Td-te.ru

Дом и Быт — Журнал TD-TE.Ru
8 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Каско и ОСАГО в чем разница

Каско и ОСАГО в чем разница

С появлением автомобиля у его владельца возникают новые хлопоты. Одни из них связаны со страхованием. При ознакомлении с предложениями различных фирм нередко возникает вопрос: в чем разница между КАСКО и ОСАГО? Именно эти два направления чаще всего предлагают страховщики. Давайте подробно рассмотрим основные различия типов страхования.

ОСАГО – обязательный документ для каждого водителя!

Договор автогражданки обязан оформить каждый автомобилист, выезжающий на дорогу в России. Это требование закреплено в действующем законодательстве страны и его нарушение влечёт наложение штрафа.

В отличие от КАСКО полис ОСАГО страхует исключительно ответственность перед третьими лицами. Это значит, что при наступлении ДТП по вине застрахованного водителя компания возместит ущерб только пострадавшим участникам движения. Расходы на восстановление собственного автомобиля и другого имущества придётся оплачивать самостоятельно.

Полис КАСКО: максимальная защита автомобилиста и его имущества

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что первый вид является полностью добровольным. Никто не имеет права заставить автомобилиста заключить такой договор. Если кратко, то КАСКО от ОСАГО отличается тем, что полис защищает от всех видов вреда, которые могут быть причинены автотранспортному средству. Это может быть угон, наводнение, пожар и многое другое.

Другими словами, даже виновный в дорожно-транспортном происшествии водитель получит возмещение затрат, которые требуются для восстановления его автомобиля. По полису добровольного автострахования не предоставляется компенсация вреда, причинённого другим участникам движения.

Добровольное автострахование позволит получить выплату в таких ситуациях:

  • Автомобиль будет повреждён в результате воздействия огня либо упавшим предметом.
  • Кража деталей либо воровство всего застрахованного автотранспорта.
  • Ремонт автомобиля при аварии, даже если виновато лицо, управляющее транспортным средством.
  • Водитель повредил кузов при въезде в гараж или на стоянку.

Ключевые различия между КАСКО и ОСАГО

Данные направления имеют очень много отличий. Ключевыми из них являются:

  • Ценообразование. Центробанк РФ устанавливает коридор базовых тарифов для обязательного автострахования. Страховщики могут выбрать показатель только из данного диапазона. Компании вправе по своему усмотрению устанавливать стоимость КАСКО. Обычно для этого принимается во внимание регион, обстановка в экономике и на рынке.
  • Тип страхования. Автогражданка выступает в качестве обязательного документа для оформления каждым водителем, покупка КАСКО является личной инициативой всех водителей. Отсутствие автогражданки у водителя может служить причиной для наложения взыскания. Если у водителя нет КАСКО, ему не грозит никакая ответственность.
  • Банкротство страховщика. РСА берёт на себя обязанности по возмещению ущерба обанкротившихся страховых компаний по ОСАГО. Добровольное страхование такой возможности не предусматривает. При банкротстве страховщика водителю придётся отстаивать свои права только через суд.
    Определение величины ущерба. При наличии полиса КАСКО ущерб уполномочен определить любой представитель страховой. Полис автогражданки предусматривает более жёсткую независимую оценку экспертами ущерба, который был причинён в дорожно-транспортном происшествии.
  • Страховое возмещение. Величина выплат по полису ОСАГО для каждого случая чётко установлена. Для добровольного автострахования подобных границ нет. Единственное ограничение – указанная в договоре страховая сумма.

Требуется ли оформлять ОСАГО, или можно ограничиться только КАСКО?

Если автомобиль застрахован, на него всё равно должен быть оформлен полис ОСАГО. Это устанавливает ФЗ «Об ОСАГО». Страховка гарантирует право на возмещение причинённого ущерба пострадавшим.

Автогражданка позволяет водителю эксплуатировать автотранспорт без риска получить штраф за отсутствие полиса. Кодекс об административных правонарушениях устанавливает его величину в размере 500-800 рублей за отсутствие страховки.

Страховка КАСКО и ОСАГО: принципиально ли при аварии?

При инциденте на дороге каждая сторона может выбрать полис для получения компенсации. Виновнику ДТП выгодно, чтобы у него было оба типа соглашения. Только при таком условии он может получить полное возмещение.

Пострадавший в аварии при наличии ОСАГО может рассчитывать на компенсацию полученного вреда от страховщика виновника аварии либо своей страховой при отсутствии автогражданки у другой стороны. Поэтому выбор между КАСКО и ОСАГО при дорожном инциденте зависит от того, является ли лицо пострадавшим либо виновным в нём.

Обязательно ли ОСАГО и КАСКО должны быть оформлены в одной компании?

Данные полисы можно приобрести в разных страховых компаниях, причём некоторые автомобилисты именно так и поступают. Решение воспользоваться одним страховщиком обладает такими преимуществами:

  • Быстрота оформления двух полисов, поскольку не нужно обращаться в две компании и подавать в них два пакета документов.
  • Многие страховщики предусматривают дополнительные скидки, если в них оформить оба полиса.

Если же оформить полис в двух разных страховщиках, тогда при возникновении страхового случая будет больше возможности для выбора компании. После дорожно-транспортного происшествия закон предоставляет возможность потерпевшей стороне обратиться к двум страховым – своей и виновного водителя. При оформлении КАСКО у другого страховщика предоставляется на выбор три варианта.

Мы детально рассмотрели, в чем разница полисов КАСКО и ОСАГО, а также особенности каждой страховки. Теперь вам легче будет определиться с набором страховых услуг, которые вам необходимы.

Разница между страховками КАСКО и ОСАГО

Сегодня есть два главных вида страховок для автолюбителей – КАСКО и ОСАГО. В чем состоит разница, должен знать каждый водитель. Полис необходим, чтобы после аварии получить компенсацию. ОСАГО является обязательным для всех водителей. КАСКО приобретают в добровольном порядке. Но между двумя видами страховых полисов имеются и другие различия.

Обязанность или возможность

Главная разница между КАСКО и ОСАГО заключается в обязательном и необязательном характере. Если у водителя отсутствует полис ОСАГО, он совершает административное правонарушение, за которое налагается штраф.

Впервые страхование гражданской ответственности появилось в США в 1925 году. Со временем этот институт стали перенимать и другие страны, в том числе и Россия. Права и обязанности автовладельца устанавливаются правовыми актами. Все отношения между ним и страховой компанией строго регламентированы. К их числу относятся и тарифы, по которым оплачивается ОСАГО.

Размер взносов и выплат ограничен. Это означает, что водитель платит строго установленную сумму. Если случится ДТП, при котором ущерб будет больше, чем возможная максимальная выплата страховой компании (согласно договору), то от СК пострадавший получит только часть выплаты, а остальную сумму водитель-виновник происшествия оплачивает самостоятельно.

Главным, чем отличается КАСКО от ОСАГО, является добровольное приобретение полиса. Водитель принимает решение не только в отношении того, покупать ему эту страховку или нет, но и условия, на которых он подписывает договор. Также он самостоятельно выбирает компанию, у которой купить полис. Тарифы в разных компаниях могут отличаться. Здесь компании борются за клиентов, как и в обычной коммерческой структуре. Поэтому автовладельцам остается выбрать ту фирму, где предлагаются наиболее выгодные условия, чтобы купить полис. КАСКО можно купить, имея на руках ОСАГО. Эти два вида страховки не противоречат, а дополняют друг друга.

Объект

ОСАГО – страховка автогражданской ответственности. Благодаря ей будет возмещен ущерб, если произойдет ДТП, в результате которого повредилось имущество, а здоровью людей был нанесен ущерб. Пострадавшей стороне будет выплачена компенсация после обращения в страховую компанию с соответствующим запросом. Однако пострадавший имеет право требовать компенсацию непосредственно у виновной стороны.

Обязательная страховка возмещает ущерб другим лицам, а не владельцу автомобиля, даже если последний тоже пострадал в ДТП. Но есть условия, позволяющие страховщику сделать ответственным за аварию виновника происшествия. Это может произойти в следующих случаях:

  • при управлении ТС в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • при попытке уйти с места происшествия.

В то же время ОСАГО не защищает имущество от порчи вандалами, угона и различных повреждений, которые нанесут ему третьи лица.

Отличием КАСКО от ОСАГО служит страхование рисков, которые могут быть следующими:

  • угон ТС;
  • порча третьими лицами;
  • ущерб от ДТП.

Объект страхования – непосредственно автомобиль. Выплата осуществляется при его повреждении. Однако в данном случае все зависит от договора, в котором прописываются возможные ситуации, после чего страховая компания выплачивает компенсацию.

Также возможны варианты, при которых компанией осуществляется ремонт автомобиля. Тогда денежных средств клиент не получает – вместо этого ему ремонтируют машину. Сумма, указанная в договоре, покрывает полностью или частично ремонт, а также приобретение нового авто, если старый был угнан.

Оформление

Покупая полис КАСКО или ОСАГО, автолюбитель вправе выбирать разные варианты страховки. Среди них выделяются следующие.

  1. Полис на автомобиль, когда страховка направлена на имущество вне зависимости от того, кто сидит за рулем.
  2. Полис на авто водителя, которым обычно выступает автовладелец или лицо с доверенностью на авто.
  3. Полис на машину и определенных лиц, которые имеют право им управлять.

Стоимость

ОСАГО и КАСКО отличаются друг от друга, но имеют ограничения. Клиент пользуется страхованием, которое является для него наиболее удобным. В каждом виде разной является и стоимость. Дешевле всего обойдется полис, который оформлен на один автомобиль и на одного водителя.

Отличие ОСАГО от КАСКО заключается и в стоимости, которая в первом случае является одинаковой, а во втором – отличается как от компании, так и от конкретных услуг. При добровольной страховке клиент получит выплату даже тогда, когда является виновником случившегося. Стоимость договора здесь зависит от рисков, которые будут покрываться страховкой.

Клиент может выбрать максимальную сумму, которую страховая компания должна выплатить при наступлении страхового случая, а также страховые случаи, при наступлении которых компания обязательно выплатит компенсацию. Если при ДТП применяются две страховки, то все расходы автовладельца будут покрыты.

Главные отличия

Чтобы понять, у КАСКО и ОСАГО в чем заключается разница, следует обратить внимание на привязку. При ОСАГО она осуществляется и на ТС, и на водителей. Если машины сдаются в аренду или являются служебными на счету компании, то полис оформляется на авто. Тогда любой водитель, находящийся за рулем, будет защищенным. А если машина используется в личных целях, то лучше оформлять полис на одно лицо или ограниченное их количество.

Важно! Схема КАСКО или ОСАГО принципиально не отличается. Однако в случае с КАСКО привязка применяется только на одно авто – для каждой машины нужна своя страховка. Водителей может быть несколько, но все нюансы договора влияют на стоимость. Дешевое КАСКО будет как при минимальном пакете страховых ситуаций, так и при оформлении на одного водителя. Стоимость в зависимости от условий может сильно разниться. Привязка к автомобилю в данном случае необходима еще и потому, что страховой случай может наступить и при отсутствии водителя – например, при угоне или на стоянке.

Цена в двух страховках устанавливается разными инстанциями. При ОСАГО тарифы определяются государством. Эта страховка обходится дешево, так как не покрывает многих ситуаций. При КАСКО тарифы определяются компаниями и могут быть значительно выше, так как выплаты производятся при гораздо большем количестве случаев.

Читать еще:  Какой огнетушитель нужен для техосмотра в 2020 году

В чем разница между КАСКО и ОСАГО — что это такое простым языком

  • Чем отличается КАСКО от ОСАГО
  • Оформление ОСАГО
  • Страхование по КАСКО

Покупка автомобиля всегда сопровождается оформлением страхового полиса. У каждого автовладельца рано или поздно возникает вопрос — что выбрать КАСКО или ОСАГО? Сравнивать эти варианты не совсем корректно, поскольку эти два вида страхования предназначены для абсолютно разных целей. Стоит разобраться в отличиях и особенностях каждого из них.

Что такое КАСКО и ОСАГО? Отличия простым языком

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. “Автогражданка” покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам. Различны и страховые случаи для этих видов полиса. Обязательный полис страхования предусматривает только компенсацию нанесенного ущерба лицом, вписанным в договор. Добровольная страховка “защищает” автомобиль от любых противоправных действий и стихийных бедствий.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

ОСАГО и особенности оформления полиса

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2020 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки. Страховая сумма определена законом и не превышает 400 тыс.руб за повреждение имущества или 500 тыс.руб. за ущерб здоровью. Для выплаты компенсаций необходимо получить судебное решение.

Добровольное автострахование КАСКО

Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная “защита”, которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Отвечая на вопрос “КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?” можно сказать, что “автогражданка” имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество “подводных камней”, поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.

В чем разница между каско и осаго

  • Главная
  • Блог
  • F. A. Q.
  • Чем отличается ОСАГО от КАСКО
  • Новинки мира авто
  • Новости автомобильного рынка
  • Популярное
  • Двигатель
  • Кузов
  • Салон
  • Система охлаждения
  • Трансмиссия
  • Фильтры
  • Шины и диски
  • Электрооборудование

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Среди большого числа услуг на страховом рынке бывает сложно сориентироваться, и автосфера – не исключение. Задачу облегчает то, что основных типов страховых полисов всего два – КАСКО и ОСАГО. И все же многие считают, что это всего лишь названия разных покрытий ущерба. На самом же деле между этими двумя видами страхования есть большая разница.

Определения и область страхования

В случае ДТП она выплатит второй стороне компенсацию, освободив от этого вас, но свое ТС придется ремонтировать самостоятельно.

Также существует версия, что этот КАСКО произошел от итальянского casco – «шлем», «корпус», – не сильно поменяв значение, ведь страховка защищает не человека, а его «дорожный шлем», то есть кузов автомобиля.

Два страховых полиса

Обязательно или нет?

В самом сокращении ОСАГО есть слово «обязательное», и оно подкреплено Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». П.1. ст.4 в редакции 2019 года звучит так:

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

  • водительский стаж;
  • история ДТП;
  • количество застрахованных лиц.

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех. Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус). То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП. Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

  • возраст владельца;
  • водительский стаж;
  • страховая история;
  • модель автомобиля и статистика выплат по ней;
  • страховая сумма;
  • год выпуска машины;
  • вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше. Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости. По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет. То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Читать еще:  Йод от прыщей: эффективность вещества в борьбе с сыпью

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Условия выплат

Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).

В выплате по КАСКО могут отказать, если:

  • в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
  • у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
  • полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
  • подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
  • произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.

Также всегда остается вероятность разночтений в условиях конкретного договора, поэтому обсуждать спорные пункты лучше со страховым агентом до подписания документа.

Знак аварийной остановки на фоне ДТП

Сроки действия

Договор страхования ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год.

Сроки, на которые можно защитить автомобиль по КАСКО, варьируются: есть даже полисы, действующие 15 суток или 5 лет. Но самые популярные варианты – 6 месяцев и 1 год.

Защита при банкротстве страховщика

Если компания, застраховавшая вас по ОСАГО, обанкротится, а вы пострадаете в ДТП, траты на ремонт автомобиля возместит Российский Союз Автостраховщиков.

В случае с КАСКО риски выше: выплаты придется добиваться в суде. Лучший способ избежать такой неприятной ситуации – ответственно подойти к выбору страховой компании, изучив ее репутацию и историю выплат.

Заключение

ОСАГО и КАСКО – не взаимозаменяемые, а дополняющие друг друга полисы. Чтобы получить максимальную защиту, стоит задуматься о заключении обоих договоров.

Сходства и отличия между КАСКО и ОСАГО

И КАСКО и ОСАГО являются видами автострахования, в общем на этом их сходства заканчиваются.

КАСКО представляет добровольное страхование, а ОСАГО — обязательное, то есть утвержденное законодательно.

Полис КАСКО страхует имущество, а полис ОСАГО страхует ответственность.

В условиях современного, динамично развивающегося мира многие из нас ежедневно вынуждены садиться за руль автомобиля. Страховой полис выступает в качестве гаранта защиты наших интересов, является своего рода средством, значительно повышающем процент уверенности в себе даже у не опытных автовладельцев. КАСКО или ОСАГО – что выгоднее и надежнее? Этим вопросом обычно задаются новички, водители которым ранее еще не приходилось оформлять страховку на свой автомобиль. Прежде чем подробнее рассмотреть каждый из вариантов стоит отметить, что одновременное владение этими полисами возможно, но не обязательно. В связи с этим перед автовладельцем возникает резонный вопрос: «А что же выбрать?»

Теперь обсудим, какие существуют сходства и различия между такими популярными полисами автострахования, как КАСКО и ОСАГО. Сразу скажу, что главное отличие этих 2 видов в том, что первый – добровольный, а второй – обязательный.

Общие моменты

По своей сути КАСКО и ОСАГО это два вида автострахования, который создавались, для возмещения ущерба нанесенного транспортным средствам при ДТП, а также в целом ряде других обстоятельств.

Схожими для этих видов страхования будут являться причины отказа в выплате компенсации для водителей, которые:

  • если участник происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения, то выплат не будет;
  • самовольно уехал с места аварии или ДТП;
  • отказались показывать автомобиль сотрудникам страховой для оценки ущерба от происшествия.

В указанных случаях страховая компания вправе предъявить к самому автовладельцу требования в порядке регресса, по возмещению тех расходов, которые были затраченных самой страховой для выплаты компенсации пострадавшей стороне.

Отличительные особенности

Для того, чтобы подробно рассмотреть отличия КАСКО и ОСАГО необходимо изучить основные параметры, на основании которых можно сделать выводы о существенном различии данных видов автострахования между собой:

1. Обязательность

Главным отличием полиса КАСКО от ОСАГО, как я уже упомянул в самом начале является то, что его оформление является добровольным, то есть если вы хотите то оформляете, если не хотите, никто Вас заставлять не будет. Совсем другое дело – полис ОСАГО, без которого вы не имеете право выезжать на дорогу, и это прописано в соответствующем законе об ОСАГО. За выезд на дорогу без ОСАГО предусмотрен штраф, к тому же вот вот введут камеры фиксации наличия ОСАГО на автомобиле по госномеру, и если полиса нет штраф будет приходить в автоматическом режиме.

2. Страхуемый объект

Отличается и сама суть страхования по этим 2 программам. В случае с ОСАГО страхуется ответственность, то есть Ваш полис ОСАГО не обеспечивает выплату Вам, а обеспечивает выплату, если вы в кого-то въедете. В случае если вы виновник ДТП, то ОСАГО покроет ответственность перед вторым участником, то есть выплатит невиноватой стороне, в случае если вы не виноваты, то Вам платит полис виновного участника ДТП. Полис же КАСКО будет оплачивать Ваш ремонт, в любом случае, виноваты вы или нет.

3. Установка цены

В рамках страхования по полису КАСКО каждая страховая компания выдвигает свои условия и принципы работы. При оформлении ОСАГО стоимость полисов, порядок выплат и существующие тарифы закреплены законодательством.

4. Цена полиса

С учетом рассмотренных принципов расчета очевидно, что для автовладельцев дороже обходятся добровольные страховки, стоимость которых варьируется от 40 000 до 200 000 рублей в год. При оформление полиса ОСАГО годовое обслуживание составляет около 6 000-15 000 рублей.

Стоимость добровольной страховки складывается из следующих показателей:

  • производитель ТС, модельный год, VIN;
  • регламент и тарифы компании, в которую вы обратились за оформлением;
  • указанное количество опций по КАСКО и другие условия, которые обговариваются заранее;
  • характеристики водителя, стаж, манера вождения, наличие ДТП;
  • наличие дополнительных услуг.

Стоимость обязательной страховки складывается из следующих показателей:

  • количество лошадиных сил авто;
  • территория регистрации собственника авто;
  • водительский стаж и возраст всех водителей, включенных в страховку, если она ограниченная;
  • тип собственника – физическое лицо или организация, влияет на базовый тариф расчета.

5. Условия оформления полиса

Для оформления КАСКО страхователю необходимо провести осмотр технического состояния транспортного средства в экспертной организации. В то время как для оформления ОСАГО потребуется только наличие диагностической карты самого транспортного средства.

6. Лояльность страховщика

При приобретении КАСКО страховая компания может отказать автовладельцу в получении полиса, в том случае если транспортное средство не соответствует предъявляемым компанией требованиям. ОСАГО оформляется всем автобладельцам без исключения.

7. Страховые случаи

Наличие полиса КАСКО отличается широким перечнем возможных страховых случаев. Компания выплачивает компенсацию клиенту, в том случае если автомобиль пострадал в любом из представленных ниже видов происшествий:

  • ДТП;
  • угон;
  • пожар;
  • хулиганские действия;
  • несчастный случай;
  • провал под лед или землю;
  • природные катаклизмы.

Действие ОСАГО распространяется только в случае аварии в которой участвовали две стороны и при условии, что автовладелец не является виновником ДТП. Виновник в таком случае не получит компенсации, а его страховая обязана будет оплатить ремонт автомобиля пострадавшей стороне. Виновник в этом случае освобождается от этих расходов.

8. Выплаты

Данный принцип играет главную роль в степени уверенности страхователя и обеспечению защиты, которую он гарантированно получит в случае ДТП.

Рассмотрим более подробно каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования.

Может быть произведена выплата в размере стоимости самого авто с учетом износа. Конкретные суммы прописываются в договоре и зависят от страховой суммы. В том случае если в период страхования имеет место быть несколько страховых случаев, получить максимальную сумму выплаты можно только после одного. Для восстановления максимальной суммы по страховке после первого происшествия надо уплатить дополнительную страховую премию.

400 000 рублей в том случае, когда повреждения носят исключительно имущественный характер;

500 тысяч рублей – при причинении вреда жизни или здоровью человека.

В том случае если размер ущерба превышает указанные суммы, то разницу пострадавший может взыскать с виновника ДТП.

Определяются в страховом соглашении.

20 календарных дней

Любой владелец застрахованного транспортного средства. Исключение составляют водители, которые в момент аварии были в состоянии опьянения.

Исключительно лицо, которое было признано в ДТП невиновным.

Производится при выявлении степени износа или без него. Данное условие прописывается в страховом договоре.

Производится по стандартной формуле. Основное значение имеет износ автомобиля. Он рассчитывается исходя из возраста и пробега авто.

Добиться получения законной выплаты можно только через суд.

Всеми вопросами занимается Российский союз автостраховщиков.

Из представленных данных очевидна разница между ОСАГО и КАСКО. Таким образом оформлять полис обязательного страхования должен каждый автовладелец. Но чувствовать себя за рулем более уверенно намного проще с добровольным видом страхового полиса.

Читать еще:  Маски для лица с овсяными хлопьями: польза каши и с чем ее хорошо совмещать?

Видео


Комментарии

Пользователи пока что не оставляли комментарии, Вы можете быть первым.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

С покупкой автомобиля у начинающих автовладельцев возникает вопрос о страховке своего транспортного средства. Множество страховых компаний предлагают свои услуги, озвучивая два вида страхования: КАСКО и ОСАГО. Однако, новичкам бывает сложно определиться с выбором. Особенно, если не знать в чем разница между КАСКО и ОСАГО. На основных отличиях и на том, что лучше выбрать остановимся в этой статье.

Что такое КАСКО и ОСАГО?

Во-первых, давайте разберемся, что означают эти два сокращения.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Часто в разговорном языке употребляют альтернативное слово «Автогражданка». Данный вид страхования представляет из себя обязательный полис. Его должны иметь все автовладельцы на каждое из своих зарегистрированных транспортных средств. Суть ОСАГО заключается в том, что, оформляя полис, собственник защищает не автомобиль, а свою ответственность перед остальными участниками дорожного движения.

В случае аварии компенсация выплачивается потерпевшей стороне. А вот, виновник дорожно-транспортного происшествия(ДТП) никаких возмещений по полису ОСАГО не получает.

Законами Российской Федерации установлены следующие выплаты по ОСАГО:

  • Сумма до 400 000 рублей на одно транспортное средство в качестве покрытия ущерба имуществу, пострадавшему в ДТП (автомобиля или иного транспортного средства).
  • Сумма до 500 000 рублей на одного человека в качестве возмещения вреда здоровью и жизни лиц, пострадавших В ДТП.

КАСКО – это дополнительный вид автострахования, являющийся добровольным. Как правило, данная страховка возмещает именно ущерб, нанесенный транспортному средству в результате аварии. При этом покрываются расходы на ремонт автомобиля именно владельцу полиса КАСКО, а вот компенсация для другой стороны ДТП не предусмотрены.

КАСКО дает автовладельцу возможность защитить свое транспортное средство от предполагаемых рисков:

  • Причинение ущерба в случае ДТП
  • Угон автомобиля
  • Повреждения дополнительного оборудования и аксессуаров авто
  • Причинения ущерба в результате хулиганства и преднамеренного вредительства
  • Утрата автомобиля при пожаре
  • Повреждение авто из-за стихийных бедствий
  • Урон в результате падения посторонних предметов на транспортное средство (глыба льда, дерево и т.п.)

В чем разница между КАСКО и ОСАГО?

Как видно из определений терминов, главным отличием ОСАГО от КАСКО является степень приоритета. ОСАГО – это основной вид страхования, а КАСКО – дополнительный. Наряду с этим можно выделить следующие различия:

Необходимость оформления.

ОСАГО носит обязательный характер. За отсутствие полиса автовладельцу грозит штраф. А вот, КАСКО оформляется исключительно по собственному желанию гражданина. Стоит отметить, что никто не вправе заставлять заключать данный вид договора автострахования.

Стоимость страховки.

Цена ОСАГО рассчитывается на основании коэффициентов, тарифов, установленных в регионах, типа транспортного средства, мощности двигателя и т.д. Для каждого конкретного автомобиля стоимость полиса одинакова во всех страховых компаниях. В случае оформления КАСКО каждая организация самостоятельно определяет цену страховки. Это будет зависеть от стоимости самого автомобиля и от каких видов рисков оформляется страхование. Как правило, стоимость КАСКО значительно выше «автогражданки».

Порядок определения ущерба.

По страховке ОСАГО размер ущерба определяется по итогам независимой экспертизы с соблюдением обязательных процедур. По КАСКО порядок оценки ущерба проще и может проводится любым представителем страховой компании.

Размер компенсаций.

Лимит по выплатам ОСАГО строго определен для каждого случая. В свою очередь, КАСКО имеет только одно ограничение – сумма возмещения не должна превышать общую стоимость транспортного средства.

Получение страховой суммы.

В случае ДТП ОСАГО компенсирует ущерб пострадавшей стороне. КАСКО покрывает повреждения владельца полиса.

Признание страхового случая.

По ОСАГО признается страховым случаем авария с участием водителя, прописанного в страховом полисе. Страховой случай по КАСКО – это любое происшествие, произошедшее с автомобилем, на предмет которого он был застрахован.

Гарантии выплат.

Если страховая компания признана банкротом, то обязательства по выплате ОСАГО берет на себя Российский Союз Автостраховщиков. Страхование по КАСКО такую передачу долговых обязательств не подразумевает. Получить возмещение можно будет только в судебном порядке.

Какую страховку лучше выбрать?

В действительности, выбора между этими двумя видами страхования не предусмотрено. Автовладелец обязан на каждое зарегистрированное транспортное средство оформлять полис ОСАГО. Тем самым он страхует свою автогражданскую ответственность перед третьими лицами, невиновными в ДТП. Как следствие, от этой страховки никуда не уйти без нарушения законодательства.

А вот, выбор оформлять или нет полис КАСКО предоставлен каждому водителю. Поскольку дополнительное страхование является добровольным, владелец транспортного средства самостоятельно оценивает возможные риски. А затем принимает решение, действительно ли требуется расширенный пакет опций по страхованию.

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

  • 1. Основные понятия
  • 2. Цена полиса
  • 3. Возмещение
  • 4. ДТП
  • 5. Как определить тип полиса
  • 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

  • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
  • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

  • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
  • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
  • особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector