рабочих дней.

Если заявление подается лично в офисе – понадобятся:

• Паспорт;
• Номер договора;
• Чек об оплате премии.

За отказ страховой расторгать договор, если выполнены все к тому условия, основания, компания может лишиться лицензии, смело направляйте жалобу в ЦБ

Заключение

Таким образом, отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно. Не всегда возможно вернуть всю выплаченную премию, а также отказаться от некоторых видов страхования по ипотеке и автокредиту. В 2019 году получить обратно уплаченные деньги можно при подаче заявления в течение 14 дней после подписания договора.

Отказ от страховки Сбербанка при кредитовании клиентов

Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.

Как отказаться от страховки Сбербанка при получении кредита

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует:

Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка. Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах. Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме. В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью». При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться. В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.

Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования. Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки; приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга; предоставить собранный пакет документов в отделение; обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

само заявление рассматривается до 14 дней; деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию. Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования; заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Ипотечное кредитование является исключением — по нему нельзя не заключать страховой договор

Страховка при получении ипотечного кредита

Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ. Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе. По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика; титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.

Все виды страховок по мере важности для кредитора определяются в таком порядке:

приобретаемое в кредит жилье – обязательно; жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, — желательно; титул объекта недвижимости – по желанию клиента.

В чем минусы страхования кредита

Оформление страхового полиса при получении потребительского займа имеет свои отрицательные стороны. Их необходимо учитывать перед тем, как принимать решение. Основной минус – дополнительные расходы на выплату страховых взносов. Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая. Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.

Заключение

Страхование жизни и здоровья законодательно является добровольной услугой страхователя. И навязывание этой услуги кредитной организации при выдаче займа является незаконным. Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.

Страхование потребительского кредита в Сбербанке: условия, обязательно ли оформлять, можно ли отказаться и вернуть деньги в 2020 году

Сбербанк – крупный банк, который предлагает полный спектр услуг всем слоям населения. Особой популярностью пользуются кредитные продукты. Рассмотрим, нужна ли страховка кредита в Сбербанке или можно получить необходимую сумму без нее. Также отдельное внимание уделим вопросу расторжения бланка при его покупке.

1. Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в Сбербанке
2. Страхование в Сбербанке: условия
3. Что дает страховкав Сбербанке
4. Сумма страховой защиты
5. Срок страхования
6. Размер страховой выплаты
7. Стоимость страховки в Сбербанке
8. Правила страхования
9. Кому доступна программа
10. Как можно оформить страховку
11. Что выгоднее: займ со страховкой или без
12. Можно ли отказаться от страховки
13. Какую сумму вернут

Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в Сбербанке

Страхование кредита в Сбербанке происходит при выдаче как потребительского займа, так и карты. При этом бланк приобретается исключительно по желанию клиента, поскольку продукт является добровольным.

Данные требования прописаны в законе о защите прав потребителя и Гражданском кодексе. Нарушая условия закона, банк рискует получить штрафные санкции, сумма которых порой может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Однако есть страхование кредита в Сбербанке, которое осуществляется на обязательной основе, в рамках закона. Речь идет про ипотеку, в рамках которой каждый заемщик обязан застраховать конструктивные элементы. При отказе от защиты банк имеет право не выдавать ипотеку.

Важно! Следует знать, что процентная ставка по кредиту в Сбербанке не может быть увеличена после оформления договора в одностороннем порядке, если клиент принял решение расторгнуть бланк добровольной защиты.

Страхование в Сбербанке: условия

Прежде чем купить страховку при получении кредита в Сбербанке следует внимательно изучить все условия. Для вашего удобства рассмотрим все условия по продукту, которые предлагают специалисты финансовой компании.

Внимание! Если после изучения условий у вас останутся вопросы, то можете их задать через форму «Добавить комментарий». Также для получения помощи вы можете обратиться к специалисту онлайн-чата на нашем портале.

Что дает страховкав Сбербанке

Главное, что должен знать каждый заемщик, это какой страховой случай в Сбербанке будет оплачен.

Страховые риски:

• Смерть застрахованного. При этом выплата полагается даже если смерть наступила на второй день действия кредитного договора.
• Инвалидность любой группы. При этом инвалидность может быть получена как в результате наступления несчастного случая, так и в результате серьезной болезни. По данному риску страховая организация также обязуется погасить кредитную задолженность в полном размере.
• Потеря основного места работы и как следствие фиксированного дохода. В результате наступления данного риска страховщик обязуется погашать задолженность заемщика пока он не найдет новое место работы. Следует отметить, что в рамках данного риска страховщик погасит задолженность, если заемщик потерял работу не по собственной инициативе, а в результате банкротства компании или увольнения.
• Временная нетрудоспособность. В данном случае клиент может потерять доход в связи с временной утратой трудоспособности по причине серьезного заболевания. К примеру, заемщику потребовалась срочная операция и долгая госпитализация в медицинском учреждении для восстановления здоровья (инфаркт или онкологические заболевания). В таком случае финансовая организация будет вносить оплату ежемесячных взносов до тех пор, пока заемщик не восстановится.

Дистанционное консультирование клиентов

Дополнительно всем клиентам компания предлагает дистанционную медицинскую консультацию. В рамках программы каждый застрахованный может в режиме реального времени получить необходимую помощь при возникновении проблем со здоровьем.

Однако специалисты могут отказать, если:

• обращается не застрахованный заемщик;
• клиент находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
• застрахованная гражданка обращается по вопросам родов или дородового сопровождения;
• обращение по поводу фобий, туберкулеза или заболеваний передающихся половым путем.

Важно! При оформлении ипотеке по данной программе страховать кредит в Сбербанке не обязательно. Бланк защиты всегда приобретается по согласию клиента.

Сумма страховой защиты

Лимит ответственности по полису всегда равен полной стоимости займа на дату покупки бланка.

По риску «Уход из жизни» страховая организация обязуется погасить долг в банке и оставшуюся часть денег передать законным представителям.

Страховая сумма по дистанционной консультации всегда едина и составляет 50 000 рублей. В течение всего срока действия полиса расширить лимиты по данному продукту, к сожалению, не получится.

Срок страхования

Бланк защиты добровольного страхования жизни при кредите от Сбербанка вступает в силу на 15 день после внесения оплаты. Такая отсрочка срока необходима для того, чтобы клиент смог еще раз изучить условия и при необходимости расторгнуть защиту в течение 14 дней.

По риску «Временная нетрудоспособность» срок ответственности начинается только на 60 день после покупки страховки по кредиту от Сбербанка.

Что касается общего периода страхования, то он всегда равен или немного превышает срок действия кредитного соглашения.

Размер страховой выплаты

Выплата по договору – главное условие, на которое следует обратить внимание при оформлении страхования по кредиту в Сбербанке.

Процент выплаты от страховой суммы:

Важно! В рамках программы «Дистанционная медицинская консультация» выплата не предусмотрена, поскольку клиент получает необходимую информацию опытного эксперта страховой компании.

Стоимость страховки в Сбербанке

Стоимость страховки при получении потребительского кредита в Сбербанке зависит от выбранной программы и лимита по залоговому соглашению. Вашему вниманию базовые ставки, действующие на дату публикации статьи. Актуальные проценты вы всегда можете уточнить при получении займа у специалиста банка.

Какой процент страховки по кредиту Сбербанке:

Сумма страховки по кредиту в Сбербанке определяется сразу за весь год и прописывается в кредитном соглашении, которое составляется для каждой стороны сделки.

Правила страхования

Правила страхования кредита в Сбербанке доступны для всех клиентов и опубликованы на официальном портале. В них четко прописаны:

• объекты страхования;
• страховые риски;
• как определяется тариф и сумма страхования жизни при потребительском кредите в Сбербанке;
• сроки действия;
• способ выплаты.

Предлагаем скачать актуальные правила страхования и при необходимости задать все интересующие вопросы через форму «Добавить комментарий».

Кому доступна программа

Получить полис по кредиту в Сбербанке могут не все, а только действующие клиенты банка, которые оформили деньги в долг. При этом во время оформления договора заполняется анкета, в которой следует отметить все имеющиеся заболевания.

Компания сможет принять на страхование только по риску «Уход из жизни в результате несчастного случая» тех, у кого:

• ишемическая болезнь сердца;
• инвалидность 1, 2, 3 группы;
• онкологические заболевания;
• инсульт;
• цирроз печению.

Также данная категория клиентов сможет купить полис для получения необходимой консультации. Продукты с полным пакетом рисков для данной категории заемщиков не доступны.

Как можно оформить страховку

Покупается страховка на кредит в Сбербанке очень просто. Для оформления следует:

• получить сообщение от банка с предложением купить полис;
• отправить ответное подтверждающее сообщение на номер 900;
• получить подтверждение списания оплаты с основного счета;
• после оплаты получить полис и правила на электронную почту.

Также купить страховку можно при оформлении кредита в Сбербанке. Оформление включает:

• выбрать программу;
• задать все вопросы кредитному менеджеру;
• оплатить и поставить подпись в бланке;
• получить документы.

Что выгоднее: займ со страховкой или без

Чтобы понять, что выгоднее, кредит со страхованием жизни или нет, необходимо ответить самому себе на несколько простых вопросов.

Вопросы:

• что я буду делать и как оплачивать долг, если потеряю работу;
• готов ли я переложить займ на родственников в случае своей неплатежеспособности или смерти.

Безусловно, когда берешь кредит со страховкой, то переплачиваешь. Однако при наступлении страхового события сумма долга покрывается за счет страховой. При этом следует понимать, что сумма займа в разы выше.

По мнению экспертов, страховка выгодна в том случае, если займ оформляется на длительный срок с максимальным лимитом.

Если вам необходима сумма до 50 000 рублей, то выгоднее просто получить средства. В таком случае страховка в Сбербанке по кредиту не обязательна, поскольку задолженность может быть погашена в минимальные сроки.

Можно ли отказаться от страховки

Любое физическое лицо при оформлении кредита и после может отказаться от страховки. Важно принимать во внимание, что:

• сразу или в течение 14 дней с момента подписания договора страховка просто возвращается страховщику и получается оплаченная премия;
• при досрочном погашении задолженности возврат будет только за оставшийся срок;
• при закрытии займа в срок выплаты не предусмотрены.

Какую сумму вернут

Если при потребительском кредите оформленная страховка не обязательна, то ее можно расторгнуть и вернуть деньги. Сумма возврата будет напрямую зависеть от:

• размера страховой премии;
• срока действия договора, поскольку выплата предусмотрена только за неиспользованные дни;
• размера РВД (ведение дела) по продукту.

Подводя итог, можно отметить, что страховка при потребительском кредите в Сбербанке не обязательна. Каждый клиент сам решает, покупать бланк защиты или нет. Если полис навязан, то клиент всегда может от него отказаться и вернуть деньги в полном размере. Главное – это обратиться в офис в течение 2 недель.

Будем благодарны, если вы оставите отзыв и расскажите о своем опыте кредитования со страховкой.

Кому необходима помощь эксперта по страхованию, можете воспользоваться ею на нашем портале, через форму онлайн-чат.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Обязательно ли нужно оформлять страховку по кредиту в Сбербанке

Многие люди не знают, является ли страховка при получении кредита в Сбербанке обязательной. Именно поэтому они оформляют ее вместе с кредитом и считают это единственным правильным решением. Тем более сотрудники банка настойчиво предлагают эту услугу и уверяют, что без нее заявку не одобрят. В этой статье мы разберемся, обязательно ли покупать страховку при оформлении кредита или нет.

1. Когда страховка обязательна, а когда нет
2. Какие риски покрывает страховка
3. Как оплатить страховку
4. Можно ли отказаться от страховки после получения кредита
5. Какие документы нужны для отказа от страховки

Когда страховка обязательна, а когда нет

При оформлении кредита в Сбербанке часто заключается договор страхования жизни и здоровья заемщика. Причем страховщиком является не банк, а партнерская страховая компания. В данном случае это ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Обязательно ли оформлять страховку или можно обойтись без нее? На самом деле эта услуга обязательна только тогда, когда речь идет об ипотечном кредитовании. Тогда страхуется сам залог (приобретаемая недвижимость), жизнь и здоровье клиента, а также другие виды рисков. Что касается потребительского кредита в Сбербанке, то здесь данная услуга является строго добровольной. Отказ от нее не должен влиять на решение банка о выдаче займа. Единственное, что может сделать кредитор, так это увеличить процентную ставку по кредиту, если заемщик откажется от страховки. Но и то, здесь нет никакого нарушения законодательства.

Какие риски покрывает страховка

Оформляя кредит в Сбербанке, клиент может добровольно подключить услугу страхования жизни. Это не такой уж и бесполезный продукт, а в некоторых случаях он может действительно пригодится. Если с заемщиком произойдет страховой случай, то страховая компания покроет за него задолженность перед банком. При отсутствии страхового полиса ответственность за погашение ссуды ляжет на супруга(у) клиента или его ближайших родственников. Перечень рисков указан в каждом конкретном полисе страхования. Он включает в себя непредвиденные события, в результате которых заемщик станет неплатёжеспособным. При ипотеке страхуется также сама недвижимость, незаконные действия третьих лиц и т.д.

Как оплатить страховку

Если вы все-таки решили оформить страховку по кредиту в добровольном порядке, то вам нужно оплатить страховую премию. Сделать это можно из собственных средств в момент оформления кредита наличным или безналичным способом. Также ее стоимость можно включить в кредит и «раскидать» по месяцам в равных частях. Здесь уже каждый клиент выбирает для себя самый оптимальный вариант. Помните, что наличие или отсутствие страховки не влияет на решение банка о выдаче потребительского кредита. Если вам это сказали, то знайте, что это обман.

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Если вами была оформлена страховка при получении кредита, то вы должны знать, что от нее можно отказаться даже на этом этапе. Отказ от страхования можно документально провести в течение первых 14 дней. Никаких штрафов и комиссий за это не предусмотрено. Возврат денежных средств осуществляется в срок до 10 рабочих дней. Если отказаться от страховки по кредиту после 14 дней с момента оформления полиса, то можно потерять часть средств. В договоре может быть прописано, что при отмене страхового полиса процентная ставка по кредиту увеличивается. Если это так, то клиент можете переплатить больше на процентах, нежели по страховке.

Какие документы нужны для отказа от страховки

Обязательна ли страховка по потребительскому кредиту? Нет, но если вы ее оформили, все равно можно от нее отказаться. Для этого понадобятся следующие документы:

• оригинал паспорта заемщика;
• оригинал кредитного договора и договора страхования;
• квитанция об оплате страховой премии;
• собственноручно написанное заявление.

Заемщик должен указать в заявлении свои ФИО, паспортные данные, реквизиты счета для зачисления денег. Также нужно прописать свой телефон, адрес и электронную почту. Отправить пакет документов в страховую компанию можно по почте, курьером, в электронном варианте. Однако лучше сделать это при личном визите в офис. Так существенно сократится время доставки документов, и клиент будет уверен, что они были приняты страховщиком.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка — до/после подписания

К сожалению, даже в таком крупном банке, как Сбербанк, заемщики постоянно сталкиваются с навязыванием услуг. Страхование предлагается абсолютно каждому клиенту, который обращается за кредитом. И хорошо, если предлагается. Часто возникают ситуации, когда стоимость полиса включается в кредит по умолчанию или обманным путем. Но всегда возможен возврат страховки по кредиту в Сбербанке, даже если договор уже подписан.

Бробанк.ру разобрался с тем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, которая вам не нужна. Рассмотрим пошаговый процесс возврата в разных ситуациях: если кредит еще не оформлен, если вы уже подписали договор страхования, и если ссуда закрывается досрочно.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если вы еще не подписали договор на потребительский кредит, вы можете отказаться от всех дополнительных услуг. Чаще всего навязывают страхование жизни и здоровья, порой сотрудники Сбербанка активно продают полиса на случай потери работы или вообще зачем-то предлагают застраховать недвижимость, которая вообще не имеет отношения к оформляемому кредиту.

Если страховка вам не нужна:

1. Сразу говорите об этом менеджеру Сбербанка. Конечно, он начнет убеждать вас, что эта услуга вам крайне необходима. Но тут уже вам решать — проявить решимость и категорично заявить об отказе или все же согласиться на покупку полиса.
2. Обязательно изучите кредитный договор перед подписанием. Если в нем указана сумма кредита в 220 000 рублей, а на руки вы получаете только 200 000, значит, вам включили в ссуду страховку. И на этом этапе от нее также можно отказаться, скажите о своем желании менеджеру, он переоформит договор.

Важно! Если менеджер отказывается оформлять кредит без страховки, просите пригласить руководителя. Отказ неправомерен.

Если вы уже оформили кредит: период охлаждения

Даже если вы уже подписали кредитный договор и договор со страховой компанией, вы все равно можете вернуть деньги за страховку Сбербанка. Причем если она была включена в кредит, как это стандартно и бывает, вы получите возвратные деньги на руки. Конечно, лучше внести их на кредитный счет, оформив частичное досрочное погашение. Помните, что на цену страховки банк еще и проценты начисляет, в итоге она обходится еще дороже.

В Российском законодательстве действует такой термин — «период охлаждения». Он актуален для любых видов страховых услуг, которые по своей сути являются добровольными. В этот период охлаждения заемщик может оформить отказ от страховки после получения кредита и получить обратно свои деньги.

Важно! Ранее период охлаждения составлял 5 дней, сейчас он увеличен до 14 дней. Если с момента покупки услуги не прошло больше двух недель, вы можете вернуть деньги.

Возможность отказа от страховки введена законодательно не случайно. Это стало следствием того, что банки и другие организации активно навязывали полиса, буквально давя психологически на клиента. Теперь же, у человека есть время одуматься и решить, нужна ли ему вообще такая защита.

Возврат страховки Сбербанка в период охлаждения

Писать заявление на возврат страховки Сбербанка нужно не самому банку, а страховой компании, которая обслуживает купленный полис. Раньше Сбербанк работал со сторонними страховщиками, продавая их услуги в своих отделениях по партнерскому соглашению, теперь же, когда есть дочерняя фирма «Сбербанк-Страхование» продажа услуги фактически проходит в рамках самого банка.

Важно! Если страховщиком выступает именно «Сбербанк-Страхование», оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если же это другая компания, обращаться нужно в ее офис лично или заказным письмом.

Порядок возврата полиса Сбербанк-Страхование:

1. Если с момента покупки услуги прошло не больше 14 дней, смело идите в отделение Сбербанка и пишите заявление. Образец заявления на возврат страховки не нужен, его предоставят в самом банке. При визите нужно предоставить паспорт, полис и реквизиты счета, куда нужно зачислить деньги с возврата (можно использовать сам кредитный счет).
2. В течение 10 дней с даты подачи заявления происходит возврат услуги, и деньги за нее перечисляются на указанный клиентом счет.

Важно! Страховка кредита в Сбербанке аннулируется с даты подачи заявления. Будет сделан перерасчет, за дни пользования услугой клиент все же заплатит.

Если полис куплен у сторонней страховой компании

В этом случае вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка можно точно таким же образом, только обращаться нужно не в отделение банка, а непосредственно к страховщику, так как именно он — поставщик услуги.

Бывает и так, что офиса компании просто нет в городе проживания заемщика, но и эта ситуация предусмотрена законом. Обратиться с заявлением от отказе от страховки по кредиту можно письмом. Предварительно позвоните страховщику и уточните, какие документы для этого нужны, составьте заявление (бланк можно найти в сети, у него нет четкой формы). Все это отправьте заказным письмом с уведомлением на адрес страховой компании. Датой подачи заявления будет дата отправки письма.

Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении

Услуга страхования приобретается на определенный период. Если речь о страховании жизни, то на срок действия кредита. Но порой граждане принимают решение досрочно закрыть ссуду. В итоге получается, что полис куплен, например, на 4 года, а заемщик пользовался им только 2 года. В итоге за этот неиспользованный период и можно вернуть деньги.

И в этом случае все так же нужно обращаться к страховщику. То есть сначала вы закрываете ссуду досрочно, и уже после выплаты кредита обращаетесь за возвратом части денег, уплаченных за полис.

Важно! При обращении к страховщику обязательно нужна справка о досрочном погашении кредита, ее можно получить в офисе Сбербанка. Если же полис куплен у Сбербанк-Страхование, этот документ не нужен.

При досрочном погашении кредита после получения документов страховщик делает перерасчет. За дни действия ссуды, в которые клиент фактически пользовался услугой, ничего возвращать не будут. А вот плата за те дни, в которые полис уже будет неактуальным, будет возвращена. Деньги поступят на указанный клиентом счет.

Но если в договоре на оказание услуг прописано, что в случае досрочного гашения кредита страховка не возвращается, сделать ничего будет нельзя. Заемщик согласился с этими условиями изначально, поэтому в возврате средств ему откажут.

Если в возврате страховки отказывают

Центральный Банк на своем сайте разъясняет порядок возврата денег за ненужную услугу в период охлаждения. Он же прописал сценарий того, как забрать страховку и что делать, если гражданину в этом праве отказывают. Информацию о методах подачи жалобы можно найти на сайте ЦБ РФ.

На практике, если речь именно о Сбербанке, проблем с возвратом не возникает. Но помните, что период охлаждения действует только на добровольные полиса. Если же речь о страховании недвижимости при оформлении ипотеки или залоговой ссуды, то на эти полиса период охлаждения не действует.

Что касается возврата денег за услугу при досрочном гашении, то в этом случае не важно, какая именно страховка оформлена. Если условия договора позволяют, деньги можно вернуть. Но если страховщик «встал в позу», защищать свои интересы придется в суде.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 5

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: